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La pratique informelle de l'épargne et de crédit dans la ville de Bukavu

( Télécharger le fichier original )
par Alliance MURHULA SAFARI
Université évangélique en Afrique - Gradué 2011
  

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III.4 IMPACT DU SYSTEME DES TONTINES DANS LA VIE SOCIO- ECONOMIQUE DE SES MEMBRES

Dans ce point, nous allons voir l'impact de cette pratique dans la vie sociale et économique des membres ; voir si les membres ont toujours des difficultés quand ils remboursent la somme du groupe vu le caractère rotatif du système, et voir quel apport ou contribution ces groupes font dans la vie sociale de leurs membres respectifs.

Nous avons récoltés les avis des différent membres du groupe concernant les difficultés de remboursement du crédit dans par un membre du groupe, la première catégorie nous a affirmé qu'il n'ya pas des difficultés car on doit faire de tout son mieux pour la satisfaction des autres et le respect de l'échéance convenue, une autre catégorie a révélé qu'il faut mettre la somme bénéficiée dans une activité que vous estimez rentable, et donc, si en tant que responsable on fait cela, aucune difficulté ne pourra jamais être mentionnée. Cette catégorie a retenu un pourcentage remarquable.

La troisième catégorie est celles des personnes qui disent que la seule difficulté serait le non écoulement des produits dans lesquels on a investi l'argent.

Dans toutes ces catégories des réponses fournies par nos enquêtés, nous ne trouvons pas un problème qui peut nous pousser à dire qu'elle peut finir à l'insolvabilité. Si bien qu'il n'en revient aucune, la vie, quelque fois, nous en impose et elle nous réserve des surprises comme pillage des biens, un incendie de ceux- ci, leur dévaluation, un assassinat, etc.

Tenant en compte ces surprises, nous avons réservé une question qui nous permettra d'avoir un vue globale des membres des tontines face à leurs collègues qui deviendraient insolvable, donc incapable de satisfaire les autres.

Tableau n° 10 Mesure prise quand un membre est insolvable

 

Fréquence

Pourcentage

Pourcentage cumulé

Son montant est retenu à la caisse du groupe le jour de sa levée

Il est interpelé par le président du groupe(le président paie la somme)

Une amende lui est réservée

5

4

6

33,3

26,7

40,0

33,3

40,0

100,0

 

N : 15

100,0

 

Source : Nos enquêtes

Ce tableau renseigne que la grande majorité des enquêtés soit 40% disent qu'il doit payer une amende, une autre partie des nos enquêtés soit 33,3% disent que son montant est retenu à la caisse du groupe le jour de sa levée, une autre partie des enquêtés soit 26,7% disent qu'il doit être interpelé par le président qui se chargera de la paie de cette somme.

De toutes ces propositions, une seule a trop attiré notre attention : la proposition disant que le président peut payer cette somme. Face à cette proposition, nous nous sommes approchés des certains responsables des groupes ; la première réaction de ceux- ci était affirmative face à cette proposition ; mais par-dessus, la majorité d'entre eux ont pu montrer que ces cas sont rares, donc les cas où un membre manquait totalement de s'acquitter après qu'il ait bénéficié de la cotisation du groupe est rare car on doit avoir une base d'activité dans laquelle on peut investir qui vous permettra de continuer.

Ils ont dit par ailleurs, que s'ils constatent qu'un membre commence à défaillir avant qu'il ne bénéficie de la cotisation, ils peuvent se concerter avec les autres membres du groupe pour lui faire un numéro proche pour qu'il bénéficie avant de l'argent qui lui permettra de continuer à travailler et par là il pourra maintenant s'acquitter régulièrement de son devoir.

Si malgré tout, après que le membre ait bénéficié de la cotisation, il ne se retrouve pas, le responsable, comme dit ci- haut, commence par couvrir ce trou et poursuivre le concerné après tout en suivant une des procédures soulevé ici haut que son groupe applique pour le recouvrement des cas litigieux. En cas d'échec de celles- ci, ils disent, on peut recourir au comité du marché qui peut trancher, à la dernière instance, le duel entre le membre de la tontine et son responsable.

La somme qui permet à ses responsables de pouvoir supporter une charge pareille provient encore des membres car à la constitution c'est le responsable qui bénéficie le premier de la cotisation des membres et certains avantages de tenu du cahier du groupe au fur et à mesure que la tontine continue. Quant au point de voir quelle contribution ces tontines font dans la vie sociale et économique des membres, nous avons pausé la question aux membres pour nous donner les différentes réponses. Par cette question nous voudrions savoir s'il ya aurait intervention de ces organisation dans les cas des besoins urgents dans le chef de l'un des membres, si ces groupes permettent- il une épargne sous forme de crédit, voir encore si les groupes poussent les membres dans la pauvreté quand l'un des membres tombe dans la pauvreté. C'est la raison de la présence du tableau suivant.

Tableau n° 11 Impact du système des tontines dans la vie socio- économique des membres

Pensez- vous qu'avec votre système

Fréquence

Pourcentage

Pourcentage cumulé

Aide à épargner votre revenu continuellement sous forme de crédit

Aide à subvenir aux besoins permanents

Pousse à une pauvreté à l'égard des membres provoquée par l'insolvabilité de l'un des membres ?

8

7

0

53,3

46,7

0

53,3

100,0

 

N : 15

100,0

 

Source : Nos enquêtes

Ce tableau montre que 8 personnes soit 53,3% de notre échantillon disent que leur groupe leur permettent d'épargner leur revenu continuellement sous forme de crédit. Ceci signifie qu'ne mesure de cotiser en faveur des autres, il arrivera aussi que les autres cotisent en votre faveur. La première cotisation est une épargne et la seconde est un crédit car on doit toujours continuer à cotiser pour le suivant aussi reçoive. 4 personnes soit 26,7% de notre échantillon affirment que ce système leur permet de subvenir aux besoins permanents. Ceci vient compléter notre hypothèse développée dans les paragraphes qui ont précédés. Donc les enquêtes nous ont précisé qu'en cas où l'un de leur est éprouvé ou un besoin circonstanciel, il peut recourir au responsable qui pourra lui donner le montant du numéro le plus proche pour lui assister dans cette circonstance ou ce besoin.

Curieusement, aucune de toutes les propositions que nous ont donné nos enquêtés dans ce tableau, personnes n'a répondu à la troisième assertion qui vérifierait l'hypothèse selon laquelle ces organisations pousseraient leurs membres à la pauvreté si l'un de leur tombe dans une insolvabilité.

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