3. Objectif
L'objectif principal de cette étude est d'identifier
les facteurs déterminants de l'exclusion bancaire. De manière
spécifique, il s'agit de :
· Identifier les facteurs socio-économiques de
l'exclusion bancaire au Cameroun ;
· Identifier les facteurs institutionnels de l'exclusion
bancaire au Cameroun.
4. Hypothèses
L'analyse repose sur deux hypothèses fondamentales
qui mettent en exergue les variables déterminantes de l'exclusion
bancaire. Ces hypothèses stipulent respectivement que:
H1 : les facteurs
socio-économiques du Cameroun tels le chômage, l'illettrisme, les
zones rurales, l'âge et le revenu expliquent l'exclusion
bancaire ;
H2 : les facteurs
institutionnels du secteur bancaire au Cameroun à l'instar de la
réglementation, la concentration du réseau bancaire,
l'évolution du nombre de banque les exigences en termes de garanties et
de coûts contribuent à expliquer l'exclusion bancaire.
5. Intérêts
Les interrogations sus mentionnées revêtent
un intérêt à plusieurs niveaux dont il est important de
mettre en évidence. En premier lieu, l'exclusion bancaire est un
phénomène assez complexe qu'il n'y paraît. Ainsi, cette
analyse permet de mieux comprendre et anticiper sur les effets pervers de
l'exclusion bancaire.
En second lieu, l'exclusion bancaire est ainsi un facteur
d'appauvrissement particulièrement important. Elle met en péril
le lien social et a un effet négatif sur l'estime de soi. Cette analyse
met à cet effet en évidence, le rôle social primordial que
jouent les services bancaires dans la société.
6. Méthodologie de
l'étude
Pour atteindre l'objectif fixé et répondre au
questionnement évoqué dans la problématique ci-dessus,
nous adoptons une démarche méthodologique à la fois
descriptive et analytique faisant recours aux données secondaires et
à l'analyse statistique et économétrique.L'analyse
économétrique tourne principalement autour de la
modélisation de Pospescu et Totan (2013). Elle fait également
appel à des modèles de régression multiple et à
l'utilisation des tests de stabilité des paramètres.
L'élaboration de ces estimations est faite en utilisant des
données en série temporelle.Ces modèles sont
estimés par la méthode des moindres carrés ordinaires. La
durée de l'étude est comprise entre 1980 et 2013. Le choix de
cette période est justifié à l'aide du constat selon
lequel, en 1980, la crise bancaire qui siège au Cameroun entraine la
fermeture de nombreuses banques et accroît, le niveau d'exclusion
bancaire à un niveau très élevé d'une part. Et
d'autre part, en 2013, ce niveau a considérablement diminué et le
nombre de banques est au plus haut depuis 1980. Cependant, cette estimation est
effectuée à partir du logiciel EVIEWS 7.
· La vérification de la première
hypothèse
Cette vérification est faite d`une part, via une
analyse statistique descriptive. Cette dernière est effectuée
à l'aidedes graphiques et des courbes renvoyant à
l'évolution et à la description de l'exclusion bancaire. D'autre
part, nous allons élaborer une analyse économétrique.Le
modèle utilisé vient de Popescu et Totan (2013).
Le modèle se présente comme suit :
 1.1)
Où : Yi : Variable
endogène. La variable endogène est le taux d'exclusion bancaire.
Ce dernier permet de capter l'exclusion bancaire. Selon la BEAC, le taux
d'exclusion bancaire est mesuré comme suit :
Ainsi, les variables socio-économiques retenues pour ce
modèle sont : le taux d'alphabétisation
(alph),le taux de chômage(chg), taux
d'inflation(infl), le taux de croissance
économique (pib), le taux de croissance
économique par habitant(pib/hbt),Terme d'erreur (  . Les signes
attendus se présentent comme suit :
|
Paramètres
|
Äalph
|
Ä chg
|
Äprix
|
Äpib_hbt
|
Äpib
|
|
Signes attendus
|
-
|
+
|
+
|
-
|
-
|
· La vérification de la deuxième
hypothèse
Elle se fait égalementd'une part, via une
analyse statistique descriptive à base des tableaux et des graphiques.
D'autre part, à travers une analyse économétrique.
 
(1.2)
A cet effet, les variables institutionnelles retenues
sont : le nombre de banque (nb), le nombre de guichets
(ng), le taux d'intérêt débiteur
(tid) et la masse monétaire (mnaie).
EtYt= taux d'exclusion bancaire. La variable
dépendante est identique dans les deux modèles et sa
méthode de mesure a été précédemment
donnée.
Les signes attendus se présentent ainsi qui suit :
|
Paramètres
|
Ätid
|
Änb
|
Äng
|
Ämnaie
|
|
Signes attendus
|
+
|
-
|
-
|
-
|
· Les données
Afin de vérifier nos hypothèses, nous allons
utiliser des données secondaires issues de différentes sources.
Parmi ces dernières,d'une part, la Global Findex la base de
données de la Banque mondiale sur l'accès aux services
financiers. Il s'agit d'une étude réalisée au cours de
l'année civile 2011 par Gallup, Inc. dans le cadre de son sondage
international dénommé Gallup World Poll. La présente base
de données fait état de données de Global Findex
tirées de plus de 35 000 entretiens conduits dans 37 pays d'Afrique
subsaharienne. Nous avons d'autre part, WEO database FMI (2014), les rapports
COBAC (2008, 2009, 2010,2011, 2012) les rapports BEAC et le WDI 2008 (World
Développement Indicator) produit par la Banque Mondiale.
7. Plan de l'étude
La présentation des analyses théoriques et
des résultats est organisée autour de deux parties. La
première partie identifie et évalue les facteurs
socio-économiques de l'exclusion bancaire au Cameroun donc,
suggère des éléments de réponse à notre
première préoccupation de recherche. La seconde partie, quant
à elle, identifie et évalue les facteurs institutionnels de
l'exclusion bancaire au Cameroun et suggère dece fait, les
éléments de réponses à la seconde
préoccupation de notre recherche.
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