Le microcrédit au Maroc. Tensions entre performance commerciale et finalité sociale.

TABLE DES MATIERES :

Titre	Page
Introduction	1
1. Problématique de la recherche	3
2. Pertinence du thème	6
3. Méthodologie de la recherche	6
4. Schéma du travail	7
Chapitre préliminaire	10
1. Genèse, fondements et bases du microcrédit	10		2. Le microcrédit, un système de financement de proximité
18	3. Les acteurs du microcrédit, différentes formes pour une seule finalité
22
Partie I : Le microcrédit au Maroc, un outil émergent de la politique publique sociale	28
Chapitre I : Présentation et analyse de la politique publique sociale au Maroc	29
Section 1 : Le référentiel social de la politique publique	30
§ 1 : Présentation de la politique publique sociale au Maroc	30
Point 1 : Conception d'une vision de développement social	30
Point 2 : Elaboration d'une stratégie de développement social	34
§ 2 : Analyse de la politique publique sociale au Maroc	36
Point 1 : Aspects fondamentaux de la politique publique sociale au Maroc	36
Point 2 : Politique publique sociale au Maroc entre impacts et attentes des citoyens	38
Section 2 : Réglementations, Institutions & Programmes de la PPS	41
§ 1 : Réglementation et institutions sociales	41
Point 1 : Cadre réglementaire	44
Point 2 : Cadre institutionnel	47
§ 2 : La place du MC dans les programmes de la PPS au Maroc	47
Point 1 : l'initiative nationale de développement humain (INDH)	49
Point 2 : La place du MC dans les programmes de l'INDH	52
Chapitre II : le Microcrédit au Maroc, levier de développement socio- économique	52
Section 1 : Le microcrédit, de la génération de revenu au renforcement des capacités	52
§ 1 : Le microcrédit, un mécanisme de renforcement des capacités	53
Point 1 : Le MC, un élément de création de la valeur ajoutée et d'amélioration des conditions de vie	53
Point 2 : Le MC, un facteur d'atteinte de l'équilibre financier et de mobilisation de l'épargne individuelle	56
§ 2 : Le microcrédit, un mécanisme de génération de revenu additionnel	58
Point 1 : Le MC, un facteur du développement social et stimulant de la formalisation du secteur informel	58
Point 2 : Le MC participe au renforcement des capacités des bénéficiaires (émancipation de la femme)	60
Section 2 : Le microcrédit, un outil de lutte contre les pauvretés	64
§ 1 Le MC et la lutte contre la pauvreté dans le monde rural	65
Point 1 : lutte contre la pauvreté dans le monde rural	65
Point 2 : combat contre l'enclavement du monde rural (précarité sociale)	66
§ 2 : Le MC lutte contre l'exclusion sociale (Accès aux services de base)	66
Point 1 : Accès aux services urbains ou lutte contre la vulnérabilité en urbain	68
Point 2 : Le MC au coeur des OMD définis par l'ONU	68
Conclusion Partie I	73

Etudiant Chercheur : Brahim NAIII PFE _Master Spécialisé Management du Développement Social 179

Le Microcrédit au Maroc : Tensions entre Performance Commerciale et Finalité Sociale (Cas : Al Amana Microfinance)

Titre	Page
Partie II : Le Microcrédit, entre un discours articulé sur la finalité sociale et une pratique orientée vers la performance commerciale	76
Chapitre I : Le microcrédit au Maroc, un secteur en expansion	77
Section 1 : Présentation du secteur au Maroc	78
§ 1 : Cadre réglementaire et institutionnel	78
Point 1 : Cadre réglementaire du MC	78
Point 2 : Cadre institutionnel du MC	82
§ 2 : Présentation du secteur au Maroc	83
Point 1: Fondements et référentiel du secteur	84
Point 2 : Un secteur en mutation	88
Section 2 : Al Amana Microfinance, un leadeur du secteur de MC au Maroc	98
§ 1 : L'association ALAMANA	98
Point 1 : Création et organisation de l'association	98
Point 2 : Stratégie de financement & Politique de croissance de l'association	103
§ 2 : Présentation des résultats du travail de terrain	106
Point 1 : Démarche, méthodologie et terrain de l'enquête	107
Point 2 : Présentation des résultats de l'enquête	109
Chapitre II : Les effets de l'adoption du référentiel de marché	130
Section 1 : Le MC et les nouveaux paradigmes de développement	134
§ 1 : Dilution de la mission sociale dans le référentiel du marché	134
Point 1 : Le MC, une facette du « micro » capitalisme	136
Point 2 : Le MC, un « piège » pour les pauvres (face à l'épargne)	139
§ 2 : Le MC « face cachée » d'une politique de microendettement des pauvres	141
Point 1 : Le MC, un cercle « vicieux » de l'addiction d'endettement	142
Point 2 : Le MC, une cause de surendettement des pauvres	145
Section 2 : Les pratiques des AMC, des dérives par rapport à la finalité sociale du	150
MC
§ 1 : Dérives « sociales » : de la lutte contre la pauvreté à la lutte contre l'exclusion financière	151
Point 1 : de la solidarité collective à la responsabilité individuelle	152
Point 2 : du ciblage des plus pauvres à la prestation des économiquement faibles	153
§ 2 : Dérives « commerciales »	156
Point 1 : de l'autonomie des bénéficiaires à la viabilisation des AMC	156
Point 2 : de la lutte contre les pratiques usurières à l'adoption du modèle commercial	158
Conclusion Partie II	163
Conclusion Générale	165
Bibliographie	171
Tables des matières	178
Annexes : 180
Annexe n° 1 : Loi 17-98 relative au microcrédit
Annexe n° 2 : Liste des figures
Annexe n° 3 : Liste des tableaux
Annexe n° 4 : Liste des graphiques
Annexe n° 5 : Réglementation, supervision et principaux acteurs
Annexe n° 6 : Adresses des AMC
Annexe n° 7 : Données relative à l'enquête sur le terrain
Annexe n° 8 : Echantillonnage
Annexe n° 9 : Questionnaires
Annexe n° 10 : Organigramme de l'association Al Amana Microfinance

Etudiant Chercheur : Brahim NAIII PFE _Master Spécialisé Management du Développement Social 180

Le Microcrédit au Maroc : Tensions entre Performance Commerciale et Finalité Sociale (Cas : Al Amana Microfinance)