Section 2 : Présentation de la SGBS
L'organisation interne de la SBGS
Elle est composée :
§ D'un Conseil d'Administration
qui est l'organe suprême de la banque. Il a
à sa tête un président élu par les administrateurs
pour une durée de 3 ans. Désignés par l'assemblée
générale sur proposition du conseil d'administration. Les
administrateurs au nombre de sept(7) représentent les actionnaires et
leur mandat est d'une durée de 3 ans également.
§ D'une Direction Générale
qui met en place la stratégie adéquate
pour atteindre les objectifs qui ont été fixés par le
conseil d'administration. Elle coordonne directement avec quatre Directions les
Ressources Humaines, la DCPE, les Risques et le CSM et veille sur le pilotage
du Projet Manko Ngir Yessal.
§ Des Membres du Comité de Direction
(CODIR) à savoir :
Ø Daniel TERUIN, Direction
Générale
Ø Patrick VERNET, DGA /
Secrétariat Général
Ø Stéphane TRIDEAU, Direction
de l'Exploitation et du Réseau
Ø Patrick SUSSAT, Direction des
Risques
Ø Pierre SADIO, Direction des
Ressources Humaines
Ø Amadou SARR, Direction Finances
Ø Mbassor SARR, Direction des
Traitements Bancaires
(Ci-joint en annexe l'organigramme)
§ Les Ressources Humaines sont
chargées de gérer et de coordonner les ressources humaines de la
banque. Plusieurs cellules ont été crées pour obtenir une
organisation optimale et efficiente tournée vers la satisfaction de ses
clients internes: gestionnaire de carrière, communication interne,
formation, l'administration des RH, chargés d'étude RH, Support
administratif et prestations sociales, gestion des comptes du personnel et de
la paie, Étude de la demande de prêts et d'avance du personnel,
Gestion des engagements du personnel, gestion du service médical.
§ Le Projet Manko Ngir Yessal consiste
à diagnostiquer tous les dysfonctionnements qui sont recensés au
sein de la SGBS pour en apporter des corrections et cela en adéquation
avec BHFM. Ces dysfonctionnements peuvent être des procédures de
travail, des changements sur l'organigramme ou des points à
améliorer. Il est composé d'une équipe de six(6) personnes
avec à la tête un responsable de projet qui coordonne toutes les
activités de ses collaborateurs.
§ La Direction Des Risques:
Issue de la fusion de deux services
directement rattachés à la D.G que sont: le Contrôle des
risques et le Contentieux/Recouvrement. Ce rapprochement entre dans le
processus BHFM recommandé par la Banque Normative, mais répond
aussi à la volonté pour la SGBS à la
nécessité de coller à l'évolution du métier
de la banque.
En effet, face à la crise que traverse depuis plus
d'une année le secteur bancaire, la
SGBS a vu la nécessité d'adapter son
organisation dans le suivi des dossiers en détectant en amont les
clients en défaut afin de sensibiliser le réseau, voir d'engager
le plus rapidement possible une action en recouvrement. Pour celui-ci, la crise
actuelle et la montée du portefeuille contentieux nous a imposé
la « modernisation et la redynamisation de nos méthodes de
recouvrement avec nos partenaires (avocats, huissier, assureur SONAC).
« UN BON PROTOCOLE VAUT MIEUX QU'UN BON
PROCES »
La DDR permettra une plus grande réactivité sur
ces phases avec la proximité des Risques et du Recouvrement.
§ Le Secrétariat Général
sa fonction principale est de créer les conditions favorables
pour le bon déroulement de l'activité commerciale de la banque.
Il assure en même temps aussi les fonctions de Responsables du
Contrôle de la conformité (RCO), de la lutte contre le blanchiment
et le terrorisme (AMLO), des risques opérationnels(RRO) et de la
surveillance permanente. Le RCO peut exercer par ailleurs une fonction de
management (Secrétariat Général) dans la filiale, mais ne
peut avoir de responsabilités commerciales, financières ou
comptables. Il valide également les procédures
rédigées par Manko NGIR Yessal.
Ici, il faut noter que le secrétariat
général traite aussi le contrôle permanent de la
conformité, le contrôle des risques opérationnels, la
Lutte Anti-Blanchiment, la Surveillance Permanente et le
service juridique.
§ La Direction Financière a un
rôle d'animation de la fonction finance au sein de la filiale. A ce
titre, elle supervise la Comptabilité générale et la
consolidation des données financières aux normes Groupe. Elle
veille notamment au bon respect des réglementations Groupe (IAS) et
Locales (PCB). Elle regroupe le service de contrôle de Gestion, de la
comptabilité et de la trésorerie.
§ La Direction de la Logistique et Organisation
regroupe le service du patrimoine et le support informatique.
§ La Direction des Traitements Bancaires
est le centre névralgique de la banque dans la mesure où
elle s'occupe de la mise en place des structures, circuits et procédures
de travail. Elle a sous sa responsabilité deux services très
importants à savoir : le service Moyen de paiement (étranger, la
monétique, le portefeuille et le Transfert Monétaire et
E-Banking) et le Service Clients Crédits et Services.
§ La Direction de l'exploitation et du
réseau: Elle assure l'animation du réseau et a sous sa
responsabilité la clientèle de particuliers, la clientèle
professionnelle, la clientèle commerciale, le Service Qualité et
RSE, le Centre d'Appels, le Service Marketing et le Service Banque.
C'est dans cette direction que nous avons passé
quelques jours de visite. Elle a pour ambitions de participer vigoureusement
au développement du Sénégal et de financer les
entreprises. Ainsi, à l'aide de la présentation de la structure
et du fonds de commerce ci-dessous nous a aidés à avoir une
idée sur le montant des engagements que la SGBS a octroyé
à ses clients pour le mois d'octobre 2008.
EN CLIPRI
- Un effectif de l'ordre de 360 agents (dont 44 dans les
services du siège, hors les caissiers de
Roume Particuliers); soit plus de la moitié de
l'effectif global d'implantation.
- Un réseau de 49 points de vente dont 21 agences, 21
points banque, 6 points dédiés Western
Union et 1 Bureau de représentation à Paris
- 126 000 clients
- 135.600 comptes (de chèque+ épargne) en
stock
- 404.000 produits en stock au
- 85.300 MFCFA d'encours de remplois (Crédits) et
200.300 MFCFA d'encours de ressources (Dépôts) en CLIPRI
- 386.000 opérations Western Union.
En CLIPRO:
- 3500 clients
- 30 conseillers de clientèle
- 30.000 MFCFA d'encours de remplois (crédits) et
35.000MFCFA d'encours de ressources
- 5.000 MFCFA d'engagement par signature
-Et surtout la première banque du Sénégal
en terme de parts de marché tant sur les ressources que sur les
emplois.
C'est le service CLIPRO qui nous intéresse car c'est un
service pour les clients professionnels avec le montant des concours par
signature assez colossal.
Force est de constater qu'au niveau de la SGBS, pour l'octroi
des crédits à court terme que ça soit les lignes
d'exploitation ou les engagements par signature, le responsable des clients
professionnels se charge du contrat. Ce dernier étudie le dossier du
client en se basant sur les états financiers, le contrat du
marché, ou encore sa relation avec celui-ci afin de plafonner les
lignes. Quand les deux parties tombent d'accord sur ces plafonds, le
responsable de la clientèle transmet le dossier au service banque pour
une analyse et la mise en place du crédit. Ce service doit
contrôler toutes les pièces justificatives figurant dans le
dossier. Après ce contrôle le responsable se charge de la
transmission du dossier au service garantie qui intervient pour la
formalisation du crédit. Une fois celle-ci faite, le déblocage de
fonds s'en suit.
A la banque pour avoir un soutien financier, il faut suivre
tout le processus et fournir toutes les pièces demandées. Pour
certains crédits à la SGBS, par exemple le découvert de
zéro à cinq (5) millions, ils évitent de demander des
garanties assez lourdes de fois ils demandent juste l'assurance vie.
Dans le cadre des crédits d'exploitation, plus le
montant est important plus la garantie demandée est considérable
afin d'éviter les risques de perte au cas où l'emprunteur sera
défaillant.
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