Conclusion
Notre présente étude a portée sur la
problématique du transfert d'argent au Sénégal et des
différents services offerts à la population pour leur permettre
d'effectuer leurs opérations de transfert sans beaucoup de
problèmes.
A travers notre étude nous pouvons relater les
importantspoints que sont :
· Le transfert d'argent constitue une part importante de
la masse d'argents qui circule dans le monde. Il est à noter
également que, depuis une dizaine d'année, ce flux augmente
considérablementet semble n'avoir pas étéaffecté
par la dernière crise économique.Ce transfert est surtout
effectué par les migrants (émigrés et population en
exode), et constitue une ressource stable contribuant largement à la
sécurité financière des populations.
· Le transfert de fond contribue à hisser à
la fois le revenu individuel des familles (récipiendaires) et peut
provoquer dans les pays en voix de développementune poussée de
la croissance économique par la relance de la consommation
Pour ces mouvements de fonds, beaucoup de mécanismes
ont été mis en place C'est ainsi qu'on peut noter les leaders
dans ce milieu que sont Western Union, Money Gram et Money Express qui
travaillent en parfaite concordance avec les banques et les institutions de
microfinances et qui viennent en appui à la Poste qui a
été le seul dans ce secteur depuis longtemps. L'approche
comparative de ces services a été faite suivant
leurrapidité d'exécution(opération presque
instantanée avec les services comme WU, MG), la sécurité
et la fiabilité des opérations (réception de fond dans
n'importe quel guichet du même operateur, système
informatisé et utilisation de logiciels de sécurité de
réputation mondiale).L'accessibilité de ces services
c'est-à-dire la couverture géographique aussi constitue un
avantage comparatif.La diversité des services offerts est aussi plus ou
moins un moyen significatif de classer les services et, enfin nous pouvons
aussi citer les couts des services qui sont en parfaite corrélation avec
la sécurité et la rapidité car plus le service est rapide
et sûr plus il est cher.
Les banques utilisant les produits des opérateurs
spécialisés ne fournissent qu'un service de réception et
un service d'envoi de fonds au niveau national comme international. Ces
services sont d'autant plus accessibles aux populations qu'ils peuvent
être effectués sans obligation d'avoir un compte bancaire
préalablement à l'opération. L'utilisation de sous-agents
(comme des Cybercafés) améliore l'accès mais réduit
la possibilité d'épargne et aussi le manque de
sécurité par exemple. La Poste profite parfois des paiements des
transferts pour proposer aux bénéficiaires l'ouverture de comptes
d'épargne, ce qui a pour effets de réduire les montants à
décaisser immédiatement et, partant, de diminuer les tensions de
trésorerie, et d'augmenter sa clientèle et sa collecte
d'épargne.Les institutions de microfinance intervenant sur ce
marché offrent le même type de services de réception et
d'envoi de fonds. Elles, offrent en outre, d'autres services financiers,
notamment un service d'épargne ainsi que le virement de salaires pour un
coût très modeste par rapport aux frais qui seraient
engagés si les salariésdevaient effectuer le déplacement
pour percevoir leurs salaires.Les informels disposent d'une gamme plus large de
services. A côté des services financiers envoi et réception
de fonds à l'intérieur du pays comme au niveau international ils
proposent des services non financiers (fourniture de denrées
alimentaires, de matériaux de construction, etc.) grâce à
leurs activités commerciales. Toutefois, il importe de signaler, enfin,
que le secteur éprouved'importantesdéfaillances surtout en
matière d'organisation et de réglementation.Mais, il est loin
d'être saturé et regorge encore d'importante économie de
gamme susceptible d'être valorisées par d'autres
opérateurs.
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