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Contribution de la première agence micro finance ( PAMF ) à  l'accès des ménages agricoles au crédit - cas de la commune rurale d'Analavory ( Madagascar )

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par Mirindra RAKOTOMALALA
Université d'Antananarivo - Ecole Supérieure des sciences agronomiques ( Madagascar) - Diplôme d'ingénieur agronome, option: agro-management 2011
  

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Annexe XXVIII : Les réalisations du PNF face au problème d'insécurité foncière

Depuis 2005, année de la mise en oeuvre des activités de la réforme foncière, 416 guichets fonciers opérationnels ont été mis en place dans 18 régions de Madagascar.

La CRA ne possède pas encore de guichet foncier. Par contre, pour la région Itasy, les activités de la PNF ont abouti à :

- la délivrance de 1 879 certificats fonciers ;

- 937 Ha de superficies sécurisées. [31]

Annexe XXIX : Exemples de manifestation des coopérations entre les acteurs de la microfinance

Chaque travail de recherche aboutissant à l'amélioration de la microfinance nécessite plusieurs données statistiques auprès des EMC. Les institutions de microfinance doivent collaborer s'ils veulent ensemble promouvoir l'activité de microfinance. Certes, les EMC sont en concurrence mais ils doivent se partager certaines informations pour réduire la pauvreté en milieu rurale. A titre d'exemple, la liste noire des clients doit être partagée entre eux afin de connaître ceux qui ont eu de mauvais antécédents de crédit.

D'un autre côté, la PNF devrait inciter les EMC à utiliser le certificat foncier comme garantie de prêt valable en leur détaillant sa valeur juridique.

TABLE DES MATIERES

REMERCIEMENTS RESUME

ABSTRACT

SOMMAIRE

LISTE DES TABLEAUX LISTE DES FIGURES LISTE DES GRAPHES LISTE DES ABREVIATIONS

INTRODUCTION 1

1 MATERIELS ET METHODES 4

1.1 Délimitation de l'étude 4

1.1.1 Choix du thème 4

1.1.2 Choix et présentation de l'institution financière d'accueil 5

1.1.3 Choix et présentation de la zone d'étude 5

1.1.3.1 Localisation administrative 5

1.1.3.2 Localisation géographique 6

1.2 Méthodologie de recherche 8

1.2.1 Démarche générale 8

1.2.2 Recherches bibliographiques et webiographiques 9

1.2.3 Etudes préliminaires 9

1.2.3.1 Elaboration du protocole de recherche 9

1.2.3.2 Elaboration du questionnaire de recherche et du guide d'entretien 10

1.2.3.3 Enquête informelle 10

1.2.3.4 Entretiens avec les personnes ressources 10

1.2.4 Enquête formelle 11

1.2.4.1 Echantillonnage 11

1.2.4.2 Enquête auprès des ménages agricoles 13

1.2.5 Méthodes d'analyse de données 13

1.2.5.1 Saisie des données 14

1.2.5.2 Apurement des données 14

1.2.5.3 Traitement des données 14

1.2.5.4 Outils de traitement utilisés 14

1.2.6 Démarches de vérification spécifiques à chaque hypothèse 15

1.2.6.1 Démarche de vérification de l'hypothèse 1 : « Le système de crédit agricole n'est

pas nouveau pour les habitants de la Commune Analavory.» 15

a. Etat des lieux 15

b. Identification des indicateurs relatifs à l'accès des ménages ruraux au crédit 15

c. Evolutions des nombres de clients ou membres (Nc/m) et des montants de crédit

déboursé (Mcd) 15

d. Evolutions des taux de remboursement (Tr) 16

e. Evolutions des taux de pénétration des ménages en microfinance (Tp) 17

1.2.6.2 Démarche de vérification de l'hypothèse 2 : « L'éloignement des établissements de microcrédit par rapport au lieu d'habitation du paysan constitue le premier facteur

déterminant sa décision d'accéder au crédit formel » 18

a. Détermination des facteurs susceptibles d'affecter la motivation des ménages

agricoles à contracter des prêts auprès des établissements de microcrédit 18

b. Analyse des points de vue des intéressés 21

c. Analyse économétrique des facteurs susceptibles d'avoir des effets sur la décision des

ménages agricoles vis-à-vis de l'utilisation du crédit formel 22

1.2.6.3 Démarche de vérification de l'hypothèse 3 : « La PAMF apporte des solutions à tous

les facteurs qui démotivent les paysans à recourir aux emprunts formels. » 25

a. Détermination de la contribution de la PAMF en chiffres 26

b. Analyse des points de vue des clients de la PAMF 27

c. Etude des spécificités de la PAMF par une analyse comparative avec la CECAM

Analavory 27

1.2.7 Limites de l'étude 27

1.2.8 Chronogramme 28

2 RESULTATS 29

2.1 Résultat 1 : Les expériences de la Commune rurale d'Analavory en matière de crédit

agricole avant l'arrivée de la PAMF 29

2.1.1 Les établissements de microcrédit implantés dans la Commune rurale Analavory 29

2.1.2 L'accès au crédit à Analavory face à la situation nationale 29

2.2 Résultat 2 : Les problèmes rencontrés par les paysans concernant l'utilisation des services

formels de crédit 32

2.2.1 Les opinions des intéressés 32

2.2.1.1 Analyse des premières réponses des enquêtés 33

2.2.1.2 L'importance de chaque facteur selon les différents avis des enquêtés 33

2.2.2 Modélisation des facteurs susceptibles d'influencer la motivation des paysans à

réaliser un emprunt formel 35

2.2.2.1 Les facteurs corrélés positivement avec la motivation 36

a. Le degré de connaissance des taux d'intérêt usuels des établissements de

microcrédit 36

b. La superficie totale cultivée 36

c. La valeur des garanties matérielles 36

d. Le nombre d'usuriers connus 37

2.2.2.2 Les facteurs ayant des influences négatives sur la motivation 37

a. Le nombre de types de sensibilisation et de séance d'information vus, entendus, ou

assistés 37

b. La destination de la production 37

c. La durée du trajet allant jusqu'à l'établissement de microcrédit le plus proche 37

2.3 Résultat 3 : Les interventions de la PAMF face aux contraintes des ménages agricoles à

l'accès au crédit 38

2.3.1 Les contributions de la PAMF en chiffres 38

2.3.2 Perceptions des clients relatives aux solutions apportées par la PAMF 40

2.3.3 Analyse comparative entre CECAM et PAMF 41

3 DISCUSSIONS ET RECOMMANDATIONS 44

3.1 Discussions 44

3.1.1 Discussion 1 : Le système de crédit n'est pas nouveau pour la Commune rurale

Analavory 44

3.1.1.1 Une historique de crédit remontant bien avant l'année 1990 44

3.1.1.2 Une évolution positive des indicateurs d'accès au crédit par rapport aux tendances

d'évolution nationale 44

a. Le nombre de clients ou membres (Nc/m) 44

b. Le montant de crédit déboursé (Mcd) 45

c. Le taux de remboursement (Tr) 46

d. Le taux de pénétration des ménages en microfinance(Tp) 46

3.1.2 Discussion 2 : L'éloignement des établissements de microcrédit par rapport au lieu

d'habitation du paysan constitue le premier facteur déterminant sa décision d'accéder au crédit

formel 47

3.1.2.1 Les points de vue des enquêtés concernant les blocages à l'usage de l'emprunt

formel 47

a. Les répliques spontanées des ménages 47

b. Les fréquences d'énonciation de chaque facteur 48

3.1.2.2 Les variables significativement liées à la motivation des ménages enquêtés 48

a. Le nombre de types de sensibilisation et de séance d'information vus, entendus ou

assistés 49

b. La destination de la production 49

c. Le nombre d'usuriers connus 49

3.1.3 Discussion 3 : La PAMF apporte des solutions à tous les facteurs qui démotivent les

paysans à recourir aux emprunts auprès des établissements de microcrédit. 50

3.1.3.1 La contribution de la PAMF en quantité 50

3.1.3.2 Les correspondances des points de vue des clients avec les facteurs susceptibles

d'influencer la motivation 50

3.1.3.3 Les correspondances des interventions selon les spécificités de la PAMF avec les

facteurs de blocage à l'accès au crédit 51

3.2 Recommandations 52

3.2.1 Par rapport aux expériences de la Commune rurale Analavory en matière de crédit . 52

3.2.2 Par rapport aux facteurs influençant la motivation des paysans à accéder au crédit

formel 52

3.2.2.1 Adoption du type de remboursement à échéance unique pour les ménages les plus

pauvres 52

3.2.2.2 Sécurisation foncière pour la résolution du problème de garantie 53

3.2.3 Par rapport aux interventions de la PAMF 54

3.2.3.1 Importance de la résolution du problème lié au remboursement 54

3.2.3.2 Nécessité de sessions informatives 54

3.2.3.3 Elargissement de la zone de couverture par l'installation de nouvelles agences 54

CONCLUSION 55

BIBLIOGRAPHIE 57

ANNEXES

TABLE DES MATIERES

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