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Relation banque/ PME. Cas des PME de la région Souss Massa Dràa au Maroc


par Mohamed et Samir ABARGAZ et ABOUDRAR
Université Ibn Zohr d'Agadir - Licence  2012
  

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PARAGRAPHE 2 : CREDITS A MOYEN ET LONG TERME

1) les crédits d'équipement à court et moyen terme

Les crédits d'équipements à court et moyen terme sont accordés aussi bien par les banques que par les sociétés de financement spécialisées dans ces concours.

Ces crédits favorisent les financements d'équipement et même de matériel roulants professionnels susceptible d'être amortis sur une période n'excédant généralement pas 5 ans.

-bénéficiaires : toute entreprise ou toute personne inscrite au registre du commerce et les agriculteurs.

-objet : acquisition d'équipements professionnels ou agricoles (matériel et outillage, matériels de transport et de levage, mobilier et matériels de bureau...).

- Quantum de financement : 70% à 90% du matériel à acquérir.

- durée : 2 à 5 ans (rarement 6 ans) avec un différé de 3 mois au maximum.

-coût : diffère sensiblement en fonction de l'établissement finançant l'opération, l'importance de celle-ci et la situation financière et commerciale de l'entreprise.

Il peut varier actuellement entre 7% et 11%.

-Modalités de réalisation : les remboursements étant généralement mensuels dans ces cas, le bénéficiaire souscrit à une chaine d'effets ou encore approuve un plan d'amortissement en signant un document correspondant d'avis de prélèvements.

-Garanties : - nantissement des matériels concernés

85 Pascal Dénos, (2008). « Guide pratique de l'entreprise individuelle, de l'EURL, de la SASU, de la SELU pour se mettre à son compte », Paris. Page 127

- autres sûretés éventuelles jugées utiles.86

2) Les crédits d'investissement à moyen et long terme / PME (Pour la jeune entreprise) :

Objet : Projets d'investissement de création ou de première installation

Bénéficiaires : Jeunes entrepreneurs à titre individuel ou constitués en sociétés ou coopératives, remplissant les conditions suivantes :

- Etre de nationalité marocaine.

- Etre âgé de 20 ans au moins de 45 ans au plus, à la date de leur demande de prêt (Dérogation à la limite d'âge de 45 ans en faveur d'une personne en cas de société ou de coopérative).

Plafond de financement bancaire : 90% Montant du crédit :

- 1 000 000 DH maximum pour un projet individuel
- 3 000 000 DH maximum pour un projet en société

Taux : A négocier (se situe, actuellement entre 7% et 10%, à titre indicatif) Durée du crédit bancaire : 7 ans au minimum à 12 ans (en moyenne) Différé : > = 2 ans

Garantie du FONDS concerné (géré par la Caisse Centrale de Garantie CCG) :

85% des crédits en principal, majorés des intérêts normaux et, le cas échéant, des intérêts de retard y afférents.

Commission de garantie :

1.25% flat TVA comprise, sur le montant garanti en principal, payable par la banque sur le prêt, à la CCG, au fur et à mesure des déblocages.

Autres garanties :

- sûretés habituellement demandées par les banques

- délégation des indemnités d'assurance relatives aux éléments du projet et d'assurancevie.

86 Berrada Mohamed Azzedine, (2007). « Les techniques de banque de crédit et de commerce extérieur au Maroc », Casablanca. Page 572/573

Instruction des demandes : Par le biais d'une banque choisie par l'investisseur. Traitement du dossier par la CCG : En 10 jours ouvrables.87

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