La gestion du portefeuille: cas de la BEA (Banque Extérieure d'Algérie ) de Béjaà¯a / Agence 41

3.3 Les opération arrière guichet :

3.3.1 Les opérations de virement :

a) Définition d'un virement en général :

Le virement est une opération qui consiste à débiter un compte pour créditer un autre compte. 62

b) Les différents types de virement : 63 Il existe plusieurs types de virement. Parmi eux, on cite les suivants :

b1) Selon le nombre de bénéficiaires :

+ Virement simple : c'est un virement d'un compte (débiteur) à un seul autre compte (créditeur).

+ Virement multiple : c'est un virement d'un compte (débiteur) à plusieurs autres comptes (créditeurs).

b2) Selon le montant :

+ Virement simple : c'est un virement dont le montant est inférieur à 1.000.000 DA.

+ Virement ARTS : l'ARTS est un compte de liaison entre la direction de trésorerie de l'agence et l'agence. Ce compte est un intermédiaire entre du débiteur et celui du créditeur. Le compte ARTS est utilisé une fois le montant du virement dépasse 1.000.000 DA. Ce type de virement est accompagné toujours d'un message Swift.

⁶² Définition faite par nous même.

⁶³ Manuel des procédures front Office. Projet : Refonte des opérations clients, Version 12.02.2006. PRB 098.

b3) Selon le lieu d'existence des comptes :

+ Le virement compte à compte : C'est le transfert d'une somme d'un compte vers un autre compte ouvert dans la même agence.

+ Le virement inter-siège : c'est le transfert d'une somme d'argent en dinars du compte d'un client vers un autre compte ouvert dans une autre agence.

+ Le virement autre banque : c'est le transfert d'une somme d'un compte vers un autre compte ouvert dans une autre banque.

Remarque :

Lorsque le virement se fait entre deux personne, l'une possède un compte bancaire et l'autre ne le possède pas, ⁶⁴ cela peut être effectué par un compte intermédiaire s'appelant : le « Chapitre accréditif ». Ce dernier signifie la mise à disposition d'une somme d'argent, dans ce chapitre, au profit des bénéficiaires qui ne disposent pas de comptes bancaire.

c) Condition d'émission :

Avant d'effectuer tout virement, le banquier doit vérifier la précision des éléments ci après :

· L'authenticité de la signature du client ordonnateur ;

· S'assurer du N° de compte du bénéficiaire ;

· L'existence de la provision.

d) Procédures à suivre : d1) Virement simple :

Lorsque le client vient à l'agence, il va demander au guichetier d'effectuer un virement, ce dernier va lui donner 03 exemplaires, intitulés « ordre de virement » 65 sur lesquelles elles figurent les coordonnées nécessaire pour ce virement.

Le guichetier, après avoir reçu les trois exemplaires de l'ordre de virement, remet au client un exemplaire comme accusé de réception et les deux autres restants doivent être transférés à la section virement pour la saisie sur le logiciel afin d'effectuer le virement.

La personne chargée de section virement va ensuite :

· Contrôler la semblance de la signature du client par rapport au spécimen de signature ;

· Mettre le cachet « signature vérifiée » ;

· Donner les deux exemplaires de l'ordre de virement au chef de service caisse pour les viser.

· Lorsque le chef de service vise les deux exemplaires de l'ordre de virement, la personne chargée des virements suit les procédures ci-après :

- Ouvrir le logiciel DELTA V8 et remplit, par la suite, les différentes cases à savoir le

code du virement (100 pour le virement simple) et le type d'agence. 66

⁶⁴ Dans ce cas, c'est seulement le bénéficiaire qui ne dispose pas d'un compte bancaire.

⁶⁵ C'est une lettre écrite, intitulée « ordre de virement », par laquelle le virement peut s'effectuer.

- Entrer les différentes coordonnées du client et du bénéficiaire (N° compte, client à débiter, client à créditer, etc.) ; 67

· Mettre, sur les deux exemplaires de l'ordre de virement, le cachet « Saisie », en attendant l'impression de 03 éditions, ⁶⁸ sur lesquelles sont inscrites les données entrées déjà sur le logiciel DELTA V8, de différentes couleurs (blanche, jaune et rouge) ;

· Agrafer les trois (03) éditions, sur les deux exemplaires de l'ordre du virement et les donner au chef de service caisse pour les contrôler et les viser encore une autre fois. Puis les remettre à la personne chargée des virements ;

· Le lendemain de l'opération, la personne chargée des virements, va établir et, puis, envoyer les avis de débit ou de crédit. Chaque avis doit contenir 03 feuillets de différentes couleurs :

- Blanche : va être envoyée au client ;

- Rouge : aux archives pour l'avis de crédit et comme pièce comptable pour l'avis de débit ;

- Jaune : aux archives pour l'avis de débit comme elle est comme pièce comptable pour l'avis de crédit.

d2) Virement multiple :

Ce type de virement semble beaucoup le virement simple. Mais cette fois, le client présente son ordre de virement en ramenant avec lui une liste de plusieurs bénéficiaires.

Dans ce cas, la personne chargée des virements va suivre les actions suivantes :

· Saisir sur DELTA V8, qui est libellé « saisie des virements multiples », les mentions suivantes :

- Le nombre de bénéficiaires,

- Le montant total,

- Type de virements (1, 2, ou 3),

- Les coordonnées des bénéficiaires à créditer à savoir les numéros de comptes, leurs noms, le montant à créditer pour chacun ainsi que le motif d'ordre de virement (c'est-à-dire le numéro de l'ordre de virement.

66 Si le virement est dans la même agence, il apparaît directement, sur DELTA V8, le nom et le prénom du bénéficiaire.

- S'il s'agit d'un virement inter-agence, il va afficher seulement le nom du bénéficiaire.

- S'il s'agit d'un virement autre banque, c'est la personne chargée des virements qui va inscrire le nom et le

prénom du bénéficiaire sur le logiciel DELTA V8.

⁶⁷ Si Les Données Entrées Sur Le Système DELTA V8 Sont Correctes, Il Va Afficher Dans Une Case, Quand On Appuie Sur Le Bouton ENTRER, La Mention « Edit Correcte » Et Si Les Données Sont Mal Inscrites, l'opération Sera Demandée Pour La Refaire.

⁶⁸ S'il s'agit d'un virement intra-agence, la personne chargée des virements va établir 03 exemplaires s'appelant les éditions dont elles seront directement mises dans les archives et s'il s'agit de virement inter-agence ou autre banque, elle va établir 08 exemplaires s'appelant les liasses dont quatre parmi elles vont rester dans l'agence/41 et les 04 restantes vont être envoyées à l'agence du bénéficiaire.

· A la fin de la saisie, la personne chargée des virements va comparer le total des montants par rapport à celui inscrit sur l'ordre du virement présenté par le client ;

· Enfin, si l'opération est saisie sans faute, on va attendre l'affichage de la mention « DER » c'est-à-dire « demande de dérogation » pour valider l'opération.