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La mesure du risque de crédit à  la Banque Togolaise de Développement: approche par le stress- testing

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par Abdel Razak BOUKARI
Université de Lomé Togo - Diplôme d'études supérieures bancaires et financières 2011
  

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2.3 Evolution du risque de la BTD depuis 1990 :

De 1990 à 1993, on note un niveau très élevé des risques bancaires. Les créances douteuses se situent en moyenne à 5,32% par rapport au total des actifs. Ces créances douteuses ont diminué en 1992. Cette année correspond celle de la mise en oeuvre du programme de redressement de la BTD. La banque a bénéficié d'une consolidation de ses engagements envers la BCEAO avec l'aval de l'Etat Togolais pour un montant total de 4 402 MFCFA. Cela a permis d'assainir son portefeuille et rétablir ses fonds propres. Le niveau de risque en 1992 est égal à 0,9%, une diminution qui s'explique par la mise en oeuvre du programme, notamment le rachat des créances compromises par l'Etat.

De 1992 à 1993, à la suite de la crise sociopolitique que le pays a traversée, les clients ont eu d'énormes difficultés pour respecter leurs engagements vis-à-vis de l'institution. Il faut aussi souligner les revers de la dévaluation du franc CFA de 1994 sur la solvabilité de ses contreparties. Cette situation traduit l'accroissement des risques bancaires. De 0,9% en 1992, ils passent à 7,68% en 1995 avant de connaître une chute en 1996. Ces risques se situent à 2,4% en 1996 à la suite de la reprise des activités économiques et aux efforts de recouvrement de la banque auprès de sa clientèle. En 1997, la situation s'est nettement améliorée avec la mise en oeuvre de la stratégie d'apurement de la dette intérieure de l'Etat et du renforcement de la politique de recouvrement. Le niveau des risques s'établissait alors à 1,5% en 1997.

D'une manière générale, on note une maîtrise des risques bancaires à partir de 1996 avec une nette amélioration à partir de 2001.

On constate donc que les principaux facteurs de risque extrêmes à la BTD sont d'ordre macroéconomique. Ces facteurs suivent les mêmes tendances que les performances de la BTD : ce qui confirme leur influence sur le niveau des risques de la banque. Quand la BTD enregistrait ses pires performances entre 1990 et 1993, les indicateurs économiques étaient aussi à leur bas niveau historique.

« Voir les annexes N°3 et N°4 pour l'évolution en chiffres et en graphique du risque et des performances de la BTD »

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