CONCLUSION
La réalisation de ce
document a consisté pour nous en un exercice d'approfondissement des
connaissances théoriques que nous avons reçues dans le cadre de
notre formation.
En effet, les différentes recherches
effectuées nous ont permis de nous rendre compte des effets
négatifs des insuffisances de la procédure d'octroi et de suivi
de crédit à l'émergence et au développement de
l'institution.
Nous avons dès lors compris que la
procédure d'octroi et de suivi de crédit occupe une place
très importante de la réduction des impayés et par
conséquent assure la pérennisation de l'institution. Mieux, les
résultats issus de nos recherches nous ont permis d'identifier les
problèmes spécifiques ainsi que les causes supposées des
insuffisances de la procédure d'octroi et de suivi de crédit
à l'Agence PAPME.
Ainsi, les hypothèses ci-dessous ont
été formulées :
ü le détournement par certains promoteurs des
crédits à d'autres fins est à l'origine du montant
élevé des impayés dans les livres de PAPME ;
ü la complexité dans la constitution des dossiers
explique la longue procédure d'octroi de crédit ;
ü l'absence d'une planification rigoureuse dans le
processus de déblocage explique le retard des fonds lors du
déblocage ;
ü l'archivage non approprié des documents
notamment des garanties est dû à la volonté des dirigeants
de minimiser les coûts.
Une fois les diagnostics retenus, nous avons
proposé des solutions aux différents problèmes
spécifiques identifiés. Nous pensons à coup sûr que
la réalisation des conditions de mise en oeuvre des solutions et de leur
mise en oeuvre effective permettra sans doute de rendre utile les recherches
effectuées.
Nous ne saurions prétendre avoir
épuisé la problématique des insuffisances de la
procédure et de suivi du crédit. Néanmoins, nous estimons
que notre modeste contribution à la recherche de solutions des
problèmes liés à la procédure d'octroi et de suivi
du crédit aidera l'Agence à se maintenir comme l'une des plus
grandes IMF du bénin.
BIBLIOGRAPHIE
OUVRAGES
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Coopératives d'Epargne et de Crédit et son décret
d'application N°98 - 60 du 09 Février 1998
Ø Décret N°2006-620 du 23 Novembre
2006 portant attribution, organisation et fonctionnement du
Ministère Délégué, Chargé de la Microfinance
et de la
Ø Promotion des Petites et Moyennes Entreprises
auprès du Ministère du Développement, de l'Economie et des
Finances
Ø Arrêté N° 057 /
MFE/DC/SGM/CMF du 15 Février 2006 portant Création,
Attribution, Organisation et Fonctionnement de la Cellule de Micro Finance.
Ø Instruction N°1 de la BCEAO
relative à l'obligation pour le système de financement
décentralisé de produire des états financiers.
Ø Instruction N° 06 de la BCEAO
relative aux modalités de détermination des ratios
prudentiels.
Ø Instruction N° 07 de la BCEAO
relative à l'obligation pour les Institutions Mutualistes ou
Coopérative d'Epargne et de Crédit de produire un rapport
annuel.
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