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Impact du crédit sur la population rurale au Rwanda


par Jean Bosco HARELIMANA
Université libre de Kigali - Licence 2005
  

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1.4.3. L'institution de microfinance et ses éléments caractéristiques

Les éléments qui caractérisent économiquement une institution de micro finance sont relevés ci-après45(*) :

· la viabilité financière qui est la capacité de l'institution à mobiliser les

ressources afin d'atteindre l'opérationnalité permanente ;

· la durabilité qui est l'habitude de l'institution à offrir des services de façon

permanente et durable ;

· la rationalité d'une institution de micro finance qui consiste en une utilisation par cette institution d'un minimum de ressources pour produire le plus haut niveau possible du profit ;

· les meilleurs pratiques d'une institution de micro finance sont axées sur les éléments suivants :

o les crédits pour les activités génératrices de revenus,

o les crédits individuels à travers les groupes,

o les crédits à court terme,

o le groupe de solidarité sans garantie matérielle,

o les procédures simples et rapides d'octroi de micro crédits,

o le taux d'intérêt pouvant couvrir tous les coûts,

o les paiements réguliers, fréquents et à temps,

o la fourniture des services d'épargne,

o l' habitude d'épargne encouragée,

o les membres ou clients qui se rencontrent souvent et épargnent sur base hebdomadaire.

Une institution de micro finance qui touche des milliers de clients peut espérer ou rechercher la croissance économique de toute une région ou d'un secteur tout entier.

Ainsi peut être à la base de46(*) :

- Une hausse réelle des revenus dans un secteur particulier de l'économie informelle par exemple le secteur des taxi-vélos,...

- Une augmentation de l'ensemble des richesses de la communauté ou des ménages,

- Bref, une institution de micro finance peut avoir un impact positif en termes de revenus ou de protection de ressources économiques en réduisant la dépendance des pauvres grâce à ce que nous pouvons designer par le nivellement de la consommation.

Les avantages pour une institution de micro finance sont multiples et atteignent toute la communauté permettant ainsi de résoudre quelques problèmes, à titre d'exemple47(*) :

§ Enrayer la dégradation des sols en donnant des crédits pour la plantation des arbres ;

§ Promouvoir l'épargne logement pour permettre l'achat de terrain constructible ;

§ Le crédit à la santé pour les médecins, pour l'offre des soins de santé à un coût raisonnable.

§ L'aide pour créer des petits modules de recyclage des déchets, etc.

* 45 UWANYIRIJURU J.B, op.cit,2002, p.26

* 46 CISSE, D., Problème de formation de l'épargne interne en Afrique occidentale, Présence Africaine, Paris, 1969, p.27

* 47 LEDGERWOOD J., Manuel de micro finance : une perspective institutionnelle et financière, Washington D.C, 1999, P.12

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