Analyse de l'impact des microcrédits dans l'activité des marchands, cas de la MECRE-GOMBE ( mutuelle d'épargne et de crédit du Congo ).

SECTION 3 : PERSPECTIVE DU SECTEUR DE LA MICROFINANCE EN RDC

3.1. Modalités d'une microfinance efficace et pérenne

Pour qu'une microfinance soit efficace et pérenne, elle doit être viable, c'est-à-dire être à mesure de subvenir à ses besoins de façon autonome et permanente. Cette viabilité doit être financière et institutionnelle.

La viabilité financière suppose que les IMF appliquent de taux d'intérêt appropriés et dispose d'un système de recouvrement efficace, tout en dépensant le plus petit que possible et aussi arriver à fidéliser les clients. La viabilité institutionnelle de son coté, fait appel à une bonne gouvernance, une politique de gestion efficace et aussi une bonne gestion du personnel.

Pour ce qui est de la RDC, il est important d'analyser les forces, les opportunités d'un coté les faiblesses et les menaces d'un autre coté enfin d'avoir une idée sur l'avenir du secteur.

Pour ce travail, nous retenons l'analyse effectuée par Jacquand M cité par le Professeur MUKOKO SAMBA^21(*)

Encadré n 2 : Analyse SWOT de la Microfinance en RDC

Forces	Faiblesses
· Une dynamique locale importante · Une volonté politique affirmée de soutenir le secteur de la microfinance. · Le renforcement des capacités de la sous-direction de la microfinance au sein de la BCC. · Une ébauche de cadre légal et réglementaire propice à l'éclosion d'institutions diverses. · L'entrée croissante d'intermédiaires expérimentés et promoteurs de pratiques saines. · La confiance grandissante de la population envers les intermédiaires financiers.	· La poursuite de la dollarisation de l'économie nationale. · L'offre insuffisante des prestations de services aux IMF. · Les limitations actuelles du RIFIDEC. · Le manque de données fiables sur l'offre de services financiers à travers le pays. · Les difficultés du secteur bancaire classique. · Les faibles performances (gouvernance et gestion du portefeuille, pérennité) des structures nationales
Opportunités	Menaces
· Une stabilité politique et économique offrant des conditions propices au développement du secteur. · La reconnaissance de la microfinance comme un secteur prioritaire. · Une demande inépuisable. · L'actualisation du cadre légal et réglementaire. · Le regain d'intérêt de la part de la communauté internationale. · La mise en place des opportunités de refinancement (fonds compétitif, PASMIF). · La création d'une zone de convergence entre secteur bancaire classique et la microfinance résultant du nombre croissant de nouvelles banques agrées.	· L'instabilité (ou trop grande fragilité) de la situation macro économique. · La rivalité entre départements ministériels sur la politique de la microfinance. · Le faible déploiement territorial des structures de supervision des IMF. · L'inadéquation du régime fiscal aux conditions du secteur. · Le manque de ressources financières pour répondre à l'immensité de la demande. · La poursuite par certains bailleurs de fonds des pratiques en contradiction avec certains principes fondamentaux. · La multi polarisation du secteur à la suite de l'affaiblissement du RIFIDEC et de l'émergence des associations bâties sur les sources de financement. · Le cadre légal et réglementaire `il provoque des distorsions ou décourage l'innovation.

Source : Développement d'un système financier inclusif en République Démocratique du Congo : une analyse SWOT in Contraintes et défis de la gestion d'un système de microfinance en République démocratique du Congo, p20

Les autorités congolaises et touts les acteurs de la microfinance en RDC doivent faire un effort de profiter d'opportunités et forces qu'offre la microfinance congolaise tout en en tenant compte aussi de faiblesses et menaces.

Signalons que la RDC vient de mettre en place une politique de développement du secteur de la micro finance qui doit couvrir une période relativement moyenne. Elle vise l'accès à des services de microfinance viables et pérennes à une majorité de ménages pauvres et à des micros entrepreneurs. Cette stratégie a fait intégrer la micro finance dans le secteur financier national.

* ²¹ MUKOKO S, Développement d'un système financier inclusif en République Démocratique du Congo : une analyse SWOT in Contraintes et défis de la gestion des systemes de microfinance en République démocratique du congo, p20