4.c/ Risques sur démographie
Puisque la plupart des institutions de micro-finance cible
des individus à revenus faibles, les directeurs des institutions de
micro-finance doivent savoir que la vulnérabilité de
l'institution augmente selon les caractéristiques du marché. En
évaluant les risques démographiques, à savoir les taux de
morbidité et de mortalité, le taux de scolarisation, le
passé entreprenarial, la mobilité de la population, la
cohésion sociale au sein des communautés, les expériences
des programmes de crédit antérieurs, la rigueur locale à
l'égard de la corruption.
4.d/ Risques sur l'environnement physique
Certaines localités sont astreintes à des
calamités naturelles (inondations, cyclones ou sécheresse) qui
affectent les ménages, les entreprises, les flux de revenus et la
prestation de services de micro-finance. En plus, l'infrastructure physique -
telle que le transport, la communication et la disponibilité des
infrastructures bancaire dans la localité de l' institution de
micro-finance - peut l'exposer à une vulnérabilité
accrue.
4.e/ Risques sur macroéconomie
Les institutions de micro-finance sont particulièrement
vulnérables aux changements macroéconomiques comme la
dévaluation et l'inflation. Ce risque a deux facettes :
l'influence directe de ces facteurs sur l' institution de micro-finance et
l'influence directe de ces facteurs sur les clients de l' institution de
micro-finance, leurs affaires et leur capacité de remboursement de
prêts.
III- 3./ Avantages de la gestion du risque
En faisant le parcours sur les risques étudiés, on
voit que les politiques de gestion des risques ont des avantages non
négligeables tels que :
§ sécurité des déposants
§ transparence des opérations
§ suivi et localisation des responsabilités
§ meilleures conditions d'activité des
institutions de micro-finance s
§ capacité de refinancement
§ poursuite de mauvais payeurs
§ meilleure connaissance des risques des emprunteurs
§ respect des normes prudentielles
§ existence d'un contrôle interne et externe
§ réduction au niveau des détournements de
fonds et d'objectifs
§ bonne distribution du crédit favorisant une
bonne qualité du portefeuille
§ amélioration de la gestion financière
§ disponibilité de l'information avec la mise en
place de base de données et d'un système de sauvegarde des
données
III- 4./ Les faiblesses dans la gestion du risque
Les faiblesses dans la gestion du risque peuvent être
liés aux coûts élevés pour certains types de risques
et la prise en charge de certains risques externes.
Parmi les coûts liés à la gestion du risque,
on peut citer :
- sensibilisation des populations cibles pour booster
l'adhésion et pour la mobilisation de l'épargne.
- Recouvrement des impayés
- Formation du personnel
- Sécurité informatique, des opérations
et des biens
Dans la gestion des risques d'impayés, on peut trouver
des facteurs incontrôlables tels que des catastrophes naturelles
(tremblements de terre, incendies, inondations, sécheresse
entraînant des ravages dans l'économie et dans les
activités des micro entrepreneurs), les changements de politique
gouvernementale (mesures à l'encontre des vendeurs de rue, nouvelle
taxe, etc..), les crises individuelles (une maladie ou un
décès qui plonge la famille dans une situation économique
très difficile), une situation économique locale, nationale et
mondiale ( même les petits commerçants sont souvent
dépendants de produits importés).
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