Acronymes
1. ASBL :
Association Sans But
Lucratif
2. BCC : Banque Centrale du
Congo
3. CCAM : Centre
Congolais Allemand de
Microfinance
4. COOPEC : Coopérative
d'Epargne et de Crédit
5. COOCEC : Coopérative
Centrale d'Epargne et de
Crédit
6. CEFORMAD : Centre de
Formation
Interdisciplinaire
en Management et Développement
7. CGAP :
Consulting Group to Assist
the Poorest
8. CVECAS : Caisse
Villageoise d'Epargne et de
Crédit autogéré
9. DSRP : Document
Stratégique pour la
Réduction de la Pauvreté
10. FAO : Food and
Agriculture
Organization of United
Nations
11. FC: Franc
congolais
12. FENU : Fonds
d'Equipement de Nations
Unies
13. FINCA : Foundation International Community
Assistance
14. FPM : Fonds de Promotion
pour la Microfinance
15. GAMF : Groupe d'Acteurs de
Microfinance du Kivu
16. GTZ : Gasellschaft fur
technische
17. IDH : Indice de
Développement Humain
18. IMF :
Institution de
Microfinance
19. ISFD :
Institution de Système de
Financement Décentralisé
20. MECRECO : Mutuelle
d'Epargne et de Crédit du Congo
21. MECRE-GOMBE : Mutuelle
d'Epargne et de Crédit du Congo
7 MPOTO MANKENI Pompon
Analyse de l'impact des
microcrédits dans
l'activité des
marchands
22. ND : Non
déterminé
23. PASMIF : Programme
d'Appui au Secteur de la
Microfinance
congolais
24. PIB : Produit
Intérieur Brut
25. PME : Petite et Moyenne
Entreprise
26. PNUD :
Programme de Nations
Unies pour le
Développement
27. RAMIF : Regroupement des Acteurs de
Microfinance du Nord Kivu
28. RDC : République
Démocratique du Congo
29. RIFIDEC : Regroupement des
Institutions du
Système de Financement
Décentralisé
30. SWOT : Strength,
Weakness,
Opportunities,
Threats
31. TIAS : The Integrated
Assessment Society
UCCEC : Union des Coopératives Centrales
d'Epargne et de Crédit
32. UNHCR : United
Nation High
Commissioner for Refugees
33. UNOPS : United
Nation Office for Project
Services
34. UPC:
Université Protestante au
Congo
35. USAID :United State Agency
for International
Development
36. USD : United State
Dollards
8 MPOTO MANKENI Pompon
Analyse de l'impact des
microcrédits dans
l'activité des
marchands
Introduction générale
0 .1 PROBLEMATIQUE
Nul ne peut ignorer que la République
Démocratique du Congo est l'un des pays les moins avancés du
monde. Selon le 20ième 1 rapport mondial sur le
développement humain du Programme de Nations Unies pour le
Développement en 2010, la RDC occupait la 168ième
place sur 169 pays.2 Cette situation n'est qu'une conséquence
d'un long moment de désordre civil, guerre, instabilité politique
et autres troubles.
Cette crise multidimensionnelle dont la durée peut
être estimée à plus d'une décennie3 a
été caractérisée principalement par la
dégradation du cadre macro économique (baisse du PIB,
dépréciation monétaire, hyperinflation, chômage
excessif) et social.
Le niveau de vie de la population a sensiblement baissé
jusqu'{ consommer en deçà du seuil fixé par la FAO, soit
moins de 1$ /Jour.
L'Administration publique se trouvant dans l'incapacité
de donner l'emploi { sa population, moins encore d'assurer la
sécurité sociale, la population congolaise s'est retrouvée
dans l'obligation de développer d'autres stratégies pour garantir
leur survie. D'où l'émergence des activités
économiques informelles.
La majeure partie des personnes évoluant dans ce secteur
étant relativement pauvres, leurs capitaux investis ne permettent pas
dans la plupart de
1 PNUD, 20ième Rapport sur l'indice
de développement humain, 2010
2 Le PNUD précise toutefois que les
donnés prises en compte en 2010 diffèrent de celles
utilisées les années précédentes. Ce rapport ne
porte que sur 169 de 192 pays membres de l'ONU. Les auteurs ont utilisé
les données du revenu national brut par habitant, et non le produit
intérieur brut. En éducation, ils ont utilisé le nombre
total d'inscriptions dans les écoles plutôt que le nombre moyen
d'études. Des paramètres mesurant l'inégalité dans
la répartition des richesses et l'inégalité entre les
sexes entrent désormais en ligne de compte.
3 Fin de la décennie 80 jusqu'au début
des années 2000
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MPOTO MANKENI Pompon
Analyse de l'impact des
microcrédits dans
l'activité des
marchands
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cas l'optimisation des recettes. Pour accroitre leur niveau
d'activité, l'obtention d'un fonds supplémentaire est
indispensable.
Vu leur niveau de vie et leur rang social, elles ont
été pendant longtemps exclues du système de crédit
classique faute de pouvoir remplir toutes les conditions1 .
Cependant, depuis le début de la décennie 2000,
à la suite des multiples réformes opérées sur le
plan national, avec le soutient des organismes internationaux, la
République Démocratique du Congo a amorcé le chemin de la
stabilité et de la croissance économique.
Cette allure a apporté une amélioration
significative dans le monde des affaires et elle se manifeste aussi par
l'élargissement du secteur bancaire congolais et l'avènement de
plusieurs institutions financières évoluant dans le secteur de la
microfinance.
Ces institutions dites de finance de proximité
disposent d'une gamme des produits bien adaptés aux petits exploitants
agricoles, les groupes artisanaux, les petits commerçants, les
microentreprises, etc.
Cette couche qui, jadis, était exclue de tout
crédit bancaire a aujourd'hui la possibilité d'obtenir un
crédit formel susceptible d'augmenter leurs capitaux.
Toute fois il convient d'indiquer que la microfinance ne
s'adresse pas aux plus démunis. Selon la Banque Mondiale, cette
catégorie n'a pas besoin de services financiers, mais de services
beaucoup plus élémentaires (nourriture, logement, soins, eau,
électricité...), elle s'adresse à une catégorie,
certes pauvre, mais exerçant déjà ou ayant exercé
une activité ou disposant d'un savoir-faire.2
Il reste { savoir si l'accession de cette classe pauvre dans
le système de crédit leur permet d'accroitre leur niveau de
rentabilité.
Il nous a donc paru opportun, dans le cadre de ce travail, de
nous poser la question fondamentale de savoir : Quelle est l'incidence des
microcrédits dans l'activité des marchands ?
1 Jadis, pour avoir un crédit bancaire, il
fallait avoir touts les documents officiels nécessaires pour un
commerçant (Numéro de registre du commerce, Identification
National), avoir des garantis matérielles, un montant minimum en compte
proportionnelle au crédit demandé, etc.
2MERIAM BELGITH, La gestion des risques de
crédit en micro finance par le crédit storing, thèse de
DEA ,l'université de Carthage,2007
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Analyse de l'impact des
microcrédits dans
l'activité des
marchands
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