Introduction
En qualité d'entreprise
commerciale et dans un monde de plus en plus concurrentiel, la banque doit tout
mettre en oeuvre pour Etre rentable, développer une réelle
stratégie de marché, respecter les équilibres financiers
et faire évoluer les métiers qui composent son
activité.
Plus largement, ce stage a donc
été une opportunité pour moi de découvrir
l'évolution de l'établissement de la Banque Populaire, dans un
secteur en plein expansion, avec une concurrence accrue et une évolution
très rapide, est devenu une banque leader au Maroc.
Il sera précisé les différentes missions
et tâches que j'ai pu effectué au sein de l'agence où j'ai
pus effectuer mon stage, et les nombreux apports que j'ai pu en tirer.
+ Définition de la banque :
La banque est une entreprise commerciale dont l'activité
principale est la collecte des fonds du public qui n'utilisent pas
immédiatement des sommes dont ils disposent et octroie une partie de ses
fonds comme crédit moyennant une rémunération.
La Banque Populaire, société
anonyme au capital social de 660.982.480 dirhams, immatriculée au
Registre du Commerce de Casablanca sous le numéro 28173, dont le
siège social est situé 101, boulevard Zerktouni - Casablanca,
représentée par Monsieur Laidi EL WARDI, en sa
qualité de Directeur Général Adjoint.
L'article premier de la loi bancaire du 14 février 2006
définit les établissements de crédits comme :
« Les personnes morales qui exercent leurs activités
au Maroc, quels que soient le lieu de leurs siège sociale, la
nationalité des apporteurs de leurs capital social ou leur dotation ou
celle de
leur dirigeants et qui effectuent, à titre de profession
habituelle, une ou plusieurs des activités suivantes :
La réception du fond du public
Les opérations de crédits
La mise à disposition de la clientèle de tous
moyens de paiement ou leur gestion.
+ Rôle de la banque :
La banque a un double rôle :
· Une fonction passive qui consiste à recevoir des
dépôts d'épargne soit des particuliers ou des
entreprises.
· Une fonction active qui est l'octroi de crédits
destinés à couvrir en premier lieu les besoins
d'investissement.
« La banque se présente comme une industrie de
services »
I- Le secteur bancaire Marocain :
Vu l'importance que rev~t le secteur bancaire dans le
développement des pays, le Maroc a, depuis le début du
siècle, suivi de prés l'évolution des instructions
bancaires dans le monde occidentales, ainsi que les innovations de certains
domaines tel que l'industrie et le commerce a fin de former sa propre
identité et d'adapter ses structures aux exigences et aux changements
perpétuels de l'environnement économique et social.
Le secteur bancaire marocain est donc considéré
comme l'un des moteurs du développement de l'économie du pays et
de sa prospérité, ce dernier est devenu dans une courte
période un secteur moderne et efficace.
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II-Historique du groupe Banque Populaire du Maroc :
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La Banque Populaire existe depuis 1926 au Maroc, crée
à l'époque sur le modèle Français institué
par le dahir du 25 mai 1926, portant sur l'organisation du crédit au
petit et moyen commerce et industrie, et ce par la création des
sociétés à capital variable dite « Banque Populaire
».
Ce n'est que vers l'année 2000 que la Banque Centrale
Populaire s'est transformée en société anonyme à
capitale fixe avec comme première recommandation l'ouverture de son
capital aux Banques Populaires Régionales à hauteur de 21% et au
secteur privé à concurrence d'au moins 20%.
Trois phases essentielles caractérisent l'histoire de la
Banque Populaire; d'abord la phase de complémentarité allant des
années 60 jusqu'à 70. Ensuite la phase de
compétitivité qui se situe entre 1968 et 1978. Enfin, la
dernière phase qui représente la Banque Populaire à
l'heure actuelle, c'est-à-dire face à la mondialisation.
Chaque banque populaire régionale a plusieurs agences qui
ont un seul siège qui est indépendant des autres régions ;
tous ces sièges ont une banque centrale. L'agence OUISLANE
où j ai effectué mon stage est ouvert en et se
trouve
au boulevard el massira ouisslane meknes et
dépend de la succursale
laquelle dépend de la Banque Populaire régionale de
Rabat casa
Le personnel de l'agence Ouislane est constitué de 5
personnes : un chef d'agence, un chargé de produits, un chef de caisse
et deux agents commercial.
Le schéma suivant présente l'organigramme de
l'agence OUISLANE
Chef d'Agence
Agent commercial 1
Chargé de produits
Chef de caisse
Agent de Sécurité
Agent commercial 2
1. le chef d'agence
Sa responsabilité concerne le volet commercial, surtout la
recherche des nouvelles relations commerciales, et superviser toutes les
opérations en plus de la constitution des dossiers crédits
Le chef de l'agence se charge aussi des taches suivantes :
Accueil de la clientèle
Affecter, à chaque employé, le rôle qu'il
doit jouer au sein de l'agence. Contrôler le travail de chaque
employé.
Développer les relations avec les clients et
établir des contacts avec de nouveaux clients.
Donner l'accord á l'octroi des crédits, si les
crédits relèvent de sa compétence.
Commercialisation des produits sur le terrain
Il est responsable de tous les actes se déroulant dans
l'agence.
Elaboration du business plan
2.
le chef de caisse
C'est le poste le plus dynamique dans l'agence. Il
contrôle toutes les opérations de caisse et il est la
référence pour les agents commerciaux. La liste de ces fonctions
est loin d'être exhaustive. Parmi ses principales taches on trouve :
supervision des opérations de guichet
- Contrôle les opérations initiées au niveau
du guichet (opérations de caisse, incidents liés au
fonctionnement des comptes de la clientèle : oppositions...)
- Authentifier les opérations courantes
conformément à la réglementation en vigueur.
Réalisation des travaux de
back-office
- Procéder au rapprochement des supports des
opérations avec les supports de contrôle ;
- S'assurer au quotidien du traitement des anomalies et des
incidents (rejets fil de l'eau, anomalies des comptes internes, incidents
relatifs aux moyens de
paiement...) ;
- S'assure de la sécurité comptable,
administrative et informatique (gestion des caisses, arrêté de
journée comptable, contrôles inopinés de la caisse,
situations comptables, délivrance d'attestations, classement des
documents, conservation des valeurs et des moyens de paiement non
retirés, travaux de sauvegarde...)
Gestion des moyens techniques et logistiques au niveau de
l'agence
- Assurer de la gestion optimale et sécurisée des
stocks (imprimés, fourniture de bureau, formules de chèques de
banques, chèques de guichet, bons de caisse...)
- Déclarer et suivre la résolution des incidents
informatiques ;
- Veiller en concertation avec le responsable d'agence au
respect des procédures relatives a la sécurité des
personnes et des biens (alarme, gestion des clés, accès à
l'agence en dehors de l'horaire normal....)
3. chargé de produit
Il a pour mission de vendre tous les produits de la banque
populaire (contrats d'assurances, cartes monétique, remise de
chèque...)
4. Agent commercial
Les opérations de caisse concernent essentiellement les
retraits, les versements de fond et les opérations de devises
I- Démarche d'ouverture d'un compte
l'ouverture d'un compte
L'ouverture d'un compte est un acte important qui constitue
l'entrée en relation de la banque avec son futur client .A cette
l'occasion, la banque doit veiller à rassembler tous les
éléments permettant une bonne connaissance du client.
1. pour les majeurs :
L'age de la majorité pour chaque individu est fixé
par sa loi nationale.
La majorité des marocains musulmans des deux sexes est
fixée à 18 années grégoriennes révolues.
Toute personne majeure sur laquelle la banque ne détient pas de
renseignements défavorables peut, sûr justification de son
identité par la présentation de la ou des pièces
visées ci-dessus, obtenir l'ouverture d'un compte, à condition
toutefois qu'elle ne soit pas frappée d'incapacité.
2. Pour les commerçants :
Pour l'ouverture d'un compte courant au commerçant il
convient d'exiger : o la carte d'identité nationale
o un extrait d'inscription ou registre du commerce
(modèle n°7) de date récente (moins de trois
mois)
o le numéro d'identification fiscale
3. Pour les mineurs :
Est considérée comme mineure toute personne dont
l'age est compris entre la naissance et la majorité.
Durant cette période le mineur est placé sous
tutelle légale, testamentaire ou dative.
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