Conclusion
La bancassurance, c'est-à-dire la distribution de
services d'assurance par des banques, est un canal bien établi et de
plus en plus utilisé pour les produits d'assurance.
Jusqu'à présent, les modèles de
bancassurance les plus performants misaient principalement sur la vente de
produits simples au guichet, à des clients qui prenaient leurs
décisions sur place. Les produits de bancassurance ont plutôt
vocation à compléter les produits bancaires existants
Le modèle retenu dans la création d'un
bancassureur est un facteur déterminant de succès. Il n'existe
pas, en réalité, de modèle à suivre pour trouver
l'alliance stratégique car chaque compagnie d'assurance et chaque banque
doit chercher la formule adaptée à sa situation, à ses
besoins mais aussi à son environnement culturel et
réglementaire.
Chapitre 2
Les enjeux de la bancassurance
Introduction
La bancassurance en tant qu'une formule de partenariat
entre banque et assurance reflète le partage d'intérêts
mais il est primordial de s'interroger maintenant sur les avantages
généralement reconnus et les limites inhérents aux accords
de la bancassurance pour les différents acteurs.
Chaque acteur du modèle (banque, compagnie
d'assurance, consommateur et législateur) doit, en effet, trouver son
profit à voir se développer avec succès le modèle
bancassurance. Sans ces avantages, il est bien évident qu'il n'y aurait
pas de collaboration possible. Le modèle retenu sera ensuite fonction de
la situation de chacun, ainsi que des possibilités offertes par les
autorités de chaque pays.
A cet effet, nous tenterons de présenter dans le
présent chapitre les divers enjeux de la bancassurance.
La bancassurance : Une nouvelle dynamique en marche pour la
BADR
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Chapitre 2
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LES ENJEUX DE LA BANCASSURANCE
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Section 1 : Les avantages de la bancassurance
La banque voit dans la bancassurance un moyen de créer
un nouveau flux de revenus et de diversifier son activité. Avantage
d'autant plus réel que le début des années 90 a
révélé une augmentation de la concurrence entre les
institutions financières et une diminution de la marge financière
des banques et donc la nécessité de trouver une nouvelle
activité.
1.1 Les avantages pour la banque 1.1.1 La
rentabilité
Au fil des années, les banques se verront
confrontées à des défis toujours beaucoup plus nombreux ;
par exemple : la désintermédiation, la maîtrise du risque
de crédits, l'émergence d'autres services concurrents. Le
développement des commissions et la maîtrise des frais
généraux demeurent la seule alternative de salut. C'est la raison
qui explique la vente des contrats d'assurance dans les réseaux
bancaires.
La banque reçoit de son partenaire assureur, à
titre de rémunération pour son rôle de distributeur, des
commissions qui peuvent être un pourcentage de la prime qu'il a
touchée ou une part des résultats techniques
réalisés ou, dans certains cas, un dosage des deux.
Source : Sigma n° 5/2007, éditions Swiss Re,
Op.cit.
Figure 6 : Les coefficients d'exploitation de
l'assurance vie en Italie en 2006 (En
pourcentage des primes
brutes)
La bancassurance : Une nouvelle dynamique en marche pour la
BADR
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Chapitre 2
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LES ENJEUX DE LA BANCASSURANCE
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1.1.2 La fidélisation de la clientèle :
un avantage économique
L'avantage premier de la distribution de produits d'assurance
par les banques, par rapport à d'autres canaux, est la relation avec la
clientèle. La fidélisation de la clientèle a un avantage
économique, qui est un besoin universel pour toute entreprise et un
argument clé pour la commercialisation des produits d'assurance.
Avec l'intégration de la bancassurance, la banque
devient une sorte de« supermarché », un fournisseur unique de
services financiers, où le client peut trouver réponse à
tous ses besoins, qu'ils soient financiers ou d'assurance.
Ainsi la banque peut aspirer à une plus grande
attractivité du fait de l'élargissement de sa gamme de produits
et peut renforcer la satisfaction et donc la fidélisation de ses
clients.
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