Section 2 : Activités et Conditions
d'accès aux crédits
La deuxième section de ce chapitre porte sur
l'activité de l'ACEP, notamment sur les différents crédits
proposés ainsi que les différentes conditions d'accès
à ces crédits.
Paragraphe 1 : Activités de l'ACEP
La majorité des clients de l'ACEP évolue dans le
secteur « informel », qui est constitué de personnes
très dynamiques, mais ayant peu ou pas de formation académique
bien que parfois, lettrés en arabe pour la plupart. Les clients
interviennent dans plusieurs domaines d'activité notamment ;
l'artisanat, la production de biens et de service, la menuiserie
(métallique et bois), la pêche, l'agriculture, l'aviculture,
le maraîchage, la petite industrie, le commerce et l'immobilier. L'ACEP
offre diverses formes de produits financiers : le crédit aux TPE et
PME, le transfert d'argent, l'épargne, le crédit conso et
habitat.
Depuis 2005, la clientèle de l'ACEP qui est
segmentée en deux grandes catégories : Les clients TPE
(très petites entreprises) : qui représentent 80% du
portefeuille de crédit et les clients PME (petites et moyennes
entreprises) qui en représentent 20%.Pour éviter
d'éventuel risques de fraude et garantir un fonctionnement normal de
l'institution, les conditions financières d'octroi de crédit
varie selon le montant du crédit sollicité, d'une forme de
crédit à une autre.
Crédit TPE : c'est un
crédit, qui a pour but de fournir aux entrepreneurs et aux
commerçants exerçant leur activité principale
au Sénégal, un produit de crédit pour leurs
besoins généraux. Ce produit s'adresse aussi aux hommes, femmes
et aux groupements de femmes qui tiennent des activités d'auto
emplois ; et d'accompagner les membres des mutuelles ACEP dont les besoins
de crédit sont inférieurs à 15 millions dans le
développement et l'extension de leur activité. Les remboursements
de ces crédits se font généralement de façon
mensuelle, mais ils peuvent être modulés selon l'activité
du demandeur. Le crédit TPE est constitué de trois (3)
différents sous produits : les crédits aux
commerçants et aux entrepreneurs, les crédits de campagne, les
prêts aux groupements et organisations villageoise.
Crédit PME : C'est un
crédit qui a pour but de fournir aux entrepreneurs exerçant leur
activité principale au Sénégal un produit
de crédit pour leur besoin d'investissement, de financement en fonds de
roulement, leurs besoins urgents (faire face à leurs décalages de
trésorerie) et d'assurer le suivi des membres actuels des mutuelles ACEP
dont les besoins de crédits sont supérieurs à 15 millions.
Les remboursements, comme pour les crédits TPE se font
généralement de façon mensuelle mais peuvent être
modulés selon l'activité. L'ACEP, par le biais du crédit
PME met à la disposition de ses membres différents produits de
crédits récapitulés dans le tableau ci-dessous :
Tableau 2 : Récapitulatif des
différents produits de crédit PME octroyé par
l'ACEP
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Crédits PME
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Investissements
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Fonds de roulement
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Trésorerie
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Cibles
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Entrepreneur exerçant leur activité principale au
Sénégal
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Entrepreneur exerçant leur activité principale au
Sénégal
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petites et moyennes entreprises exerçant leur
activité principale au Sénégal
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Conditions d'accessibilité
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Avoir soldé au moins un prêt TPE
Avoir un besoin supérieur à 15 millions pour le
premier prêt PME
Disposer d'une solide expérience dans le domaine
d'activité concerné
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Avoir soldé au moins un prêt TPE
Avoir un besoin supérieur à 15 millions pour le
premier prêt PME
Disposer d'une solide expérience dans le domaine
d'activité concerné
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Avoir soldé au moins un prêt PME ou disposer d'un
prêt PME en cours
Avoir un besoin inférieur à 15 millions
Disposer d'une solide expérience dans le domaine
d'activité concerné
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Particularités
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Accompagner les membres actuels des mutuelles ACEP dont les
besoins de crédit sont supérieurs à 15 millions
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possibilité de cumuler ce prêt avec un crédit
investissement ou de trésorerie
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Accompagner les membres du guichet PME ACEP dont les besoins de
liquidités sont inférieurs à 15 millions
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Source : nous même
L'ACEP octroi également des crédits
Conso et Habitat : ce sont des crédits personnels,
consenti aux membres afin de financer leurs besoins en bien
d'équipements (mobiliers de maison, équipements
électroménagers, véhicules, etc.) ; de
rénovation, aménagements, extension d'habitat ; ou sociaux
(mariages, baptêmes, décès etc.) L'avantage de ce type de
crédit est qu'il offre la possibilité d'obtenir un prêt
sans obligation de domicilier son salaire.
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