Contribution des TIC ( Technologie de l'Information et de la Communication ) à l'amélioration du niveau de bancarisation au Sénégal: cas du mobile banking

2.2. Nos recommandations

Les résultats obtenus après analyse des données confortées par les divers échanges avec des experts des secteurs impliqués dans le M-banking, nous conduisent à formuler les recommandations.

2.2.1. Recommandations liées à l'hypothèse 1 :

L'hypothèse 1 postule que « Le niveau de bancarisation est associé positivement au taux pénétration du mobile ». Pour que le mobile joue efficacement le rôle de catalyseur de la bancarisation, certaines mesures d'accompagnement doivent être prises. En effet, bien que le téléphone portable soit déjà un outil de communication extrêmement bien approprié par la population sénégalaise (73,8 % de la population sénégalaise en possèdent au moins un). Son utilisation pour effectuer des échanges d'informations financières, voire initier des transactions financières demandera probablement une phase d'apprentissage d'une part et d'acceptabilité d'autre part. Les dispositifs devront bien sûr être les plus simples possibles d'utilisation, utilisant des syntaxes courtes et des menus adaptés. Il convient de rappeler que si le taux d'alphabétisation est de 54,8%⁴⁹en ville, il est seulement de 26,4% en milieu rural. Le personnel des opérateurs de téléphonie et celui des institutions financières devront faire preuve de pédagogie envers les populations. Ils pourront privilégier des démarches par étape,

⁴⁹ http://www.populationdata.net/index2.php?option=article&aid=457&article=-Afrique-delOuest-:-des-taux-dalphabetisation-trop-faibles consulté novembre 2011

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Master II Recherche : Monnaie Finance Banque / Promotion 2009-2011

Contribution des TIC à l'amélioration du niveau de bancarisation au Sénégal : cas du mobile banking

en lançant les services les plus simples d'utilisation dans un premier temps (de type envoi d'information relative à un transfert par exemple).

Les populations auront également besoin d'être rassurées sur la sécurité du dispositif, et donc des informations. Concrètement, ils doivent :

Mettre en place une plateforme le plus large possible, permettant un accès à tous les clients quelque soit leur opérateur téléphonique, et à toutes les institutions financières le souhaitant pour éviter l'exclusion d'utilisateurs potentiels des autres réseaux (interconnexion et interopérabilité) ;

Sensibiliser sur la sécurité du dispositif, qui conditionne sa pérennité et contribue à lever la réticence ou le manque de confiance des populations vis-à-vis de cet outil ;

Proposer une ergonomie simple axée sur la facilité d'utilisation pour que cet outil puisse toucher le maximum d'individus en tenant compte bien évidemment le maximum de leurs caractéristiques (zones rurales ou urbaines, l'alphabétisation, etc.);

Développer les produits de transferts, notamment domestiques, en mettant en place un réseau qui fait office d'intermédiaire entre la majorité des travailleurs concentrée à Dakar et leur famille résidant la plupart à l'intérieur du pays notamment dans les villages.

Créer un partenariat avec l'Etat notamment l'utilisation d'un moyen de paiement par téléphone pour effectuer les versements de salaires surtout en milieu rural, les intrants de chaque campagne agricole ; les producteurs ayant ensuite la possibilité de retirer des espèces auprès de des distributeurs agréés, des GAB ou de guichets. Ces derniers sont pour l'instant effectués en espèces dans les villages, ce qui implique une logistique très importante et des problèmes de sécurisation ;

Mettre en place une fourchette de rémunérations intéressante pour les distributeurs agréés, surtout sur les opérations de retrait, afin d'encourager la disponibilité d'espèces et la pérennité du système.