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La gestion du portefeuille: cas de la BEA (Banque Extérieure d'Algérie ) de BéjaàŻa / Agence 41

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par Elhalim et Abderrezak CHELBI et SOUILAH
Université Abderrahmane Mira de BéjaàŻa - Licence en sciences de gestion option finance 2010
  

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Nos remerciements s'adressent en premier lieu au miséricordieux, l'unique et seul, qui a mis dans notre chemin les bonnes personnes et nous a confié aux

Remerciements

bonnes mains. A travers lui, nous remercions avec pleine de gratitude, Mr. AIT ADJAOUD Salim, Mr. RACHID et Mr. Hakim qui nous ont chaleureusement accueillis au sein de l'organisme d'accueil «BEA Bejaia/Agence 41 » et qui n'ont pas hésité de nous faire bénéficier de leurs connaissances et conseils. À cet effet,

un simple remerciement de notre part apparait insuffisant pour vous éprouver notre pleine reconnaissance à tous ce que vous avez fais pour nous durant la période du stage.

Nous tenons à exprimer nos profonds respects et remerciements à tous le

personnels qui ont contribué à nous donner un plus, à tous les responsables de la

BEA Bejaia/Agence 41 pour nous avoir accepter au sein de leur agence pour

CHELBI El halim

SOUILAH Abderrezak

effectuer notre stage pratique, ce dernier bien qu'il est de courte durée, mais il
nous a permis d'enrichir nos connaissances et d'avoir un aperçu général sur le

monde professionnel.

Enfin, nos remerciements s'adressent à ceux ou à celles qui nous ont soutenus de

près ou de loin, qui nous ont poussées à affronter les obstacles, négliger la fatigue

et travailler sans relâche, en particulier notre encadreur Mr. CHENINI Moussa,

qui nous a donner un appui unique et une énorme volonté de mieux faire et

d'accentuer nos efforts sur un travail bien fait.

Dédicaces

MUSTAPHA, à mes cousins et cousines, en particulier, Mahrez et Atmane ainsi qu'à toute ma famille.

Sans oublier de le dédier à mes chers amis ; Azeddine, Abderrezak Rafik Rabie, Sadek Kazer, Amirat, Lyas, Douadi, Manou, Belaid, Djigu, Farid, Loucif, Nabil, Ahmed, Nassim et Zoubir. Ainsi qu'à mes chères amies ; Djohra, Sabrina, Hakima, Samia, Naima, Nissa, Fatima, Dalila, Samiha. Toutes mes excuses à celle et à celui que j'ai oublié.

Une chaleureuse dédicace m'apparaît très importante pour celui qui m'a guidé, Mr. CHENINI Moussa, non

seulement à terminer ce travail, mais également à la meilleure façon de rédiger et de faire éclaircir les choses au lecteur.

Halim

Je dédie ce modeste travail, en premier lieu, à mes très chers parents dont j'ai trouvé tout le soutien nécessaire pour avoir un parcours sans échec et plein de réussite.

Je le dédie également à mes chers frères ZAHIR et

Abderrezak

Je dédie ce modeste travail premièrement, à mes très chères parents qui mon tous donner pour que je puisse avoir un parcours honorable tout au long de ma vie estudiantine, je le dédie à mon chère père décidé, certes, depuis que j'était encore plus jeune, mais il m'a laissé de quoi faire nourrir ma volonté pour voir la réussite, papa, que Dieu vous accueil dans ses vastes paradis, à ma chère mère qui, n'a jamais cessé de me soutenir dans le bien comme dans le mal, maman, que dieu te bénisse et prolonge ta vie car vous êtes la lumière qui éclaircie mon chemin.

Je le dédie également à mes chère frères : Salah, Riad, Youcef et Abderrahim, à ma chère et unique soeur Teraz, que Dieu vous bénisse tous et qu'il vous offre une vie pleine de paix et de réussite, et à toute la famille.

Ensuite, mes dédicaces sont destinées aussi à mes chère amis : Hassiba, Saîd, Azeddine, Elhalim, Rafik, Chouîb, madjid, Rabie, Sadak, Bilal et à tout autre que j'ai omis de citer.

Enfin, mes dédicaces refusent d'oublier celui qui m'a donné de son mieux , qui n'a jamais cessé d'alimenter mon esprit de volonté et de conseils de valeur, Mr CHENINI, une simple reconnaissance de ce que vous avez fait pour que notre mémoire ait sa naissance me parait insuffisante, Mr je vous salut immuablement et sachez bien que vous êtes l'un des rares enseignants que j'ai jamais eu tout au long de ma carrière estudiantine.

SOMMAIRE

La Gestion Du Portefeuille :
Cas De La BEA De Béjaïa /Agence 41

Indication Pages

Introduction générale 01

Chapitre I :

Le chapitre introductif.

Section 1 : Qu'est ce qu'une banque ? 02

Définition 1 .. 02

Définition 2 02

Définition 3 .. 02

Définition 4 .. 02

Section 2 : les différentes catégories de banques 03

2-1- Les banques de dépôts 03

2-2- Les banques d'investissement 03

2-3- Les banques d'affaire 04

2-4- Les banques universelles 04

Section 3 : Le rôle de la banque dans le financement de l'économie 04

3-1- Quelle est la fonction de la banque ? 04

3-2- Quel sont les clients de la banque ? 05

3-3- Quelles sont les interventions de la banque ? 05

3-3-1- En empruntant des fonds . 05

3-3-2- En accordant des crédits .. 05

Section 4 : Les ressources et les emplois de la banque . 05

4-1-Les ressources de la banque . 06

4-1-1- Les ressources clientèle 06

4-1-2- Les ressources hors clientèle 06

4-2- Les emplois de la banque 07

4-3- Comment la banque gagne de l'argent ? 07

Chapitre II :
Généralités sur la gestion de portefeuille.

Section 1 : Eléments fondamentaux de la gestion du portefeuille 09

1-1-Diversification et optimisation du portefeuille 09

1-2-De la théorie du portefeuille à la gestion du portefeuille 10

Section 2 : Acteurs, processus et types de gestion .. 10

2-1- Les acteurs de la gestion d'actifs 10

2-2- Les modes de gestion, profils et styles de gestion .. 11

2-2-1- Modes de gestion .. 11

2-2-2- Profils de gestion . 12

2-2-3- Styles de gestion .. 12

2-3- Les différents types de fonds 13

2-4- Les processus de gestion d'un portefeuille 13

2-4-1- L'allocation stratégique d'actifs .. 13

2-4-2- L'allocation tactique d'actifs 13

2-4-3- La sélection des valeurs 14

2-5- Les principaux types de gestion 14

2-5-1- La gestion active 14

2-5-2- La gestion passive ou la gestion indicielle 14

2-5-3- La gestion garantie 14

2-5-4- La gestion alternative 15

2-5-5- La gestion éthique 15

Section 3 : La performance du portefeuille 15

3-1- Attribution et persistance des performances 16

Chapitre III :
Le service portefeuille.

1-1-Le rôle du service portefeuille 18

1-2-Les principes généraux régissant l'activité du service portefeuille 19

1-2-1- La notion d'exploitation 19

1-2-2- La notion de risque et d'engagement 19

1-2-3- La notion de trésorerie .. 19

1-2-4- La notion de sécurité 20

Section 2 : Administration du service portefeuille 20

2-1- Les dispositions matérielles du service portefeuille 20

2-1-1- Le chef de service 20

2-1-2- Le personnel chargé des opérations de guichets 20

2-1-3- Les employés chargés de travaux administratifs .. 20

2-2- Attribution et responsabilités des agents du service portefeuille . 21

2-2-1- Le chef du service portefeuille 21

2-2-2- Le personnel du service portefeuille 23

Partie 02 : La gestion du service portefeuille 28

28

1-1-Le système Swift .. 28

1-1-1-Le procède Swift 28

1-1-2- Les règles de fonctionnement du système Swift 28

1-1-3- Les différents types de message Swift .. 29

1-1-4- Les avantages du système Swift 29

.

Section 1 : Le système Swift comme technique de paiement

Section 2 : Les techniques de paiement traitées par le service

30

portefeuille

2-1- Les effets de commerce . 30

2-1-1- Définition . 30

2-1-2- L'intérêt économique des effets de commerce 30

2-1-3- L'intérêt financier (bancaire) des effets de commerce 31

2-1-4- Les caractéristiques des effets de commerce 31

2-1-5- Les différents types d'effets de commerce .. 31

2-2- Autres instruments de paiement traités par le service portefeuille .. 40

2-2-1- Le chèque .. 40

2-2-2- Le virement .. 45

Section 3 : La compensation et la télé compensation 46

3-1- La compensation 46

3-1-1- Définition .. 46

3-1-2- La technique de la compensation . 47

3-2- La télé compensation 48

3-2-1- Définition . 48

3-2-2- Les objectifs du système de la télé compensation 48

3-2-3- Les caractéristiques du système de la télé compensation 49

3-2-4- Les principes de fonctionnement du système algérien de télé compensation . 49

3-2-5- Les fonctionnalités du système central de télé compensation . 51

3-2-6- La plate forme de la télé compensation 52

Chapitre IV :

La gestion du service portefeuille dans les banques algérienne.

Partie 01 : Le système bancaire algérien 55
Section 1 : Généralités sur le système bancaire algérien 55

1-1-Qu'est ce qu'un système bancaire ? 55

1-2- Les différentes composantes du système bancaire algérien .. 55

1-2-1- Le Trésor public 56

1-2-2- Les institutions financières bancaires .. 56

1-2-3- Les institutions non financières 61

Section 2 : Les mutations du système bancaire algérien ... 62

2-1- Le système bancaire algérien durant la période de gestion administrative de

l'économie .. 62

2-1-1- De l'indépendance à 1966 62

2-1-2- La période allant de 1966 à 1970 63

2-1-3- La période allant de 1970 à1978 63

2-1-4- La période allant de 1978 à 1982 .. 63

2-1-5- La période allant de 1982 à 1986 . 63

2-1-6- La période allant de 1986 à 1990 . 64

2-2-La réforme du système bancaire algérien et la transition vers l'économie de

marché . 64

2-2-1- La présentation des objectifs de la réforme monétaire et bancaire 64

2-2-2- La régulation monétaire 65

2-2-3- Les aménagements apportés en 2001 à la loi relative à la monnaie et le crédit 66

2-2-4- L'adoption de l'ordonnance n° 03-11 du 26 août 2003 relative à la monnaie et le

crédit 66

2-2-5- Les modifications portant sur la loi n° 03-11 du 26 août2003 (Ord 10-04 du 01-

09-2010) 67

2-3- Critique du système bancaire algérien . 69

Partie 02 : Le cas pratique 71

Section 1 : Présentation de la « banque extérieur d'Algérie » . 71

1-1-L'historique de la banque extérieur d'Algérie (BEA) . 71

1-2- Missions et tâches de la BEA . 72

Section 2 : Présentation de l'organisme d'accueil (BEA de Béjaïa/Agence 41) .. 72

2-1-L'organigramme de la BEA/agence 41 de Béjaïa 73

2-2- Le service caisse de la BEA/Agence 41 de Béjaïa 73

2-2-1- La section des opérations de guichet 74

2-2-2- La section arrière guichet .. 74

2-2-3- Les virements 74

2-2-4- La compensation 74

2-2-5- La section informatique et comptable .. 75

Section 3 : Les opérations du service caisse au niveau de la BEA/Agence 75

41 de Béjaïa

3-1- Les comptes . 75

3-1-1- Les condition d`ouverture d'un compte 75

3-1-2- Les différentes catégories de comptes 76

3-2- Les opérations du guichet .. 79

3-2-1- Les opérations de retrait 79

3-2-2- Les opérations de versement 82

3-3- Les opérations arrière guichet .. 83

3-3-1- Les opérations du virement .. 83

3-3-2- Les opérations de Télé compensation .. 86

Conclusion générale .. 91

Annexes 93
Liste des tableaux 98

Liste des schémas .. 99

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9Impact, le film from Onalukusu Luambo on Vimeo.