Politique de mobilisation des ressources financières des institutions de micro-finance: cas de padme-bénin

B- Mission - Vision du PADME

1- Mission

Le PADME se donne pour mission de rendre l'accès facile et rapide aux services financiers pour les micros entreprises et toutes les personnes à faible revenu, en :

· offrant une gamme variée et différenciée de services financiers adaptés aux besoins spécifiques de chaque groupe et spécialement au développement de la micro entreprise;

· garantissant un accès durable aux services financiers de proximité à un grand nombre de personnes à faibles revenus tout en consolidant la viabilité financière de l'institution.

2- Vision

La vision du PADME est que l'offre par le secteur de la micro finance, de services financiers adaptés aux micros entreprises et aux personnes à faibles revenus jouera un rôle important dans le renforcement du dynamisme et l'efficacité des micros entreprises. Cela entraînera une amélioration des conditions socio-économiques des personnes à faibles revenus au Bénin. Aussi en résultera-t-il une réduction significative et durable de la pauvreté et un renforcement de la croissance économique.

II- OBJECTIFS GÉNÉRAUX ET ORGANISATIONS

A- Objectifs généraux

Les principaux objectifs du PADME sont de :

· promouvoir la croissance, le développement et la diversification du secteur de la micro entreprise au Bénin. Plus précisément, il s'agit d'accroître l'efficacité et la rentabilité de la micro entreprise déjà existantes de manière à assurer leur passage dans le secteur formel et de consolider les emplois créés dans le secteur des micro-entreprises,

· apporter des appuis en services de micro finance aux particuliers surtout ceux à faibles revenus pour satisfaire une variété de besoins financiers.

Pour atteindre les objectifs ci-dessus énoncés, le PADME se charge :

· de fournir les services de micro finance aux micros entreprises et aux particuliers;

· de financer les activités génératrices de revenu menées par les ONGs ;

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· d'assurer l'information, la sensibilisation et la formation des entrepreneurs du secteur informel afin de les rendre capables de mieux gérer leurs affaires.

B- Organisation

1- Le Réseau

Les activités du PADME ont pour cadre le siège de l'organisation, les agences régionales et les bureaux de zones.

Le siège du PADME

C'est le centre de définition de la stratégie de l'institution, de mise au point des outils de gestion et de contrôle du système. C'est le lieu d'exercice du Directeur Général, du Directeur Général Adjoint, des chefs de service et de leurs assistants.

Les agences régionales

Elles sont le relais du siège au niveau d'une région donnée. Elles bénéficient d'une grande délégation de pouvoir et de responsabilités pour conduire l'ensemble des opérations de crédit dans leur région. Géographiquement, une agence a pour vocation d'apporter le soutien logistique nécessaire à l'activité de crédit que développent les bureaux de zones. Actuellement le PADME dispose de cinq agences : Cotonou, Cocotomey, Porto-Novo, Parakou et Abomey. Les bureaux de zone

Les zones sont des subdivisions des localités couvertes par une agence. Dans chaque zone, le PADME implante un bureau. Chaque bureau de zone est un local qui sert de base de travail pour tous les chargés de prêts de la zone. Les activités des chargés de prêt d'une zone sont coordonnées par un Chef Bureau (CB). A fin 2009, le PADME disposait de trente sept bureaux (dont 12 rattachés à l'agence de Cotonou, 8 rattachés à l'agence de Porto-Novo, 9 rattachés à l'agence d'Abomey et 8 rattachés à l'Agence de Parakou).

Les secteurs

Un Chargé de prêts et une animatrice/animateur opèrent sur un périmètre bien délimité appelé secteur. Ce dernier est une subdivision d'une zone. A fin 2009, le PADME disposait de quatre vingt dix sept (97) secteurs répartis comme suit:

· 31 à l'agence de Cotonou sur lesquels opèrent 21 hommes contre 10 femmes ;

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· 26 secteurs à Porto-Novo qui se décomposent en 18 secteurs pour les prêts classiques et 8 secteurs pour le Crédit Avec Éducation (CAE). Sur ces 26 secteurs opèrent 14 hommes contre 12 femmes.

· 14 secteurs à Abomey dans lesquels opèrent 12 hommes contre 02 femmes ;

· 13 secteurs à Parakou dans lesquels opèrent 12 hommes contre 01 femme.

2- Les ressources humaines

Le PADME fonctionnait à fin 2009 avec 293 agents permanents et une cinquantaine de stagiaires professionnels. Les agents permanents se répartissent dans les principaux collèges ciaprès :

Tableau n°1: Répartition du personnel du PADME

Désignation		Effectif à fin 2009	Cadres supérieurs
52		Cadres
18		Agent de maîtrise
101		Employés
115		Ouvriers
7		Total
293

Source : Internet (système d'informations/PADME 2009)

Au cours de la période, le nombre d'employés a varié de 304 à fin 2008 à 293 à fin

2009. Les mouvements qui se sont produits au sein du personnel au cours des trois dernières années sont présentés dans le tableau N°2 comme ci-après:

Tableau n°2: Mouvements du personnel

Éléments	2007	2008		2009	Effectif du personnel au début de la période
229	248	293		Nombre des agents ayant démissionné
15	09	06		Nombre des nouveaux agents ayant été recrutés
39	66	31		Nombre de contrats non renouvelés
0	0	24		Effectif du personnel à la fin de la période
247	304	293

Source : Internet (système d'informations/PADME 2009)

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C'est pour contribuer à l'insertion professionnelle des jeunes que PADME offre aux jeunes diplômés sortis des facultés, écoles et instituts de formation des universités publics et privés du Bénin, les postes de stages professionnels donc rémunérés. Cette politique du PADME contribue à la lutte contre le chômage et permet ainsi à ces jeunes d'avoir une première expérience professionnelle qu'ils peuvent faire valoir au PADME ou ailleurs.

Le PADME reste convaincu que la motivation du personnel est un facteur clé dans l'atteinte des objectifs qu'une institution s'est fixés. Ainsi, le système de motivation du personnel se compose :

+ d'une grille des salaires de base qui comprend 12 classes et 15 échelons. Dans une classe, les avancements d'un échelon à un autre se font tous les deux ans. Ces avancements sont au mérite et dépendent des évaluations annuelles;

+ 'd'un système d'incitation composé de primes mensuelles de rendement et de primes annuelles de résultat;

+ d'une gratification annuelle constituée par un treizième mois de salaire.

Le PADME élabore annuellement un plan de formation du personnel et des dirigeants. Toute formation doit contribuer à résoudre les problèmes actuels et futurs de l'institution dans les divers domaines de gestion

.

a- Les membres

Le PADME est une association de personnes morales. Les membres fondateurs de l'Association sont répartis dans les groupes ci-après :

Groupe 1 : Des micro-entrepreneurs représentés par les associations ci-après :

~ l'Association des clients Fidèles du PADME, « FIDELIA-PADME »,

~ la Confédération Nationale des Artisans du Bénin (CNAB).

Groupe 2 : Le personnel de l'institution représenté par l'association du personnel ; Groupe 3 : Les partenaires financiers représentés par :

~ l'Association Professionnelle des Banques et Établissements Financiers du Bénin, ~ la NSIA VIE Bénin.

Groupe 4 : Les institutions d'appui représentées par :

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~ la Chambre de Commerce et d'Industries du Bénin (CCIB)

~ l'ONG AFRICARE-BENIN ;

~ SERFI AFRIQUE (Cabinet d'Expertise)

Groupe 5 : L'État représenté par le Ministère Chargé de la Micro finance.

Les principaux organes de l'association sont : l'Assemblée Générale de neuf (09) membres, le Bureau Exécutif (BE) de 5 membres et la Direction générale.

L'Assemblée Générale : Elle est l'organe suprême et regroupe tous les membres. C'est l'Assemblée Générale qui :

~ définit l'orientation et la politique générale de l'Association, en vue de la réalisation de l'objet social ;

~ élit les membres du Bureau Exécutif aux différents postes ;

~ examine et approuve le programme d'activités présenté par le Bureau Exécutif de l'Association ;

~ adopte le Règlement intérieur ;

~ statue sur les rapports d'activités à elle transmis par le Bureau Exécutif et le rapport du Commissaire aux comptes de l'Association ;

~ commet les audits ou missions de contrôle des comptes et de la gestion du Bureau Exécutif qu'elle juge nécessaires ;

~ examine, approuve ou rejette les comptes de l'Association et donne ou non quitus au Bureau Exécutif ;

~ examine et vote le budget présenté par le Bureau Exécutif. L'Assemblée Générale se réunit ordinairement une fois par an.

Le Bureau Exécutif (BE) : Il est élu par l'Assemblée Générale parmi ses membres à jour de leurs cotisations. La désignation est faite au scrutin secret à la majorité relative. Leur mandat est de deux années renouvelables une fois pour le même poste. Le représentant de l'État ainsi que le représentant du Personnel ne sont pas éligible au Bureau Exécutif. Le Bureau Exécutif est composé de cinq membres : un Président, un Vice-président, et trois membres. Le secrétariat du Bureau Exécutif est assuré par la Direction Générale. Le Directeur Général est le rapporteur des réunions du Bureau Exécutif et de l'Assemblée Générale. Ces postes sont

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présentement occupés respectivement par l'Association des clients fidèles du PADME, Le Cabinet d'Expertise SERFI AFRIQUE, La NSIA VIE Bénin, L'ONG AFRICARE-BENIN et la Chambre de Commerce et d'Industries du Bénin (CCIB). Le Bureau Exécutif est l'organe d'administration de l'Association. Il se réunit ordinairement une fois par trimestre. Ses principales attributions sont de :

~ veiller à la mise en exécution des orientations définies et des décisions prises par l'Association ;

~ examiner le programme d'activité et le budget présentés par le Directeur général ; ~ approuver le manuel des procédures et l'organigramme de l'Association ;

~ recruter le Directeur Général ;

~ choisir le commissaire aux comptes de l'Association ;

~ examiner les comptes de l'Association établis par la Direction Générale ;

~ établir le rapport annuel qui sera présenté à l'Assemblée Générale Ordinaire ;

~ assurer la promotion, l'animation et le rayonnement de l'association sur les plans

national et international.

Le Directeur Général : Salarié de l'association, assure sa gestion courante. A ce titre il assure la gestion des ressources humaines, techniques et financières de l'Association.

b- Organigramme

L'organigramme actuel du PADME comprend : l'Assemblée Générale, le Bureau Exécutif, un Directeur Général, un Directeur Général Adjoint ,un Chef Service Crédit dont dépendent les Chefs d'Agence au nombre de quatre, un Chef Service Audit Interne, un Chef Service Administratif, Un chef service Juridique, un Chef Service Informatique, un chef Service Ressources Humaines, un Chef Service Marketing Recherche et Développement, un Chef Service Comptable et Financier et un Chef service Gestion des Risques. (Organigramme voir annexe)

Le Directeur Général (DG)

Il a pour rôle d'assurer la gestion courante et le bon fonctionnement de l'institution.

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Le Service Gestion des Risques

Il est chargé d'identifier les risques et de mettre en place des politiques afin de les prévenir.

Le Service Crédit

Il assure la mise en oeuvre de la politique de crédit au plan national et coordonne les activités de toutes les agences.

Le Service Audit Interne

Son rattachement au DG lui confère une indépendance vis-à-vis des services qu'il audite. Il est principalement concerné par les tâches d'évaluation de contrôle de conformité et de vérification de la fiabilité du système global. Ses principales activités concernent :

Ø la supervision de la conception et la mise en oeuvre des procédures.

Ø le contrôle du respect strict des procédures.

Ø l'accomplissement des missions diverses à lui confiées par le DG.

Le Service Administratif

Son rôle est :

- d'approvisionner et de gérer les moyens généraux,

- de gérer le stock et les immobilisations,

- de procéder périodiquement à l'inventaire des stocks,

- de veiller à la bonne gestion des problèmes logistiques du PADME et à la sécurité des biens de ce dernier,

- de rédiger les rapports du PADME,

Le Service Juridique

Il assure l'organisation des affaires juridiques (contrats, garanties, etc.) et du recouvrement juridique des crédits passés en contentieux.

Le Service Informatique

Il assure la conception du système d'information et la maintenance des outils informatiques. Il garantit aussi la qualité du traitement de l'information.

Le Service Ressources Humaines

Il a pour mission de :

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~ assurer la conception des stratégies de rémunération, de recrutement, d'évaluation et de formation du personnel ;

~ assurer la mise en application de la politique de gestion des ressources humaines. Le Service Marketing, Recherche et Développement

Il assure :

~ la conception des stratégies marketings ;

~ l'identification des outils performants pour améliorer l'efficacité sociale et financière de l'organisation ;

~ la mise en application des politiques marketings et des initiatives orientées sur la satisfaction de la clientèle. Il est générateur d'idées novatrices.

Le Service Comptable et Financier

Il assure la gestion comptable et financière du PADME, la gestion des risques et la préparation des missions d'audit et d'inspection. Il rédige les rapports financiers et d'activités de l'institution.