Section 2 : De la théorie à la
pratique
La légitimation de la microfinance en tant qu'un
instrument de développement est récente et date du sommet du
microcrédit organisé à Washington en 1997 à
l'initiative des Nations unies. Ce sommet a constitué un tournant
important pour la microfinance en tant qu'approche de développement
économique dans la mesure où pour la première fois, les
activités de microfinance ont été admises et
intégrées officiellement comme instrument de développement
économique.
Cette légitimation est née de la conjonction de
multiples facteurs économiques et sociaux. Ces facteurs sont les
suivants:
· La pauvreté croissante et la progression de
l'exclusion sociale à travers le monde.
· Les différents programmes d'aide au
développement qui se sont montrés pour la plupart inefficients
car n'atteignant pas les groupes cibles, en l'occurrence les populations
pauvres.
· L'existence d'un nombre de plus en plus important
d'acteurs économiques en manque de financement et porteurs de projet
· L'expérience de la Gramen Bank en tant
qu'institution de crédit « révolutionnaire » au
Bangladesh, banque s'adressant aux plus pauvres et en particulier aux femmes, a
éveillé un intérêt dans le monde entier, et a fait
de l'approche du microcrédit le «nouveau paradigme de
développement ».
· Un nombre croissant « de succès stories
» basés sur des programmes et des modèles de
microcrédits divers, a prouvé que les pauvres
sont solvables et que le microcrédit peut
être une excellente stratégie de
développement et de lutte contre la pauvreté.
La microfinance a l'avantage d'être un secteur concret
qui donne rapidement des résultats notamment faciles à observer
en termes de volume accordé, montant d'épargne et taux de
remboursement. D'où son grand intérêt, intéressons
nous aux raisons de son émergence.
§1. Les raisons du succès de la
microfinance
Les IMF interviennent sur un segment de marché
financier situé à la frontière du secteur informel et du
secteur financier formel. Le secteur informel comme nous l'avons
déjà souligné s'est développé en raison de
l'incapacité du secteur formel à satisfaire une partie de la
demande locale. Toutefois, l'émergence de la microfinance peut aussi
être comprise à partir d'éléments majeurs que sont
la réussite du secteur informel, les échecs des banques de
développement et autres programmes publics de crédits
dirigés et subsidiés et d'autre part, les contraintes
financières qu'on rencontre dans les PED ainsi que des exemples de
réussite de quelques institutions formelles misent en avant et agissant
sur des segments de crédit traditionnellement informel.
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