La microfinance et sa contribution à l'amélioration des conditions de vie des adhérents; cas de la préfecture de Tchaoudjo dans la région centrale du Togo

I-2-3-LES OBJECTIFS DE LA MICROFINANCE

Les institutions financières formelles que sont les banques exigent des agents économiques de remplir certaines conditions (documents d'identification, les garanties, un dépôt minimum, etc.) avant de leur octroyer des crédits. Faute de pouvoir remplir ces conditions, les personnes à revenus faibles, (les petits paysans et commerçants, les artisans, les vendeurs rue, etc.) sont exclues de ce système financier classique. La micro finance, quant à elle, met en place des produits financiers simples et adaptés aux besoins des populations pauvres afin de lutter contre les nombreuses dimensions de la pauvreté. Ainsi, en faisant une analyse critique des objectifs de la micro finance, Pierre FORESTIER dans l'article intitulé << Les enjeux de la microfinance : quel rôle spécifique pour le financement rural et agricole »¹⁷ remarque que, la microfinance fondée sur des

¹⁷ P. FORESTIER, Les enjeux de la microfinance :quel rôle pour le financement rural et agricole ? in Horizons Bancaires N°326, Octobre 2005, p.10

motivations telles que celle d'affranchir les populations d'un système informel contraignant(usuriers), de contribuer à l'émancipation d'une catégorie de populations pauvres (femmes, jeunes...), de fournir des services financiers indispensables à la réussite de programmes plus larges de développement, ses objectifs se sont ensuite structurés et insérés dans << l'ambition plus vaste d'être un outil efficace pour la lutte contre la pauvreté. >. Par là, il essaie de donner une définition de la micro finance qu'il juge de définition consensuelle : la micro finance consiste en << la fourniture d'un ensemble de produits financiers à tous ceux qui sont exclus du système financier classique ou formel >. Cette définition large et dynamique (le secteur financier formel étant lui-même en

évolution) permet d'englober un vaste champ d'intervention. Puis, tous ceux ^quisont exclus du système financier classique sont ceux qui ont des revenus faibles

et donc qu'on peut qualifier de pauvres. Ainsi, la micro finance à pour objectif principal selon P.FORESTIER¹⁸ de contribuer à l'amélioration des conditions de vie des pauvres. Evelyne BAUMANN, quant à elle présente la micro finance dans l'article intitulé << Microentreprises et gestion de la vulnérabilité en Afrique subsaharienne, passé et présent »¹⁹ comme un outil indispensable pour combattre la vulnérabilité.

D'abord, elle définit la vulnérabilité comme « un état lié à une chute imprévue des revenus et/ou à une brusque augmentation des dépenses >. Ensuite, elle remarque que « dans les pays d'Afrique subsaharienne oz la précarité économique est omniprésente, oz le milieu naturel connaît souvent un équilibre fragile et oz le politique est rarement prévisible, les sources de vulnérabilité sont nombreuses. »²⁰. Pour elle, la micro finance a pour objectif de palier à la vulnérabilité des populations pauvres en leur octroyant des crédits pour renforcer leurs activités tout en contrôlant celles-ci. Cependant,

¹⁸ P. FORESTIER, Les enjeux de la microfinance :quel rôle pour le financement rural et agricole ? in Horizons Bancaires N°326, Octobre 2005, pp.10-12

¹⁹ E. BAUMANN, << Microentreprises et gestion de la vulnérabilité en Afrique subsaharienne, passé et présent. > in DIALOGUE N°33, juin 2004, p.32

²⁰ E. BAUMANN, id.

BAUMANN va plus loin pour constater que cette même vulnérabilité menace la survie des institutions de microfinance.

I-2-4-LA MICROFINANCE ET LES OBJECTIFS DU MILLENAIRE