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Les déterminants de la faible bancarisation dans l'UEMOA

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par Agossou Jacques GANSINHOUNDE
Université Polytechnique du Bénin - Master Banque-Finance 2007
  

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IV Facteurs explicatifs de la faible bancarisation 1 Résultats de l'investigation

Notre étude économétrique présente une insuffisance majeure liée à la profondeur temporelle de l'échantillon (annexe 2). Le nombre d'observations est faible. Des dix huit (18)

variables initialement testées, seules cinq (5) ont été retenues. Des variables aussi importantes que le taux d'alphabétisation ou le taux de pénétration démographique des IMF n'ont pas pu être étudiées.

En outre, la validation économique n'est effective que pour 60 % des variables testées. Les signes prévus pour le taux de progression des banques et le volume de crédit bancaire ne sont pas respectés. De même, au niveau de la validation statistique, seules trois variables sur cinq ont une qualité individuelle acceptable et apportent une contribution significative à la détermination de la marge de bancarisation. Il s'agit du PIB par habitant, du volume de crédit bancaire et du volume de microcrédit. On remarquera particulièrement qu'en dépit de son signe inattendu, le volume de crédit bancaire à une contribution statistique significative. A l'opposé, le nombre de banques de petite taille dont l'évolution présentait un sens économique a une contribution non significative.

En dépit de ces insuffisances essentiellement liées à la qualité de l'échantillon, il est possible de tirer quelques conclusions sur les déterminants de la marge de bancarisation.

2 Les facteurs déterminants

Les résultats obtenus permettent d'identifier trois facteurs principaux. Il s'agit du:

· PIB par habitant: l'amélioration du PIB par habitant contribue de façon significative à la réduction de la marge de bancarisation;

· volume de crédit bancaire: l'augmentation du montant total des crédits bancaires ne contribue pas à la réduction de la marge de bancarisation (mais plutôt à son augmentation);

· volume de microcrédit: l'augmentation du volume total de microcrédit contribue de façon significative à la réduction de la marge de bancarisation.

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