1.4. Types de Sociétés d'assurances
Dans le tableau ci-dessous, nous présenterons les
différents types de sociétés d'assurances existants et
leurs caractéristiques.
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Sociétés
Anonymes
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Sociétés à forme
Mutuelle
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Sociétés
Mutuelles
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Forme juridique
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Sociétés
commerciales
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Sociétés civiles
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Associations
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Objet
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Réalisation de
bénéfice
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But non lucratif
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Excédent de
recettes
réparties
entre
les assurés
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Capital
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Capital
minimum exigé
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Fonds
d'établissement
avec minimum
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Fonds
d'établissement
sans minimum
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Appel à des intermédiaires
rémunérés
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Oui
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Oui
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Non
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Acceptations en Réassurance
Assurance vie
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Permises
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permises
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Interdites
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Cotisations
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Fixes
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Fixes ou variables
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Variables
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Autres caractéristiques
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-caractère
régional
ou
professionnel
-pas de rémunérations de
gérants ou administrateurs
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1.5. La Prime d'assurance
a. Definition
Une prime d'assurance est le prix que le preneur d'assurance
doit payer pour pouvoir bénéficier de la couverture d'assurance
en cas de sinistre (réalisation du risque).
Le contrat est souscrit pour une longue durée de 5, 10
ans même si d'autres modalités de paiement (par exemple, le
paiement mensuel ou la prime unique) sont possibles.
b. Composantes de la prime d'assurance
La prime d'assurance payée par l'assuré est
composée de différentes parties :
· La prime pure : c'est le montant du coût moyen
du sinistre auquel devra faire face l'assureur pour le risque.
Mathématiquement, la prime pure est égale à
l'espérance des pertes.
· Le chargement de sécurité : ce montant
vient s'ajouter à la prime pure. Il permet à l'assureur de
pouvoir résister à la volatilité naturelle des
sinistres.
· Le chargement pour frais de gestion. Ces frais
comportent aussi bien les frais de gestion des sinistres que la
rémunération des apporteurs (agents généraux ou
courtier)
· Les taxes
La prime ainsi définie est une prime
entièrement technique. Cette prime est modifiée en fonction de la
politique commerciale de la compagnie d'assurances.
c. Calcul de la prime
Les principes de calcul d'une prime d'assurance sont
l'ensemble des méthodes qui permettent à une compagnie
d'assurances de calculer la prime qui doit être payée par un
assuré pour se voir garantir un risque.
Le calcul de la prime est fondé :
· sur des paramètres techniques
· sur des paramètres commerciaux
· en incorporant les taxes
Et pour les différentes composantes de la prime
d'assurance, il y a un mode de calcul bien déterminé.
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