3.3 LES RETOMBES DES TRANSFERT D'ARGENT PAR M-PESA SUR
LES ACTIVITES DES SOCIETES DE TRANSFERT D'ARGENT.
3.3.1. Processus du transfert d'argent par les
sociétés de transfert d'argent.
Deux sociétés de transfert d'argent ont retenu
notre attention en terme d'échantillon, il s'agit de:
Société de Transfert au Congo (STC) et
Sociétéfinancière de communication (SOFICOM).D'une
façongénérale, les activités de
cettedernières sont composées par un guichet de retrait et de
transfert. Pour le guichet de transfert ; il consiste pour le
bénéficiaire àcompléter un jeton qui comporte les
mentions suivantes ; expéditeur,destinateur,code,montant en toute
lettre,montant en chiffre et a la fin la signature. enconsidérant la
moyenne des frais de transfert,cela nous emmène
àconsidérer ce qui suit:
Montant à envoyer en dollar:
- De 20$ à 100$ = 5%
- De 101$ à 1100$ = 3%
- De 1101% et plus = 2%
Pour les francs congolais: 5% quel que soit le montant à
envoyer.
Pour expliciter cette tarification, voici comment le transfert en
dollars s'effectue.c'est le cas par exemple de Mr X qui transfert durant la
semaine du 01/04/2013 au 26/04/2013 les sommes suivants:
- 01/04/2013 :85$
- 02/04/2013 :450$
- 03/04/2013 :35$
- 04/04/2013 :1500$
- 05/04/2013 :5500$
Déterminez le montant qu'il paiera pour le transfert de
ces différents transferts.
Ces derniers peuvent êtredéterminés de cette
façon.
TABLEAU N° 11: processus de transfert d'argent par les
sociétés de transfert des fonds
|
ordre
|
Date
|
Montant a transfert
|
%
|
Frais de transfert
|
|
01
02
03
04
05
|
01/04/2013
02/04/2013
03/04/2013
04/04/2013
05/04/2013
|
85$
450$
35$
1500$
5500$
|
5%
3%
5%
2%
2%
|
4.25$
13.5$
1.75$
30$
110$
|
|
TOTAL
|
|
7.570$
|
|
159.8$
|
Source: établi par nous même
Nous constatons que le transfert d'argent par les agences de
transfert dépend du montant qu'on veut transférer qui doit
être localiser dans un écart de pourcentage pour le cas du tableau
ci-haut, nous remarquons que, pour le 01/04/2013 il y a eu un transfert de 85$
qui a couté 4.2$ pour le transfert de 450$.cela coute 13.5$,pour le
transfert du 35$ il dépense 1.75$,pour le transfert de 1500$ il
dépense 30$ et pour transférer 5500$ il doit payer 110$ comme
frais de transfert,donc pour le transfert de 5570$ il aurait payé 159.8$
comme frais de transfert.
Pour le guichet de retrait ; la seule
spécialité voir même la différence de retirer
l'argent auprès des sociétés de transfert d'argent par
rapport à celui de la téléphonie mobile est la gratuite de
retrait. Pour retire de l'argent aux sociétés de transfert il
faut:
- L'identité du bénéficiaire
- Le nom du destinataire
- Provenance
- Code secret
- Montant a retire
1.3.2. Comparaison de transfert d'argent par
téléphonie mobile par rapport au transfert d'argent par des
sociétés de transfert.
Pour mieux dégager cette comparaison, il serait ultime de
donner les revenus des sociétés de transfert avant
l'avènement du m-pesa et après,pour en saisir l'impact sur les
activités des sociétés. Mais avant de les
décortiquer,donnons d'abord les tarifs qu'utilisent la
société de transfert du Congo et la
sociétéfinancière de communication. Rappelons que sont les
agences que nous avons prélevées comme échantillons pour
analyser objectivement leurs activités.
1. Pour la société de transfert d'argent du Congo
(STC)
Voici comment les tarifs de cette société se
présentent:
TABLEAU N° 12: tarifs de la société de
transfert du congo
|
Ordre
|
Montant a transfert
|
Frais a payer
|
|
01
02
03
04
05
06
07
08
09
10
11
|
1 a 100$
101 a 200$
201 a 300$
301 a 400$
401 a 500$
501 a 600$
601 a 700$
701 a 800$
801 a 900$
901 a 1000$
1001 au plus
|
2$
3$
5$
6$
8$
10$
10$
11$
12$
14$
1.28%
|
Source: rapport annuel du service de retrait/ STC bukavu
Pour expliciter cette tarification nous avons eu le
privilège de consulter le rapport de cette société de
transfert d'argent pour le mois de janvier 2011 dont le contenu nous renseigne
que les revenus de cette dernièreétaientévaluéa
1.000.000 à 1.500.000$ par mois au niveau de la ville de bukavu.
Maismalheureusementaprès l'avènement de transfert d'argent par
téléphonie mobile cela a un impact négatif sur la
réalisation de ces chiffres. Voici comment les activités de la
STC se déroulent du 05 janvier au 05 avril 2011.
TABLEAU N°13: exercice sur les opérations de la
société de transfert du Congo
|
Ordre
|
Date
|
Montant àenvoyé
|
Frais perçu 1.28%
|
|
01
02
03
04
05
06
07
08
09
10
11
12
|
Du 05/01 au12/01/2011
13/01 au 20/01/2011
21/01 au 27/01/2011
28/01 au 03/02/2011
04/02 au 11/02/2011
12/02 au 19/02/2011
20/02 au 27/02/2011
01/03 au 07/03/2011
08/03 au 15/03/2011
16/03 au 23/03/2011
24/03 au 30/03/2011
31/03 au 05/04/2011
|
90.000$
60.000$
100.000$
50.000$
70.000$
120.000$
75.000$
50.000$
85.000$
150.000$
78.000$
100.000$
|
1152$
768$
1280$
640$
896$
1536$
960$
640$
1088$
1920$
998.4$
1280$
|
|
TOTAL
|
1.028.200$
|
13158,4$
|
Source: établi par nous même
D'après ce rapport d'activité ,nous remarquons
qu'avant l'arrivée du système de transfert par
téléphonie mobile,cette société de transfert
réalisait des revenus pouvant êtreévaluer pour la semaine
du 05/01 au 12/01/2011 la société a effectuée des
transfert de 90.000$ et 1152$ ont été perçu comme frais de
transfert durant la semaine,pour la deuxième semaine du 13/01 au
20/01/2011 60.000$ ont été transféré à
partir de cette opération la société
àbénéficie 1280$.du 21/01 au 27/01/2011,la
société a effectué des opérations de transfert
équivalenta 100.000$ et cela lui a apporté 1280$ comme profit. Du
28/01 au 03/02/2011, elle envoi durant cette semaine 50.000$ et 640$ sont
perçu comme frais de transfert.du 04/02 au 11/02/2011,aucours de cette
semaine du mois de février la société a
transféré 70.000$ pour une somme de 896$.du 12/02 au 19/02/2011
cette semaine a été caractérisée par le transfert
de 120.000$ pour 1536$.du 20/02 au 27/02/2011:75.000$ ont été
transféré sur base de 960$.du 01/03 au 07/03/2011 les transfert
ont été évaluer à 50.000$ pour des frais de 640$.du
08/03 au 15/03/2011: 85.000$ ont été transféré
1088$ perçu comme frais de ces opérations.du 16/03 au
23/03/2011 ;150.000$ transféré 1920 perçu,du 24/03 au
30/03/2011 durant cette semaine 78.000$ avait été envoyé
sur base de 998.5$ et a fin au courant de la dernière semaine du 30/03
au 05/04/2011 la société a transféré 100.000$ pour
1280$.signalons que,la globalité de toutes les opérations du
05/01/2011 au 05/04/2011 de la mêmeannée,sont
évaluées à 1.028.200$ et celle permet à la
société d'encaisser une somme de 13.158,4$.
· Les activités de cette
sociétéaprès l'avènement du transfert d'argent par
téléphonie mobile.
Le rapport reçut de la Société de transfert
du Congo renseignent en suffisance qu'il y a baisse des revenu dans le
fonctionnement. Cela est expliqué dans le tableau ci-après qui
reprend les activités de cette société de transfert du
02/11/2012 au 22/03/2013
TABLEAU N°13: les activites de la societe de transfert apres
l'avenement du transfert d'argent par telephonie mobile.
|
Ordre
|
Mois
|
Montant transféré
|
Frais perçu 1.28%
|
|
01
02
03
04
05
|
Novembre
Décembre
Janvier
Février
Mars
|
220.000$
120.000$
135.000$
80.000$
75.000$
|
2816$
1536$
1728$
1024$
960$
|
|
TOTAL
|
630.000$
|
8.064$
|
Source: établi par nous même
Les renseignements chiffres prouvent en suffisance
qu'après l'avènement du transfert d'argent par
téléphoniemobile, la société de transfert du Congo
a réalisé pour le mois de novembre 2012 en ensemble des
transactions équivalent à 220.000$ pour 2816$ comme frais de
transfert. Pour le mois de décembre 2012 elle effectue un arsenal
d'activités de transfert évaluées à 120.000$ pour
1536$, en janvier 2013 elle envoi 135.000$ pour 1728$,en février 2013,
elle transfert 80.000$ pour 1024$, en mars 2013 elle transfert 75.000$ pour
960$.donc en globalitédurant cinq mois la société de
transfert du Congo aurait transféré 630.000$ pour 8.064$ comme
frais de transfert.
2. Pour la sociétéfinancière de
communication.
Selon le rapport de cette société de transfert
sorti le 02/02/2013, sur le déroulement des activités de
transfert d'argentàtravers cette société. Voici quelques
informations chiffrées par rapport aux réalisations de transfert
du 01/11/2011 au 05/02/2012,soulignons que, ce rapport a été
élaboré avant l'arrive du transfert d'argent par
téléphonie mobile
TABLEAU N°14: activité de la
sociétéfinancière de communication avant
l'avènement du transfert d'argent par téléphonie mobile.
|
Ordre
|
Période
|
Frais envoyé
|
Frais perçu 2%
|
|
01
|
01/11 au 07/11/2011
|
185.000$
|
3.700$
|
|
02
|
08/11 au 15/11/2011
|
225.000$
|
4.500$
|
|
03
|
16/11 au 23/11/2011
|
450.000$
|
9.000$
|
|
04
|
24/11 au 30/11/2011
|
840.000$
|
16.800$
|
|
05
|
01/12 au 07/12/2011
|
35.000$
|
700$
|
|
06
|
08/12 au 15/12/2011
|
100.000$
|
2000$
|
|
07
|
16/12 au 23/12/2011
|
160.000$
|
3.200$
|
|
08
|
24/12 au 30/12/2011
|
58.000$
|
1.160$
|
|
09
|
02/01 au 09/01/2012
|
125.000$
|
2.500$
|
|
10
|
10/01 au 17/01/2012
|
110.000$
|
2.200$
|
|
11
|
18/01 au 25/01/2012
|
600.000$
|
12.000$
|
|
13
|
26/01 au 04/02/2012
|
90.000$
|
1.800$
|
|
TOTAL
|
2.978.000$
|
59.560$
|
Source: établi par nous même
Ce tableau nous montre que,durant la période du 01/11/2011
au 05/02/2012 la sociétéfinancière de communication a
effectuée des opérations de transfert évaluées
à 2.978.000$ pour un paiement global de transfert de 59.560$ ces
opérations ont été effectuées de la manière
suivante:pour le 01/11 au 07/11/2011 elle a effectué le transfert
équivaut à 185.000$ pour 3.700$ comme frais de transfert.du 08/11
au 15/11/2011:225.000$ ont été transféré pour
4.500$.du 16/11 au 23/11/2011 la société a envoyé
450.000$ pour 9.000$.du 24/11 au 30/11/2011 elle transfert encore durant toute
la semaine une somme de 840.000$ pour 16.800$.du 01/12 au 07/12/2011 elle
transfert 35.000$ pour 700$.du 08/12 au 15/12/2011 elle envoie 100.000$ pour
2.000$.du 16/12 au 23/12//2011:160.000$ ont été
transféré pour 3.200$.du 24/12 au 30/12/2011 elle transfert
125.000$ pour 2.500$.du 02/01 au 09/01/2012 elle transfert 125.000$ pour 2.500$
du 10/01 au 17/01/2012 la société a transféré
110.000$ pour 2.200$.du 18/01 au 25/01/2012 elle transfert encore durant cette
semaine une somme de 600.000$ pour une somme de 12.000$.du 26/01 au 04/02/2012
a fin,elle transfert 90.000$ pour un taux de 2% c'est qui donne 1.800$
perçu comme frais de transfert.
- Apres l'avènement du transfert d'argent par
téléphonie mobile
Le rapport récent de la
sociétéfinancière de communication nous renseigne
que,l'arrive du transfert d'argent par téléphonie mobile a un
impact négatif sur les activités de la société. Cet
impact est remarque dans le rapport élaboré le 25/03/2013.voici
comment les activités se présentent dans le rapport du
01/11/2012 au 01/03/2013.
TABLEAU N° 15: activité de la société
financière de communication après l'avènement de transfert
d'argent par téléphonie mobile.
|
Ordre
|
période
|
Frais envoyé
|
Frais de transfert
|
|
01
02
03
04
05
06
07
08
09
10
11
12
|
Du 01/12 au 07/11/2012
Du 08/11 au 15/11/2012
Du 16/01 au 23/01/2012
Du 24/01 au 30/11/2012
Du 01/12 au 07/01/2012
Du 08/12 au 15/12/2012
Du 16/12 au 23/12/2012
Du 24/12 au 30/12/2012
Du 02/01 au 09/01/2013
Du 10/01 au 17/01/2013
Du 18/01 au 25/01/2013
Du 26/01 au 01/03/2013
|
100.000$
150.000$
220.000$
440.000$
35.000$
100.000$
160.000$
58.000$
125.000$
110.000$
300.000$
90.000$
|
2.000$
3.000$
4.400$
8.800$
700$
2.000$
3.200$
1.160$
2.500$
2.200$
6.000$
1.800$
|
|
TOTAL
|
1.888.000$
|
38.460$
|
Source: établi par nous même
Ces renseignements ci-haut fourni,nous montrent que la situation
des activités allant du 01/11/2012 au 01/03/2013,ces activités
sont les suivantes: du 01/11 au 07/11/2012 la société a
effectuée des opérations de transfert équivalent à
100.000$ pour 2.000$ comme frais de transfert du 08/11 au 15/11/2012 elle
effectue le transfert de 150.000$ pour 3.000$,du 16/12 au 23/11/2012 elle
envoie 220.000$ pour 4.400$,du 24/11 au 0/11/2012 elle envoie 35.000$ pour
700$,du 08/12 au 15/12/2012 elle transfert 100.000$ pour 2.000$ du 16/12 au
23/12/2012 elle envoie 160.000$ pour 1.160$,du 02/01 au 09/01/2013 elle envoie
125.000$ pour 2.500$,du 10/01 au 17/01/2013 elle transfert 110.000$ pour
2.200$,du 18/01 au 25/01/2013 elle envoi 300.000$ pour 6.000$ et a fin, elle
transfert 90.000$ pour 1.800$ donc,elle aurait envoyé globalement
1.888.000$ pour 38.460$
En comparant les résultants des sociétés de
transfert d'argent avant et après l'avènement du transfert par
téléphonie mobile,nous dirions que les sociétés de
transfert d'argent sont en échec dans la mesure où avant
l'avènement de ce dernier,la société de transfert avait
une réalisation de 1.028.200$ et cela procurait à la
société un encaissement de 59.370$(pour la société
du transfert du Congo) mais, après plus cinq mois des activités
du transfert d'argent par téléphonie mobile effectué par
vodacomà travers son système m-pesa et airtelà
traversairtel money,cette société a connu une baisse dans la
réalisation de ses activités.c'est ainsi que,ces
réalisations sont évaluées en mars 2013 à 630.000$
et cela n'encaisse que 30.170$.le deuxième cas est celui de la
sociétéfinancière de communication qui réalisait
dans une période de trois mois un transfert de 2.978.000$ et cela
encaissait 59.560$ à la société mais juste après
plus de cinq mois de l'arrivé du m-pesa et airtel money, les
chiffres de cette dernière ont baissé en 1.888.000 de transfert
pour un encaissement de 38.460$.cela est dû à la
résiliation des contrat de certains partenaires qui
préfèrentcontracter avec les sociétés de
télécommunication àa un prix relativement bas et avec un
service caractérisé par la rapidité,la
sécurité ainsi que la fiabilité.
| 
