CONCLUSION
Nous voici arrivéau terme de notre travail qui portait
sur les facteurs de non-accès au financement des PME dans la ville de
Lubumbashi. Ce travail a cherché à répondre à la
question suivante :la non sollicitation du crédit bancaire
par les PMEs est-elle liée aux conditions fixées par les banques
ou aux facteurs spécifiques inhérents à cette
catégorie d'entreprise ?
Pour trouver des réponses à notre question
d'étude, nous avons analysé le problème du financement
sous deux aspect : celui de la demande et celui de l'offre. Nous avons
émis 8 hypothèses dont 4 se référant à la
demande de crédit et 4 autre à l'obtention du crédit. Ces
hypothèses étaient :
H1 : l'autoexclusion explique le non -recours au
financement bancaire.
H2 : La non-bancarisation influence négativement
le recours au crédit bancaire.
H3 : Le manque d'information est un facteur qui
empêche les PME de solliciter le crédit.
H4 : Les conditions des banques sur les taux
d'intérêts, le délai de remboursement ou les garanties
à fournir empêchent les PME de solliciter le crédit
H5 : Les PME qui sont enregistré ont moins de
difficultés à obtenir le financement bancaire
H6 : L'âge de l'entreprise influence positivement
l'obtention du crédit
H7 : Etre membre de plusieurs institutions influence
positivement l'obtention du financement bancaire
H8 : Le secteur d'activité de l'entreprise
influence l'obtention du crédit bancaire.
Pour vérifier ces hypothèses, nous avons
combiné deux démarche : la démarche quantitative et
la démarche qualitative. La démarche quantitative nous a
permisd'administré un questionnaire à 384 PMEs. La
démarche qualitative nous a permis de mener des entretiens auprès
des banques de la ville de Lubumbashi.
En nous référant aux travaux de Kertous et
Mayoukou(2015), nous avons construit deux modèles : celui de la
demande et de l'obtention du crédit. Ces modèles ont
été estimé par la méthode du maximum de
vraisemblance.
Après avoir estimé le modèle de la
demande et de l'obtention du crédit, nous avons pu confirmer 7
hypothèses et infirmer une autre. Nos résultats nous ont
montré que l'autoexclusion, la non bancarisation et les conditions
complexes des banques influencent négativement la demande de
crédit. Ces résultats nous ont aussi montré que
l'âge de l'entreprise, l'enregistrement de l'entreprise, le secteur
d'activité et le fait d'être client de plusieurs institutions
influence positivement l'obtention du crédit bancaire.
Face à ses résultats, nous proposons aux banques
d'instaurer des mécanismes pour que le crédit-bail soit
accessible aux PMEs. En plus du crédit-bail, les banques devraient
chercher à développer d'autres services adaptés aux PMEs
pour les inciter à plus se bancariser.
Toute étude scientifique n'étant pas parfaite,
ces résultats peuvent comporter des failles et des imperfections.
D'autres chercheurs pourront toujours chercher à améliorer ces
résultats afin d'enrichir encore plus la question du financement des PME
en RDC.
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