II. 2.
Historique de la micro finance
La microfinance, même si elle existait
depuis plusieurs dizaines d'années sous des dénominations
différentes, est apparue comme une relative nouveauté dans le
domaine du développement au cours des années 1990.
Ce secteur n'est pas une activité spontanée,
elle répond à une réalité historique, celle
d'être une vieille activité dont Le micro crédit a pris
véritablement son essor dans les années 1980, bien que les
premières expérimentations remontent au début des
années 1970 au Bangladesh en particulier et dans quelques autres
pays.
Par rapport à la situation antérieure qui se
caractérisait grosso modo par l'octroi de crédits
subventionnés effectués le plus souvent par des non
spécialistes, la différence tient à l'importance
accordée au remboursement, à la fixation d'un taux
d'intérêt couvrant le coût de la prestation du
crédit, et au ciblage de groupes de clients n'ayant le plus souvent pour
seule autre source de crédit que le secteur informel. L'accent est donc
mis aujourd'hui sur la création d'institutions locales pérennes
destinées à servir les pauvres.
En Afrique, les pratiques de la micro finance sont encore plus
anciennes, surtout celles qui relèvent de la collecte de la petite
épargne. Dans des pays comme le Burkina Faso ou le Cameroun par exemple,
les premières coopératives d'épargne et de crédit
ont vu le jour au cours des années 60.
II.3.
Différentes formes d'institutions de micro finance
Au cours des vingt dernières années, on a vu se
développer de nombreuses organisations actives en micro finance. Il
existe, de nombreux cas plus ou moins différents de par le monde et
trois courants essentiels coexistent dans cette démarche :
· Le premier, d'inspiration plus coopératif, a
cherché à mettre en place ou à renforcer des organisations
populaires où les micro entrepreneurs étaient à la fois
épargnants et emprunteurs du système. Sa
spécificité est de vouloir construire des institutions à
partir de leurs bénéficiaires, c'est en cela qu'on y retrouve un
côté coopératif plus affirmé.
· Le second, illustré notamment par la BRI en
Indonésie, a consisté à transformer une banque existante
(ou dans le cas de la BRI une partie de cette banque) de manière
à la spécialiser en direction des micros entrepreneurs.
· Le troisième a mis sur pied des ONG ayant pour
vocation de réaliser elles-mêmes l'intermédiation
financière. On a ainsi vu la création d'ONG de micro financement
qui, après s'être procuré des fonds, soit au travers de
donations soit au travers- d'emprunts, octroyaient elles-mêmes des
crédits aux micro entrepreneurs. Dans ce dernier cas, l'accent a surtout
été mis sur l'octroi de crédit, la collecte de
l'épargne étant généralement interdite aux ONGs.
Parallèlement, on doit souligner que depuis une dizaine
d'années à peine, il existe aussi des cas de banques
privées à vocation commerciale qui pour des raisons de
stratégie propre, se sont orientées vers la micro finance.
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