2-Le Risque de crédit :
Le risque de crédit ou le risque de contrepartie est le
risque que l'emprunteur
(particuliers, entreprise ou état) ne remboursera pas sa
dette à l'échéance
fixée ; c'est aussi le risque de perte sur une
créance ou plus généralement celui
d'un tiers qui ne paie pas sa dette à temps.
Et avant d'entrer dans la rédaction nous vous
présentons les différents
tableaux pour vous montrer l'évolution d'octroi de
crédit par les banques et les
institutions de micro finance.
Ce tableau nous montre que les banques font plus de
crédit que les institutions
de micro finances. Cela peut s'expliquer par les capitaux que
disposent les
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banques, la crédibilité des banques, par leurs
sources de refinancement, les
garanties que présentent les souscripteurs...
Et on peut en tirer une conclusion que l'octroi de crédit
par les banques est une
fonction croissante par aux années et cet octroi est
très faible.
(Voir annexe 5)
INTERPRETATION :
Ce tableau nous montre une fois de plus que les banques ainsi que
les
institutions de micro finance ne prêtent pas assez d'argent
aux ménages et
entreprises.
Au Sénégal 64% des entreprises ont accès au
crédit parce qu'elles sont aptes à
fournir des informations financières aux préteurs
d'où la relation complexe
(asymétrie d'information<< rationnement du
crédit)
(Voir annexe 6)
INTERPRETATION :
Ce tableau nous montre l'octroi de crédit à
l'économie par les institutions
monétaires. D'une autre part on peut dire que le
rôle de la banque est de
trouver des financements aux projets de l'Etat sous la
supervision de la Banque
Centrale or d'après ce tableau on constate que les banques
ne participent pas
assez au financement économique.
(Voir annexe 7)
INTERPRETATION :
Ce tableau nous montre l'octroi de crédit par les
institutions financières aux
différents secteurs d'activités. Et d'après
ce tableau on voit que les secteurs qui
bénéficient de plus de crédit sont les
industries manufacturés, les commerces
les restaurants les hôtels et les services divers .Mais
cet octroi de crédit peut
s'expliquer par les garantie que présentent ces secteurs
d'activités. Et pour
l'agriculture et la pêche leur faible octroi de
crédit peut s'expliquer par leur
risque très élevé et que la plupart des
agriculteurs et des pécheurs ont un
niveau de vie très faible quant aux secteurs
d'activités électricité, gaz et eau
leur faible taux de crédit peut s'expliquer parce qu'elles
sont des entreprises
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privées et que l'Etat pourra les financer directement. Et
les BTP sont gérés aussi
par des entreprises privées.
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