CONCLUSION
Ce chapitre avait pour objet de déterminer de
façon empirique les causes de l'exclusion bancaire au Cameroun. Pour ce
faire, nous avons effectué une régression logistique sur la base
d'un modèle inspiré des travaux d'Allen et Al. (2000).
Nous avons utilisé des données relatives au
Cameroun, issues de la base GLOBAL FINDEX (2011) conçue par la Banque
Mondiale pour mesurer l'exclusion bancaire à travers le monde. La
disponibilité des informations et les conclusions de l'étude
d'Allen ont régi le choix des variables explicatives.
A l'issue des estimations réalisées par la
méthode du maximum de vraisemblance, nous avons trouvé
conformément aux prédictions théoriques que, l'exclusion
bancaire au Cameroun est une fonction décroissante de la
proximité, la richesse, l'éducation et la confiance envers les
institutions bancaires.
Autrement dit, la probabilité de détenir un
compte bancaire ou une carte de paiement est une fonction croissante de la
richesse, de l'éducation, de la confiance et de la proximité.
En outre, la confiance, la richesse et la proximité
sont les variables les plus pertinentes pour expliquer l'exclusion liée
à la détention d'un compte bancaire ; tandis que la richesse et
la proximité sont plus pertinentes pour expliquer l'exclusion
liée à la détention d'une carte de paiement.
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Les facteurs de l'exclusion bancaire au Cameroun
CONCLUSION DE LA DEUXIEME PARTIE
L'objet de cette partie était d'identifier les causes
de l'exclusion bancaire du côté de la demande de services
bancaires.
Une incursion dans la littérature relative à
l'exclusion bancaire a alors permis de mettre en cause certaines
caractéristiques sociodémographiques et économiques de la
population camerounaise.
Pour ce qui des caractéristiques
sociodémographiques qui favorisent l'exclusion bancaire au Cameroun,
elles comprennent l'âge, le genre, la religion, l'origine ethnique, le
niveau d'instruction, le lieu de résidence, le secteur professionnel
dans lequel exerce un individu, la préférence pour une gestion
autonome et la confiance envers les institutions bancaires.
Il est montré dans la théorie économique
qu'un fort niveau d'instruction, la proximité des infrastructures
bancaires et la confiance dans les banques ont pour effet de réduire
l'exclusion bancaire. Un effet inverse est associé à la religion,
l'origine ethnique et au genre, dans la mesure où des disparités
sont souvent observées à ces niveaux : la probabilité
d'être exclu est plus forte pour les femmes, les musulmans et les
minorités ethniques.
S'agissant de l'âge et du secteur professionnel, les
individus dont l'âge est compris entre 25 ans et 64 ans, ont une plus
forte probabilité d'être financièrement inclus que les
personnes dont l'âge n'est pas compris dans cet intervalle ; de
même, les individus employés dans le secteur public ou
privé formel ont d'avantage tendance à être
financièrement inclus.
A l'issue de cette étape, une analyse empirique a
été menée afin de déterminer les facteurs les plus
pertinents au plan statistique. Aussi, avons-nous effectué une
régression logistique sur un modèle logit dans lequel l'exclusion
bancaire était mesurée par la détention d'un compte
bancaire et d'une carte de paiement. Les contraintes relatives à la
disponibilité des données ont régi le choix des variables
explicatives
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Les facteurs de l'exclusion bancaire au Cameroun
qu'étaient la richesse, la proximité des
infrastructures bancaires, l'éducation et la confiance dans les
institutions bancaires.
Les résultats obtenus permettent de conclure que
l'exclusion bancaire est une fonction décroissante de la richesse, de
l'éducation, de la proximité des infrastructures et de la
confiance dans les institutions bancaires.
En outre, les rapports de chance calculés à la
suite de l'estimation mettent en exergue, la confiance, la richesse et la
proximité comme étant les variables les plus pertinentes pour
expliquer l'exclusion liée à la détention d'un compte
bancaire. De même, ils permettent d'identifier la richesse et la
proximité comme les variables dont l'influence est la plus significative
sur l'exclusion liée à la détention d'une carte de
paiement.
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Les facteurs de l'exclusion bancaire au Cameroun
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