3.1.3 Discussion 3 : La PAMF apporte des solutions à
tous les facteurs qui démotivent les paysans à recourir aux
emprunts auprès des établissements de microcrédit.
3.1.3.1 La contribution de la PAMF en
quantité
Les trois graphes du résultat 3 sont tous de la
même forme et la contribution de la PAMF à l'accès au
crédit est concrètement matérialisée par les
données chiffrées. Les indicateurs d'accès pour le cas de
la CRA ont tous augmenté spectaculairement en 2009 et 2010 tout en
dépassant largement le niveau des tendances. Pendant les quatre
années précédentes, avant l'arrivée de la PAMF, les
évolutions ont été de manière lente. La stagnation
est remarquablement constatée à travers les nouveaux
clients/membres. C'est également la valeur de cet indicateur qui a
montré une nette amélioration depuis les premières
activités de la PAMF. Rien qu'en 2009, sa valeur a été
brusquement multipliée par cinq. La contribution la moins importante
correspond aux Mcd. Les accomplissements de la CECAM en 2009 le prouvent aussi:
le seul cas où ses réalisations ne s'étaient pas
dégradées lors de cette année est relatif au Mcd. Cela
signifie que l'implantation de la PAMF dans la zone d'étude a
entraîné sûrement une forte augmentation de l'effectif des
adhérents mais à un rythme non proportionnel à
l'évolution des Mcd. Ainsi, cette nouvelle IMF distribue beaucoup de
crédits à faible montant. Quant à la contribution de la
PAMF concernant le Tp Bc, elle est considérablement palpable puisqu'elle
a permis une élévation de l'indicateur jusqu'à 18% en 2009
s'il n'était que 8% au cours de l'année
précédente.
3.1.3.2 Les correspondances des points de vue des
clients avec les facteurs susceptibles d'influencer la motivation
Que ce soient pour les réponses spontanées ou
pour toutes les réponses recueillies, il s'avère que les deux
premiers apports de la PAMF concernent sa rapidité de
déboursement et son taux d'intérêt abordable. Vient ensuite
sa résolution du problème de garantie. En se
référant aux facteurs de blocage selon les opinions des
enquêtés, la première intervention de la PAMF résout
le cinquième obstacle rencontré si on considère les
répliques instantanées, et le septième si toutes les
réponses sont tenues en compte. Sa deuxième contribution relative
à son taux d'intérêt abordable pallie respectivement au
problème d'ordres 3 et 4 des réponses
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spontanées et de l'analyse de tous les avis. Quant
à la troisième intervention face au blocage garantie, elle agit
sur le deuxième obstacle le plus important.
En observant de près les résultats de l'analyse
économétrique, beaucoup de variables déterminantes
dépendent entièrement de la situation de l'individu. Tel est le
cas du nombre d'usuriers connus par exemple, un facteur sur lequel les EMC ne
peuvent pas agir. C'est pour cette raison qu'il n'y a presque pas
d'intervention si on se réfère aux variables explicatives et
significatives de la motivation des ménages. Malgré cela, la
troisième contribution de la PAMF, relative au contexte de garantie,
agit quand même sur la quatrième variable la plus significative.
En d'autres termes, la troisième manifestation des aides de la PAMF
intervient sur le fait que la décision du ménage à
accéder au crédit formel dépend de la somme de ses
avoirs.
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