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La micro finance et la lutte contre la pauvreté. Le cas de Djibouti

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par Abdoulkader WARSAMA AFASSEH
Université de Poitiers ( France ) - Diplôme d'études supérieures spécialisées en développement économique local 2012
  

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I.2) La Corrélation entre la pauvreté et le microcrédit.

Chaque pays lutte contre la pauvreté à sa manière, mais la méthode qui a eu le plus de succès ces vingt dernières années est le microcrédit. C'est la raison pour laquelle, les Nations-Unis ont déclarés l'année 2005 « l'année Internationale du Microcrédit », car il a beaucoup contribué à l'allègement de la pauvreté dans les pays qui ont pratiqué et amélioré le microcrédit.

Le Microcrédit, c'est quoi ?

Le Microcrédit est un prêt de faible montant, accordé à des personnes qui n'ont pas directement accès aux crédits bancaires parce qu'elles manquent de revenu, de patrimoine, ou de garantie, et qui créent ou développent une activité économique : leur propre emploi.1

En effet, le concept du microcrédit est avant tout économique, même si il y'a d'autres effets positifs comme lutter contre la pauvreté, l'exclusion bancaire, sociale, l'augmentation des taux d'alphabétisation, sans oublier la participation massive des femmes pour la réussite de leurs famille et leurs sociétés. En regardant les effets du microcrédit dans les pays en développements, on trouve qu'il est idéale pour la petite production, notamment celle de la micro entreprise. Il favorise la création de revenu comme dit J.Batiste SAY2 « tout offre crée sa propre demande », ce qui veut dire en empruntant de l'argent pour créer une micro entreprise vous créez de l'emploi, ensuite vous vendriez vos produits sur le marché, ce qui crée ensuite une demande sur le marché.

En restant sur l'analyse de ces effets, les simples aspects financiers nous montrent que le microcrédit a un effet positif dans la lutte contre la pauvreté.

1 -Maria Nowak, économiste, « Le Microcrédit ou le pari de l'homme », P.11-22, paru en 2009.

2 J.Batiste Say, économiste classique, principe : « tout offre crée sa propre demande, dans la loi de débouché ».

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I.3) Les dispositifs et les mesures d'accompagnement : l'exemple de

l'entreprenariat ou « crédit jeunes diplômés ».

« Nous sommes tous des entrepreneurs potentiels »1

Depuis l'émergence du microcrédit, beaucoup des personnes exclues du système bancaire ont pu créer leur propre entreprise. Ces personnes, le plus souvent au chômage, peuvent de cette façon initier leur propre emploi.

Partout dans le monde, on voit des hommes et des femmes naturellement « entrepreneurs », au sens où ils exerçaient des activités commerciales ou de production de façon indépendante. Par exemple : N'importe quelle femme africaine fabrique et vend des objets artisanal sur le marchés.

Face aux difficultés économiques et sociales du milieu des années 90 et au limite des financements bancaire des projets, les autorités Djiboutiennes ont mis en place des mécanismes alternatifs de financement et d'accompagnement. Il s'agit du Fond de Développement Economique de Djibouti connu sous le sigle « FDED » crée par décret présidentiel le 02 juillet 2002 et destiné à satisfaire les besoins de la demande des moyennes entreprises.

Placé sous la tutelle du Ministère de l'économie et des Finances, le FDED est une entreprise publique à caractère commercial dont le capital est détenu à 100% par l'Etat Djiboutiens. L'objectif principal du FDED est de « soutenir par des moyens financiers et techniques le développement du secteur productif privé et de jouer le rôle de catalyseur en matière de création d'entreprise, de reprise des PME-PMI et de réalisation d'investissement rentable »

En 2010, le FDED, en collaboration avec l'ADDS, a mis en place un programme dont l'objectif est d'initier les jeunes diplômés dans les milieux des affaires, c'est-à-dire promouvoir l'entreprenariat.

De ce fait, le FDED procède au lancement d'un nouveau produit « le crédit jeune diplômé ». Cette nouvelle initiative cible une clientèle plus jeune, plus ambitieuse, plus dynamique et présentant une potentialité débordante. En outre, mettre l'accent sur les jeunes Djiboutiens diplômés va influer positivement sur la croissance économique à laquelle aspire le pays et en parallèle va réduire les chômages des jeunes.

Le crédit jeune diplômé est un produit financier complexe, composé d'un programme de formation permettant, aux jeunes porteurs d'idée entrepreneuriale, de se familiariser avec les procédures nationales de création d'entreprise, la gestion d'entreprise ainsi que les différentes démarches à entreprendre pour la création d'entreprise.

Ce ledit crédit est soutenu par l'Etat à travers la mise en place d'un fond géré par le FDED.

1 Maria Nowak , économiste et fondatrice de l'ADIE (Association pour le droit à l'initiative économique).

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Les conditions d'éligibilité consiste, essentiellement, à :

- Etre de Nationalité Djiboutienne ;

- Agé entre 20 à 30 ans ;

- Présenter un projet viable de première installation ou de création validé par le

comité ;

- Avoir un apport personnel de 20% pour démarrer son projet.

Une lueur d'espoir semble donc se dessiner à l'horizon à travers ce projet pilote qui confirme la volonté de l'institution de jouer pleinement son rôle de catalyseur de développement économique et social.

Il est à noter que ce projet résulte de la détermination du gouvernement « à assister les jeunes diplômés pour l'auto-emploi, par la création d'entreprise afin de mettre fin à leurs inquiétudes et de leur redonner espoir ». « Réduire le chômage est une priorité nationale ».

La facilitation de l'accès au prêt aux jeunes en est la preuve concrète de la volonté du gouvernement de vouloir « intégrer chaque composant de la société »afin d'optimiser les compétences pour un développement économique stable et durable.

En s'attaquant directement au problème des jeunes diplômés rongés par le désarroi, le gouvernement entend assigner au FDED, conjointement avec l'ADDS, un instrument capital dans la lutte contre la pauvreté. Initier les diplômés à l'entreprenariat va permettre de préparer la jeunesse à la responsabilité, la gestion, l'organisation, et par ricochet, d'élargir le marché de travail.

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En guise de conclusion, nous pouvons dire que depuis une dizaine d'année, le microcrédit est devenu un instrument privilégié de la lutte contre la pauvreté dans le pays du Sud, en particulier à Djibouti.

En effet, en donnant accès à des services financiers, le microcrédit joue un rôle important dans la lutte contre la précarité et l'exclusion des plus démunis, par exemple, les revenus générés par une activité non seulement permettent à cette activité à se développer mais ils contribuent également au revenu du ménage en favorisant l'accès à l'éducation des enfants, l'amélioration des habitudes alimentaires, la prise en charge des soins de santé.

En d'autres termes, en ce début du IIIe Millénaire, le microcrédit est perçu non seulement comme un outil générateur de richesses mais aussi comme une stratégie de développement durable des pays du Sud.

Peut-on affirmer que le microcrédit constitue un moyen efficace de lutte contre la pauvreté ?

Autrement dit, il serait pertinent de saisir comment le microcrédit devient un outil essentiel dans le combat contre la précarité des plus démunis ?

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"La première panacée d'une nation mal gouvernée est l'inflation monétaire, la seconde, c'est la guerre. Tous deux apportent une prospérité temporaire, tous deux apportent une ruine permanente. Mais tous deux sont le refuge des opportunistes politiques et économiques"   Hemingway