3- Niveau du développement financier au Togo
Au Togo, comme dans la plupart des pays en
développement le secteur financier est dualiste. On a la finance
formelle qui regroupe les banques et la finance informelle qui regroupe
l'ensemble des institutions de microfinance.
3-1 Le secteur formel
Le système bancaire togolais est assez restreint. On
comptait au Togo en décembre 2000 onze (11) banques. Le tableau suivant
montre leur dénomination, leur date d'agrément et le nombre de
guichets pour chaque institution bancaire.
Tableau 1 : Evolution du nombre des
banques au Togo en décembre 2000.
|
Dénomination
|
Date d'agrément
|
Nombre de guichets
|
|
Permanents
|
périodiques
|
|
BIA
|
27/12/65
|
6
|
1
|
|
BTCI
|
15/05/74
|
8
|
|
|
BTD
|
12/12/66
|
9
|
1
|
|
ECOBANK
|
25/02/88
|
1
|
|
|
SIAB
|
06/08/76
|
1
|
|
|
SNI&FA
|
29/12/71
|
2
|
|
|
UTB
|
23/04/64
|
10
|
1
|
|
STOCA
|
08/11/63
|
1
|
|
|
CET
|
20/06/60
|
43
|
|
|
GARI
|
03/07/95
|
1
|
|
|
CAURIS
|
03/07/95
|
1
|
|
Source : Rapport statistique annuel de la
BCEAO, 2003.
On constate que la première banque togolaise est la Caisse
d'Epargne du Togo (CET) qui a été créée en 1960. En
2000 on se retrouve avec uniquement onze (11) banques ; ce qui prouve
une faible augmentation de nombre d'institutions bancaires au
Togo depuis 1960. Le système bancaire togolais est très moins
développé car il n'y a que 0,016 guichets bancaires pour mille
habitants.
A côté de ce secteur financier formel, on a celui
informel qui regroupe les institutions de microfinance.
3-2 Le secteur informel (microfinance)
La microfinance a vu le jour dans l'UEMOA à partir des
1990 mais c'est en 1995 que le ministère de l'économie et des
finances togolais a mis en place la Cellule d'Appui et de Suivi des
Institutions Mutualistes d'Epargne et de Crédit (CAS-IMEC) qui s'occupe
essentiellement de la microfinance. L'évolution du nombre d'institutions
de microfinance au Togo est indiquée dans le tableau suivant :
Tableau 2 : Evolution du nombre
d'institutions de microfinance au Togo
|
Années
|
1996
|
1997
|
1998
|
1999
|
2000
|
2001
|
2002
|
2003
|
|
Nombre de SFD
|
40
|
42
|
51
|
50
|
50
|
63
|
53
|
59
|
Source : BCEAO, monographie des SFD-Togo
2003.
Depuis 1996, le nombre de SFD a augmenté de 47,5% pour
se situer à 59% en 2003. Cette forte évolution peut s'expliquer
par la courte durée sur laquelle ces institutions ont été
comptabilisées.
3-3 Comparaison de l'activité financière
des banques et des Systèmes Financiers Décentralisés
(SFD).
La comparaison de l'activité financière des deux
secteurs financiers se présente dans le tableau suivant :
Tableau 3 : Comparaison de
l'activité financière des banques et des SFD
|
Paramètres
|
2000
|
2001
|
2002
|
2003
|
|
Banques
|
SFD
|
Banques
|
SFD
|
Banques
|
SFD
|
Banques
|
SFD
|
|
Dépôts (mds)
|
149,1
|
14,6
|
152,9
|
16,6
|
169,5
|
17,9
|
259,2
|
20,3
|
|
% des dépôts
|
91,1%
|
8,9%
|
90,2%
|
9,8%
|
90,4%
|
9,6%
|
92,7%
|
7,3%
|
|
Crédits (mds)
|
148,1
|
13,5
|
138,0
|
13,8
|
128,2
|
14,5
|
175,4
|
17,0
|
|
% des crédits
|
91,6%
|
8,4%
|
90,9%
|
9,1%
|
90,9%
|
10,1%
|
91,2%
|
8,8%
|
|
Guichets
|
90
|
333
|
102
|
306
|
100
|
265
|
91
|
203
|
|
% guichets
|
21,3%
|
78,7%
|
25,0%
|
75,0%
|
27,4%
|
72,6%
|
31,0%
|
69,0%
|
Source : BCEAO, monographie des SFD-Togo
2003.
Selon le tableau ci-dessus, les dépôts dans les
SFD représentent environ 10% des dépôts totaux au niveau
des banques. Les crédits octroyés par les SFD représentent
pour leur part environ 9% des crédits octroyés par les banques.
Le nombre de guichets est environ trois fois plus important pour les SFD que
pour les banques.
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