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Contribution de la première agence micro finance ( PAMF ) à  l'accès des ménages agricoles au crédit - cas de la commune rurale d'Analavory ( Madagascar )

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par Mirindra RAKOTOMALALA
Université d'Antananarivo - Ecole Supérieure des sciences agronomiques ( Madagascar) - Diplôme d'ingénieur agronome, option: agro-management 2011
  

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Annexe XV : Le portefeuille à risque

D'une manière générale, le taux de remboursement à la fin de l'année n'inclut pas le facteur temps (respect des échéances). En d'autres termes, un paysan qui est forcé par le tribunal à payer après des mois voire des années de litige contribuera toujours, au final, à améliorer le taux de remboursement. Il est alors mieux d'examiner le portefeuille à risque d'un EMC pour apprécier la capacité de remboursement des clients/membres. Le portefeuille à risque ou PAR évalue en fait les arriérés de paiement. Cet indicateur peut être apprécié à différents degrés : retards de 1 ; 30 ; 60 ; 90 ; 120 ; 150 ou 180 jours. Sa valeur est obtenue par la formule suivante [7] :

XVI

Annexe XVI : Le taux de pénétration des ménages en microfinance selon la Coordination Nationale de la MicroFinance (CNMF)

« L'objectif de développement de la Stratégie Nationale de la Microfinance à Madagascar est de favoriser l'accès à des services de microfinance diversifiés tant au niveau de l'offre de produits qu'au niveau des types d'institutions, grâce à des institutions viables, intégrées dans le secteur financier pour une majorité de ménages à faible revenu et de micro entrepreneurs sur l'ensemble du territoire malgache d'ici 2012. Afin de suivre et d'évaluer les résultats des activités mises en oeuvre dans le cadre de ladite stratégie nationale, des indicateurs d'objectif ont été fixés, dont le principal est le Taux de pénétration ... En fin Juin 2008 et au niveau national, il est de 9,25% et l'objectif à l'horizon 2012 est de 13% [9] »

Annexe XVII : Exemples d'aspect pouvant être analysé par le calcul du taux de pénétration des ménages en microfinance (Tp)

Le calcul du Tp peut varier d'un pays à un autre et selon également l'aspect qu'on veut analyser. Le numérateur de la formule se rapporte à l'utilisation d'un type de service bien déterminé comme :

- le nombre de bénéficiaires de crédit ;

- le nombre d'épargnants ;

- le nombre d'épargnants actifs dont le compte a connu au moins un mouvement dans l'année;

- le nombre de clients ou membres ; ...

De même, le dénominateur de la formule peut concerner :

- le nombre d'electeurs ;

- la population active ;

- les femmes ;

- les ménages agricoles uniquement ; ...

XVII

Annexe XVIII : Les types de variables en statistiques descriptives

En statistiques descriptives, les types de variable sont :

? les variables quantitatives discrètes qui sont des valeurs que l'on peut énumérer, il est inutile d'utiliser des classes pour les exprimer. Par exemple, le nombre de personnes dans un ménage.

? les variables quantitatives continues qui sont des valeurs très nombreuses dont l'énumération serait fastidieuse. Il est donc préférable de les exprimer en classe de largeur égale. A titre d'exemple, on peut citer le poids.

? les variables qualitatives nominales qui sont des variables qui correspondent à des noms, il n'y a aucun ordre précis. Ce sont seulement des mots dans le désordre. Par exemple, le sexe a 2 modalités possibles : féminin ou masculin. Ce sont des noms et peu importe l'ordre dans lequel on les présente.

? les variables qualitatives ordinales qui sont des variables qui contiennent un ordre. Par exemple, le degré de satisfaction par rapport aux services des EMC. Les différentes modalités seraient : très satisfait, satisfait, insatisfait, très insatisfait [13].

XVIII

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"En amour, en art, en politique, il faut nous arranger pour que notre légèreté pèse lourd dans la balance."   Sacha Guitry