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Les critères essentiels d'octroi de crédits bancaires: cas de la SGBCI, la BICICI, la BOA-CI et ACCESS BANK-CI

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par AKPO GERMAIN YAO
Université Intercontinentale Libre Sup?Management (Abidjan) /Euro-American International University (NEWYORK) - MBA (Master Business Administration) 2008
  

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ANNEXES

ANNEXE 1: QUESTIONNAIRE ADRESSEE AUX BANQUES

QUESTIONNAIRE ADRESSE A LA BANQUE :

.............................

Nom et prénom de la personne interrogée :

Structure :

Fonction :

Contact :

1 -- Pouvez-vous nous faire une brève présentation de votre banque ?

......................................................................................................................................................................................................................................................

2 -- Le réseau bancaire est-il efficacement organisé de sorte à répondre aux attentes des entrepreneurs ? Justifiez votre réponse svp !

OUI NON PAS SUFFISAMMENT

......................................................................................................................................................................................................................................................

3 --Parmi les catégories ci-dessous laquelle/lesquelles convient/conviennent le plus à votre banque ?

Banque commerciale.

Banque spécialisée.

Banque mixte.

Autres (précisez svp) :.......................................................................................

4 -- La crise financière internationale a-t-elle affectée le déroulement de vos activités ? Pourquoi ?

OUI NON PAS PROFONDEMENT

......................................................................................................................................................................................................................................................

5 -- Quelles sont les différentes causes qui poussent les PME/PMI à solliciter un crédit auprès d'une banque ?

.....................................................................................................................................................................................................................................................................................................

6 -- Quelle est la moyenne des dossiers de demande de crédit, sollicités par les PME/PMI, traités par mois ?

Moins de 10 De 10 à 20 Plus de 20

7 - Y a-t-il souvent rejet par la banque de demandes de crédits des PME/PMI ?

OUI NON

8 -- Quels est le secteur d'activité au niveau des PME/PMI qui a le plus bénéficié de financement de votre banque au cours de votre dernier exercice ?

Industrie manufacturière.

Commerce de gros.

Commerce de détail.

Services.

Autres (précisez svp) ......................................................................................................................................................................................................................................................

9 -- Quelle est la proportion moyenne de dossiers de demande de crédit sollicitée par les PME/PMI, qui ont bénéficié de votre part d'un financement au cours de votre dernier exercice ? Et quelle est la proportion moyenne de refus de dossiers de demande de crédits ?

% validation des demandes : 25% de 25 à 50% plus de 50%

% refus des demandes : 25% de 25 à 50% plus de 50%

10 -- Qu'est ce qui justifie ces validations ou ces rejets de demandes ?

................................................................................................................................................................................................................................................

11 -- Les PME/PMI qui ont subi un refus de leur demande de crédit ont-elles un compte Entreprise domicilié dans vos livres ?

OUI NON

12 -- Avez-vous une bonne connaissance des différents entrepreneurs des PME/PMI qui vous approche pour des demandes de crédits ?

OUI NON PAS SUFFISAMMENT

13 -- Comme on le dit souvent la confiance inspirée au banquier par l'équipe de management de l'entreprise est très importante lors de la sollicitation de demande de crédit, d'après vous le dirigeant qui vous inspire confiance est-il forcement solvable ? Pourquoi ?

OUI NON

......................................................................................................................................................................................................................................................

14 -- Quels est le processus d'analyse d'un dossier de demande de crédit par votre banque ?

......................................................................................................................................................................................................................................................

15 -- Quelle est la durée moyenne de traitement d'un dossier de demande de crédit ?

Une semaine ; De une semaine à un mois ; Plus d'un mois

16 -- Combien de temps met une entreprise pour encaisser le montant du crédit que vous lui accordez en général ?

......................................................................................................................................................................................................................................................

17 -- Les PME/PMI sont-elles partie de votre portefeuille clientèle entreprises ?

OUI NON

Si Oui, quelle est la proportion qu'elles représentent par rapport à l'ensemble de votre portefeuille clientèle entreprises ?

......................................................................................................................................................................................................................................................

18 -- Quels sont les différents types de crédits proposés à la clientèle PME/PMI ? Quelles sont leurs caractéristiques ainsi que leurs durées respectives de remboursement ?

......................................................................................................................................................................................................................................................

19 -- Quels sont les documents que vous exigez impérativement pour la constitution d'un dossier technique complet de demande de crédit par les PME/PMI ?

......................................................................................................................................................................................................................................................

20 -- Quelles sont les informations (en termes de ratio) que vous recherchez au cours de l'analyse financière des documents collectés ?

Ratio de solvabilité Norme :

Ratio d'endettement Norme :

Ratio de rentabilité Norme :

Autres (précisez svp) :

......................................................................................................................................................................................................................................................

21 -- Quels sont les différents taux d'intérêts que vous proposez aux PME/PMI ?

......................................................................................................................................................................................................................................................

22 -- L'octroi du crédit comporte-t-il des risques pour la banque ?

OUI NON

Si Oui, lesquels ?

....................................................................................................................................................................................................................................

23 -- La réglementation bancaire actuelle est-elle favorable à l'octroi de crédits sollicités par les PME/PMI ? Pourquoi?

OUI NON

......................................................................................................................................................................................................................................................

24 -- Quelles sont les garanties exigées des PME/PMI en matière de demande de crédit ?

......................................................................................................................................................................................................................................................

25 -- Quelles sont les garanties qui sont difficiles à rassembler par les PME/PMI ?

......................................................................................................................................................................................................................................................

26 -- Quelles sont les particularités de votre banque dans le financement des PME/PMI ?

FORCES...............................................................................................................................................................................................................................................

FAIBLESSES.........................................................................................................................................................................................................................................

27 -- Quels sont d'après vous les axes possibles d'amélioration de vos prestations quant à l'octroi de crédits aux PME/PMI ?

......................................................................................................................................................................................................................................................

Entretien réalisé à Abidjan le.../.../.....

Signature :

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"Il faudrait pour le bonheur des états que les philosophes fussent roi ou que les rois fussent philosophes"   Platon