CHAPITRE 4 :APPROCHE METHODOLOGIQUE ET PROPOSITION
D'UN
SYSTEME DE REDUCTION DE L'ASYMETRIE D'INFORMATIONA AFIB S.A
L'objectif de ce dernier chapitre de notre mémoire est
de nous pencher sur une étude empirique, sur la réduction du
risque de crédit c'est-à-dire le risque de non remboursement de
crédit par la gestion efficiente de l'asymétrie d'information
à AFIB S.A. Se faisant, nous allons utiliser la méthode
qualitative pour tester empiriquement notre idée de départ,qui
est celle de la réduction du risque de crédit à AFIBpar
une gestion efficiente de l'asymétrie d'information dans sa relation
avecsa clientèle.
Section 1 :approche méthodologique de
l'étude sur la gestion de l'asymétrie d'information et la
réduction du risque de crédit à AFIB S.A
A) la méthode d'analyse, la source des
données, les techniques de collecte et de traitement des
données
Dans le cadre de notre travail, nous avons opté pour
l'utilisation d'une approche qualitative.Nous voulons monter à travers
la méthode retenue que la gestion efficiente de l'asymétrie
d'information a un impact significatif sur la réduction du risque de
crédit dans les IMF.Notre étude,a comme base d'analyse les 100
anciens dossiers de crédits accordés aux TPE et PME mis à
notre disposition à AFIB S.A. Afin de vérifier le pouvoir
explicatif des variables descriptives retenues pour la gestion efficiente de
l'asymétrie d'information sur la réduction du risque de non
remboursement. Les techniquesde collecte de données utilisées
sont la technique d'échantillonnage non aléatoire
(échantillonnage par quotas),l'entretienauprès des agents de
crédits d'AFIB sur la méthode d'évaluation du risque de
crédit, afin de vérifier s'ils mobilisent les mécanismes
incitatifs et de contrôle pour mieux gérer le risque.Nous allons
procéder par l'analyse des variables explicatives pour tester leur
pourvoir explicatif sur la réduction du risque de
crédit.(L'âge de l'entreprise, la taille de, l'entreprise,
l'évolution du chiffre d'affaires, la valeur des garanties, la
durée de la relation. Ainsi, notre travail s'inspire du modèle
(Omri et Bellouma, 2004, 2008).
Mémoire rédigé et présenté par
MOUNKAME NDAM Jafarou Page 54
Mémoire rédigé et présenté par
MOUNKAME NDAM Jafarou Page 55
Gestion de l'asymétrie d'information et réduction
du risque de crédit les institutions de
microfinance camerounaises :
cas d'AFIB S.A
1) la variable expliquée
Le risque de
crédit(Risk), est la variable expliquée
et que sa présence est du à une asymétrie d'information
qui existe entre le prêteur et l'emprunteur. Le risque de crédit
est considéré si après trois mois de
l'échéance le crédit n'est pas remboursé, ceci
parce que notre travail traite du crédit d'exploitation ou de court
terme. Cependant le risque de crédit est une variable binaire et prend
la valeur 1 en cas de non remboursement à l'échéance et 0
si non.
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