CHAPITRE IV. Calcul du coût
du crédit et
Produit Net Bancaire
Section 1 : Le coût du
crédit
1. Définition du coût du crédit
Le coût du crédit correspond à la somme
totale des charges de l'emprunteur qui découlent de l'utilisation du
crédit. Il comprend les intérêts mais aussi les frais
d'assurance, les frais de dossier ou de garantie.
1. Calcul du Coût du crédit
Les termes utilisés pour le calcul de crédit
 Montant du prêt :
C'est le montant, la somme empruntée.
 Mensualités :
C'est le montant que doit payer l'emprunteur chaque mois pour
rembourser la somme initialement prêtée.
 Durée :
C'est la durée (exprimée en années ou en
mois) pendant laquelle l'emprunteur devra payer ses mensualités.
 Taux Nominal Conventionnel (TNC) :
C'est le taux du crédit brut, sans prendre en compte
les frais annexes.
Cette notion est moins utilisée car
difficile de comparer les différentes offres en prenant en comptes les
différents paramètres, préférez prendre en
considération le TEG (voir ci-dessous)
 Taux Effectif Global (TEG) :
C'est le taux annuel en % qui intègre l'ensemble des
frais liés au crédit.
Il contient donc le taux
d'intérêt nominal, les frais de dossier, les autres frais
obligatoires éventuels et les cotisations d'assurances
obligatoires.
Il n'intègre cependant pas les autres primes non
obligatoires, comme les assurances facultatives.
 Coût du crédit :
C'est la somme d'argent que vous remboursez en plus de du
capital emprunté.
Composée principalement de la somme
des agios mensuels comprise dans les mensualités, on y trouve
également le coût de l'assurance, les frais de dossier...
Formule utilisée pour le calcul de la
mensualité d'un crédit à taux fixe
Notations :
· C : Le montant emprunté
(FCFA).
· M : La mensualité
(FCFA).
· n : La durée de l'emprunt en
mois (=nombre de mensualité à payer)
· t : Le Taux Effectif Global annuel
(%).
Formule :
Exemples :
Nous recherchons la mensualité d'un
crédit de 200 000 000 FCFA au taux annuel proportionnel de 4,5%,
sur une durée de 20 ans (soit 240 mois).
Grace à la
formule donnée ci-dessous, nous obtenons :
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200 000 000 x
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0,045
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m=
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12
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=
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1 265 300
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FCFA
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-240
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1 - 1 +
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0,045
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12
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