CONCLUSION GENERALE
L'objectif de ce travail de fin d'étude est d'analyser
le financement agricole par l'offre de crédit-stockage dans les Mecks de
base. L'idée principale est, plus précisément, de proposer
un produit financier qui pourra permettre à la Meck de répondre
au mieux à la demande de financement agricole tout en assurant une
gestion optimale du risque de non remboursement.
Tout au long de cette étude, nous avons tenté de
définir quelques concepts relatifs au CS et au risque agricole (chapitre
I) et de présenter une revue de littérature théorique et
empirique sur la pratique du CS (chapitre II). Au terme de cette
première partie de notre étude, à travers la revue de la
littérature théorique et empirique, nous avons appris que le CS
est vu comme une solution au problème de financement des agriculteurs et
particulièrement des petits agriculteurs qui sont d'ailleurs plus
nombreux. Au Comores, le système du CS n'est jamais pratiqué.
Certains prêts accordés par les institutions financières
aux petits paysans restent très marginaux car le montant alloué
reste marginal, à hauteur de 2% du total de leurs portefeuilles de
crédit. Il serait donc intéressant que les institutions
financières, à l'instar de la Meck, aient une assise
financière plus importante dans leur engagement de financer les
investissements agricoles. D'où l'intérêt de la
deuxième partie de notre travail que nous avons eu à
présenter.
Cette recherche consiste à présenter le projet
d'étude sur l'offre de crédit-stockage à la Meck. A la fin
de cette étude, les résultats de nos analyses
révèlent, qu'en utilisant le système de CS, la Meck pourra
améliorer son offre de financement agricole. Les perspectives montrent
également que la Meck pourra capter une épargne rurale et
développer de nouveaux produits adaptés aux paysans. Quant aux
perspectives pour les paysans, nous retiendrons principalement
l'amélioration de la production en quantité et en qualité,
le développement de la culture de l'épargne, la
possibilité pour les paysans de devenir de grands producteurs.
Cependant, cet instrument financier présente des insuffisances à
savoir que le CS reste un crédit de court terme; il exige des
productions susceptibles d'être stockées sans dommage et des
infrastructures de stockage en quantité et en qualité; il existe
un risque de perte des stocks de marchandises gagées en cas de
sinistre.
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Au niveau des perspectives, nous avons aussi relevé que
le gouvernement devrait être un catalyseur dans le développement
des instruments financiers adaptés pour accompagner le secteur agricole.
Ceci étant, au lieu de créer une banque agricole aux Comores, ne
serait-il pas opportun pour le gouvernement de prendre plutôt des mesures
incitatives pour que les banques classiques (qui ont un portefeuille largement
diversifié) appuient le développement des filières
agricoles ? Puisque une des causes de la fermeture des banques de
développement agricole dans le passé a été qu'elles
n'offraient principalement qu'un seul produit bancaire qui est le prêt
agricole. Pour terminer la conclusion de notre étude, il convient
d'évoquer qu'elle comporte quelques limites. D'abord, l'outil
utilisé dans la collecte des données (le
téléphone), ne nous a pas permis de recueillir 100% des
informations souhaitées. Ensuite, le devoir de la confidentialité
auquel nous sommes tenus, nous a limités dans la possibilité de
présenter dans les détails les conditions tarifaires de la Meck
afin de faire une comparaison approfondie entre les différents produits
financiers existants.
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