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Problematique de refinancement au Rwanda( Télécharger le fichier original )par Gilbert HABYARIMANA Institut Superieur Panafricain d'Economie Cooperative - Master en Microfinance 2008 |
Tableau N°7: Analyse comparative des décaissements aux approbations de FOREDEM
Source: Données de stage juillet août 2008 Ce tableau, montre que seulement 65,7% des approbations ont été décaissés par FOREDEM. Nous constatons qu'après approbation des dossiers, les IMF n'arrivent pas à remplir les conditions suspensives à la signature du contrat de prêt et aux décaissements. Cette situation montre les faiblesses des IMF Rwandaises devant les exigences de la banque qui s'intéresse beaucoup plus au professionnalisme et à la capacité institutionnelle des IMF. Cependant, les interventions de l'IMF dans la production agricole jusqu'à 80% de son portefeuille de crédit lié directement au refinancement de FOREDEM est une condition suspensive stratégique pour une banque de développement. Cette condition est une bonne stratégie pour encourager et promouvoir le financement agricole surtout dans cette période de crise alimentaire10(*). Mais il faut signaler que ce critère constitue un frein à l'accès au refinancement pour les IMF qui n'ont pas encore la capacité d'entrer directement dans le financement de la production agricole mais qui peuvent intervenir dans d'autres maillons des filières agricoles tels que: la commercialisation des produits agricoles et des intrants. Pour plus de 66% des dossiers IMF refusés de décaissement, les causes directes résident dans ce critère. En conclusion, malgré l'existence de l'unité spécialisée de microfinance chargée d'offrir des dérogations spéciales pour les IMF, les difficultés liées à l'application des conditions d'éligibilité suspensives à chaque étape du processus, à la lourdeur des procédures et aux exigences habituelles de la banque appliquées aux clients du FOREDEM, demeurent. Cela constitue donc pour la plupart des IMF un blocage pour l'accès au refinancement. Nous pouvons confirmer en partie l'hypothèse 1. 3.1.2. Analyse des conditions et modalités de refinancementPour bénéficier du refinancement de FOREDEM, les IMF sont soumises à certaines conditions qui sont tout d'abord des conditions d'éligibilité, ensuite suspensives à la signature du contrat et enfin suspensives au décaissement. Mais au-delà des ces conditions, il y a les modalités de financement qui peuvent aussi expliquer le nombre limité des IMF clientes de FOREDEM. Ces modalités ont été appréciées par les IMF comme suit: 3.1.2.1. Montant du refinancementLe montant minimum du refinancement au FOREDEM est 20 000.000Frw pour les IMF et 10000000 Frw pour les coopératives agricoles. Des IMF enquêtées, 71,9% trouvent le montant à leur convenance. Pour les IMF, les besoins en refinancement sont ressentis à toutes les étapes de leur cycle de vie. Ces besoins sont d'origines diverses liées, entre autres; à l'incapacité institutionnelle des IMF pour mobiliser les ressources nécessaires, à la maturité du secteur de la microfinance, au développement des infrastructures financières, etc. La solution à ce problème doit prendre en compte tous ces aspects afin de promouvoir le financement des IMF de façon pérenne. Selon leurs rapports, pour un besoin de financement annuel exprimé à travers les demandes de crédits des membres ou clients IMF, seulement 50%; sont financés et satisfaits, soit un besoin non satisfait de 50%. Le montant minimum de 20 000 000Frw leur apparaît satisfaisant compte tenu de leurs besoins croissants de financement. En plus, sur 11 dossiers de refinancement enregistrés, aucun dossier n'affiche un montant inférieur à 30 000 000Frw. * 10 Qui a secoué nombre des pays africains dès le deuxième trimestre de l'année 2008 |
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