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La viabilité financière des institutions de microfinance (IMF) au Bénin.


par Cakpo Michael O. DADJO
Université d'Abomey-Calavi (UAC) ; Ecole Nationale d'Economie Appliquée et de Management - Diplôme d'administrateur des banques 2004
  

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1.2 LES TYPES DE STRUCTURES ET LA REPARTITION DES IMF AU BENIN

Les institutions de microfinance au Bénin sont de plusieurs types allant des mutuelles et coopératives aux structures tontinières assurant l'épargne et le crédit sur tout le territoire national. Leurs activités portent également sur divers secteurs économiques.

1.2.1 Les principaux types d'IMF

Le secteur de la microfinance au Bénin est caractérisé par la présence d'une multiplicité d'initiatives et d'institutions d'épargne et/ou de crédit. Néanmoins on peut regrouper ces IMF en quatre catégories principales suivant leurs natures et leurs approches d'intervention.

1.2.1.1 Les institutions mutualistes et/ou coopératives.

Dans ce groupe on retrouve les mutuelles d'épargne et de crédit (MEC), les coopératives d'épargne et de crédit (COOPEC), les groupements coopératifs et les mutuelles de santé.

Au Bénin, les institutions les plus représentatives de cette catégorie sont :

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La viabilité financière des IMF au Bénin

· la FECECAM (Fédération des Caisses d'Epargne, de Crédit Agricole et Mutuel) avec une centaine de Caisses Locales de Crédit Agricole et Mutuel (CLCAM) ; elle est née en 1993 à la suite de la restructuration des CLCAM affiliées à l'ancienne Caisse Nationale de Crédit Agricole (CNCA) liquidée en 1987. Elle a connu un essor remarquable les cinq années suivant sa création et demeure une référence dans la sous région ;

· la FENACREP (Fédération Nationale des Caisses Rurales d'Epargne et de Prêts) comptant 56 caisses villageoises appelées CREP ; elle connaît actuellement une période de crise liée à des dysfonctionnements et au manque de professionnalisme de ses dirigeants ;

· l'AssEF (Association d'Entraide des Femmes) qui était à l'origine un instrument de promotion des systèmes de financements décentralisés au profit des femmes des milieux péri-urbains mais qui s'est, depuis 1999, institutionnalisée en adoptant un statut associatif ;

· les CAVECA (Caisses Villageoises d'Epargne et de Crédit Autogérées) animées par le Centre Béninois pour le Développement des Initiatives à la Base (CBDIBA).

1.2.1.2 Les institutions de crédits directs.

Ce sont des structures distribuant des microcrédits à partir d'un fond de crédit initial contrairement aux structures mutualistes qui placent une partie de l'épargne collectée en crédit. Les structures appartenant à cette catégorie sont peu nombreuses au Bénin. Les plus représentatives sont :

· PADME (Association pour la Promotion et le Développement des Micro-Entreprises) ;

· PAPME (Agence pour la Promotion et l'Appui aux Petites et Moyennes Entreprises) ;

· VITAL FINANCE ;

· et FINADEV.

Les deux premières, nées en 1994 de la mise en oeuvre des mesures d'accompagnement du Programme d'Ajustement Structurel (PAS), avaient pour objectif d'assurer la reconversion des déflatés de la fonction publique par l'assistance

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La viabilité financière des IMF au Bénin

technique et surtout financière pour le développement de leurs ambitions entrepreneuriales dans les PME-PMI et bénéficient à ce titre de lignes de crédit auprès des institutions financières internationales. Mais, très tôt après leur création, elles ont totalement dévié de cet objectif pour satisfaire le marché très demandeur des petits commerçants et de quelques entrepreneurs dans la transformation. Vital Finance quant à elle, a été créée en 1997 sur financement de l'USAID. Seule la FINADEV qui a démarré ses activités en 2001, est une société anonyme de crédit direct dans le secteur de la microfinance au Bénin. Elle est une filiale d'une banque commerciale de la place, la Financial Bank Bénin.

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