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La problématique du financement des PME/ PMI en Côte d'Ivoire

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par Ali ZARROUR
Université française d'Abidjan - Maà®trise en finance option audit et expertise comptable 2010
  

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H. LES GARANTIES BANCAIRES

a) Garanties bancaires constituant un obstacle selon les dirigeants des PME/PMI

Tableau 21 : Les garanties difficiles à rassembler selon les dirigeants des PME/PMI

 

REPONSES

GALAXY INFORMATIQUE S.A.R.L

Comptes bloqués

ETS FOB2

Gages d'espèces et cautions

SNPC

Aucune

PLASTICA

Dépôts à termes

Source : Elaboré à partir des réponses obtenues des dirigeants des PME/PMI.

Les garanties difficiles à rassembler pour les dirigeants des PME/PMI concernent principalement les garanties en espèce. Il s'agit de comptes bloqués, de gages d'espèces, de dépôts à terme (DAT), etc. Tout ceci fait donc référence à des sommes d'argent que les banques ont tendance à exiger pour mieux se couvrir des différents risques se rattachant à l'opération de prêt.

b) Garanties difficiles à rassembler par les PME/PMI selon les banquiers

Tableau 22 : Garanties difficiles à rassembler par les PME/PMI selon les banquiers

 

REPONSES

ACCESS BANK

HYPOTHEQUE ET DEPOT EN ESPECE

BICICI

HYPOTHEQUE ET LES ESPECES

BOA-CI

HYPOTHEQUE

SGBCI

HYPOTHEQUE ET GARANTIES EXTERIEURES

Source : Elaboré à partir des réponses obtenues des cadres des banques approchées.

Auparavant, les banques avaient tendance à exiger en plus des garanties financières, certaines garanties hypothécaires. Les garanties hypothécaires représentaient un obstacle pour les entreprises qui n'étaient pas capable de rassembler les documents relatifs aux biens à hypothéquer (exemple : les certificats de propriété de biens immeubles). De plus, les banques avaient très souvent des difficultés à saisir les biens hypothéqués lorsqu'elles ne se faisaient pas rembourser. Dès lors, elles préfèrent exiger en plus des garanties hypothécaires, certaines garanties financières (qui ne restent pas sans difficultés pour les dirigeants des PME/PMI interrogés).

I. DUREE MOYENNE DE TRAITEMENT D'UN DOSSIER DE DEMANDE DE CREDIT

Tableau 23 : Durée moyenne de traitement d'un dossier de demande de crédit

 

REPONSES

 

7 jours

DE 7 à 30 jours

plus de 30 jours

SGBCI

 

X

 

BICICI

 

 

X

BOA-CI

 

X

 

ACCESS BANK

X

 

 

Source : Elaboré à partir des réponses obtenues des cadres des banques approchées.

La durée moyenne de traitement d'un dossier de demande de crédit varie d'une banque à une autre selon plusieurs critères (nature du crédit sollicité, montant du crédit, identité du demandeur, garanties proposées, etc.). Cette durée varie de sept (7) jours à plusieurs mois et peut avoir des conséquences directes sur le déroulement des activités de l'entreprise ayant sollicité la banque (ralentissement des activités, baisse des volumes d'importations, non satisfaction des besoins de la clientèle de façon continue, etc.). Nous pouvons affirmer que la durée moyenne de traitement de crédit par les banques constitue souvent un frein au bon déroulement des activités des PME/PMI.

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"Des chercheurs qui cherchent on en trouve, des chercheurs qui trouvent, on en cherche !"   Charles de Gaulle