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Analyse des effets socio-économiques des crédits octroyés par les IMF sur les bénéficiaires. Cas de PADME Bénin

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par G. Marcel AGBODJOGBE
Université de Parakou - Bénin - Maà®trise en finance et comptabilité 2009
  

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Analyse des effets socio-économiques des crédits octroyés par les IMF sur les bénéficiaires : Cas PADME

INTRODUCTION GENERALE

De tous les temps, les hommes éprouvent des besoins qui sont illimités alors que les biens permettant de les satisfaire sont soumis à la loi de la rareté. Il est donc d'une évidence certaine d'engager une multitude de moyens permettant aux individus de satisfaire leurs besoins. C'est ainsi que les hommes, en vue d'accroître leurs ressources et de sortir de leur situation de pauvreté, extrême ou non, s'organisent entre autres en mettant en place des activités génératrices de revenus. Mais la plupart du temps, ces derniers sont généralement confrontés au problème de capital c'est-à-dire au problème de fonds de démarrage. Car, ils ne disposent le plus souvent pas de ressources propres nécessaires et au moment opportun pour créer leurs activités et les développer. Leurs besoins dépassent largement leur capacité d'épargne. Ainsi, l'ajustement des besoins aux ressources ne peut se faire principalement que par l'intermédiaire d'un moyen spécifique : le crédit.

Faisant appel à des techniques et instruments diversifiés, l'octroi de crédits est le fait des entreprises spécialisées que sont les institutions financières ou Structures de Financement Décentralisées (SFD). Elles sont des agents économiques ayant pour vocation principale le financement de l'économie à travers les opérations relatives à la monnaie et au crédit. On en distingue deux qui se différencient par leur pouvoir de créer ou non de la monnaie. Il s'agit:

- des institutions financières bancaires qui regroupent la Banque Centrale, les banques primaires et le trésor public; outre leur rôle d'émission de monnaie, elles offrent également des services de crédit mais généralement à des conditions complexes ;

Réalisé et soutenu par Marcel G. AGBODJOGBE

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- des institutions financières non bancaires qui, contrairement au système bancaire sont des organismes financiers qui ne créent pas de la monnaie mais accordent des crédits à long, moyen et à court terme. C'est la famille des institutions de microfinance (IMF).

Institué par la loi 90-018 du 27 juillet 1990, après la crise des années 80, le secteur de la microfinance a été réglementé en 1997 par l'institution de la loi cadre portant réglementation des institutions mutualistes ou coopératives d'épargne de crédit dans l'UMOA (loi n° 97-027 du 08 août 1997) au Bénin ; plus connue sous le nom de « loi PARMEC ». Le Bénin a connu pendant cette période de réformes la prolifération des IMF parmi lesquelles l'association pour la Promotion et l'Appui au Développement des Micro Entreprises (PADME), avec pour objectif premier, la facilitation de l'accès des populations aux crédits.

La question qu'on est en droit de se poser aujourd'hui est de savoir si les IMF parviennent réellement par l'octroi de crédits, à améliorer les conditions de vie des bénéficiaires. C'est dans l'optique de répondre à cette interrogation que nous avons choisi d'effectuer nos travaux de recherche sur `' l'Analyse des effets socio-économiques des crédits octroyés par les IMF sur les bénéficiaires : cas de PADME - BENIN`'

Cette étude est faite en deux (02) parties récapitulées comme suit:

1ère Partie: Cadres contextuel, conceptuel et méthodologique de la

recherche - Présentation de PADME.

2ème Partie : Présentation, analyse des résultats, synthèse et suggestions

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"Je voudrais vivre pour étudier, non pas étudier pour vivre"   Francis Bacon