1.4.2. Nouvelles fonctions
émergentes
La monnaie numérique ne se contente pas de reproduire
l'ancien. Elle invente de nouvelles fonctions.
Traçabilité et transparence
Contrairement aux espèces qui ne laissent aucune trace,
les transactions électroniques s'inscrivent dans des registres
numériques. Rogoff (2016) y voit un outil contre la corruption, le
blanchiment et l'évasion fiscale puisque les flux financiers deviennent
plus visibles. Les utilisateurs peuvent aussi consulter leur historique,
établir des budgets et piloter leurs finances plus finement. Mais cette
traçabilité a son revers. Les données transactionnelles
révèlent beaucoup sur les comportements, les relations et les
préférences. Kahn et Roberds (2009) soulignent que la
régulation doit trouver un équilibre délicat entre les
bénéfices de la transparence et la protection de la vie
privée.
Inclusion et autonomisation
Les portefeuilles mobiles font plus que dupliquer les services
bancaires. Ils ouvrent des portes à des populations longtemps exclues.
Dans les sociétés patriarcales, les femmes peuvent gérer
discrètement leurs ressources. Les travailleurs migrants envoient de
l'argent à leur famille pour une fraction du coût habituel. Les
petits commerçants reçoivent des paiements sans devoir installer
d'infrastructure lourde (Suri & Jack, 2016). Cette dimension dépasse
le simple outil financier. La monnaie mobile devient un vecteur de
développement social et d'émancipation économique,
particulièrement là où les structures traditionnelles
excluent systématiquement certains groupes.
Plateforme et écosystème
Les portefeuilles mobiles évoluent. De simples moyens
de paiement, ils se transforment en plateformes qui agrègent une foule
de services. Paiement de factures, achat de crédit
téléphonique, crédit, épargne, assurance, parfois
même commerce en ligne et livraison. Cette logique de plateforme exploite
la masse d'utilisateurs captifs comme une ressource pour déployer des
servicesadditionnels. La monnaie change ainsi de nature. Elle devient
l'interface qui donne accès à tout un ensemble de services
dépassant largement ses fonctions traditionnelles. Parker, Van Alstyne
et Choudary (2016) replacent cette évolution dans la logique plus large
de l'économie numérique où les plateformes captent la
valeur.
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