CHAPITRE II : CADRE CONTEXTUEL ET INSTITUTIONNEL DE
L'ETUDE
Ce deuxième chapitre aborde successivement :
- l'organisation du système bancaire béninois
- Le contexte et les différents types de cartes
bancaires
- Les cartes bancaires en circulation au Bénin
II.1 Organisation du
système bancaire béninois
Il est question ici de présenter l'évolution du
système bancaire béninois et le paysage bancaire du
Bénin.
II.1.1 Evolution du
système bancaire béninois
Une économie engagée dans le processus de
développement ne peut progresser sans un dispositif bancaire
adéquat. Dans cette perspective le Dahomey, actuelle République
du Bénin a pu bénéficier dans les années 1950 des
services des banques françaises telles que la Banque Nationale de Paris
(BNP) et le Crédit Lyonnais.
Au lendemain des indépendances, l'activité
bancaire était animée par des banques aux capitaux
essentiellement étrangers. Il s'agissait de la Banque Internationale
pour le Commerce et l'Industrie du Dahomey (BICID) ; de la Banque
Dahoméenne de Développement (BDD) ; de la Banque
Internationale pour l'Afrique Occidentale au Dahomey (BIAOD) et de la
Société Dahoméenne de Crédit Autonome (SODACA).
En décembre 1974, avec la proclamation de l'option
socialiste de développement, toutes ces banques furent
nationalisées et le système bancaire s'est réduit à
trois banques étatiques plus ou moins spécialisées dans
des secteurs bien déterminés. Dans le secteur agricole il y avait
la Caisse Nationale de Crédit Agricole (CNCA) ; dans l'immobilier,
l'industrie et le financement des PME/PMI, la Banque Béninoise de
Développement (BBD) et dans le secteur commercial la Banque Commerciale
du Bénin (BCB).
Malgré ces caractéristiques qui auraient
constitué un véritable atout, le système fut
confronté moins d'une décennie plus tard à de graves
difficultésfinancières. La restructuration qui en a suivi a
engendré depuis 1989 un système bancaire composé
uniquement de banques entièrement privées.
II.1.2 Le paysage bancaire béninois
II.1.2.1 Organisation
Les réformes économiques des années 1980
n'ont pas été sans conséquence pour le secteur bancaire,
surtout avec la liquidation des trois institutions financières de l'Etat
citées plus haut.
En effet, la libéralisation du secteur a permis
l'installation de nouvelles banques sur le territoire béninois.
On dénombre aujourd'hui douze (12)
établissements bancaires sur le territoire national. Le suivi de
l'exercice dans la profession est assuré par trois (03) institutions que
sont :
Ø Au plan national :
La Banque Centrale des Etats de l'Afrique Occidentale
(BCEAO) : institution créée en 1964, elle a la
prérogative exclusive d'émettre les signes
monétaires, les billets et monnaie métallique ayant cours
légal et pouvoir libérateur dans les Etats membres de
l'UEMOA. Sur le plan des systèmes de paiement, la BCEAO en assure les
fonctions d'opérateur, de participant et de surveillance.
L'Association Professionnelle des Banques et Etablissements
Financiers du Bénin (APBEF-Bénin) : créée le
23 Août 1990, elle se charge de représenter les banques et
établissements financiers exerçant leur activité au
Bénin, auprès des autorités politico-administratives,
monétaires et des organisations professionnelles.
Ø Au plan
sous-régional :
La Commission Bancaire de l'UEMOA : elle a
été créée par convention et est entrée en
vigueur le 01er Octobre 1990. La Commission Bancaire est un organe
de surveillance et de contrôle des banques en activités dans les
Etats membres de l'union. Ainsi, entre 2002 et 2004 trois banques ont
été mises sous administration provisoire pour cause de gestion.
Il s'agit de la Financial Bank, de la BIBE et de la Continental Bank.
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