Memoire Online - rapport de stage Crédit Agricole Marocain

Si le titulaire du compte est en déplacement, il peut effectuer des retraits dans une autre agence. Pour effectuer ce retrait de dépannage, il faut présenter son chéquier et une pièce d'identité, pour justifier qu'il est le titulaire de compte. Le guichetier doit téléphoner à l'agence gestionnaire du compte du client, pour demander un blocage. Seul le titulaire du compte peut faire un retrait déplacé.

Ø Régularité de l'ensemble des effets (forme, usance, endos, surcharge, etc.)

Ø Tri de la qualité du papier en fonction des renseignements et de la fiche incident de paiement.

Ø Préparation de la fiche de présentation au visa de la direction de l'agence résument l'encours, le montant de la remise et éventuellement tout renseignement utile à l'appréciation de la direction de l'agence.

Après visa direction de l'agence récupération des dossiers et envoi au portefeuille Central Siège qui procédera à un deuxième contrôle avant de calculer les agios et créditer le client du net.

Ø Récupération du double de l'avis de crédit effectué par le portefeuille Central et mise à jour de l'encours escompte.

Le portefeuille agence doit s'assurer le recouvrement des valeurs qui lui sont adressées par le Portefeuille Central qui sont :

Ø Soit payables chez les banques de la place (donc à présenter en compensation).

Le recouvrement des valeurs payables au guichet est soumis aux mêmes règles que la compensation.

Ø Si elle est impayée, elle est retournée au PC accompagnée de l'avis de sort et d'une pièce comptable de contrepartie.

Le délai de conservation des valeurs étant de 2 jours au maximum (jour de réception plus lendemain).

Les valeurs reçues avant échéance sont conservées dans un échéancier en attendant leur recouvrement à l'échéance.

Pour ce qui est des valeurs domiciliées chez les banques de la place, elles sont sorties du portefeuille agence la veille de l'échéance et présentées en compensation le lendemain.

Ø Si elles sont impayées, un avis de sort est envoyé au Portefeuille Central. Si elles sont retournées, le portefeuille les fait suivre le au Portefeuille Central accompagnées d'une pièce comptable de contrepartie.

Tous les jours chaque banque reçoit des valeurs (chèques, effets) et des ordres de virement à exécuter et ce dans le cadre des relations qui la lient à sa clientèle. Ces opérations sont soit tirées sur les confrères, soit à exécuter entre autres mains Cette situation se traduit par opposition des créances et dettes. Afin de simplifier les opérations, l'échange des titres de créances va permettre l'extinction des dettes réciproques, c'est la compensation, seuls les soldes demeurent exigibles.

Chaque banque délègue un représentant muni d'une feuille sur laquelle figure le total à recevoir par sa banque et au crédit les sommes qu'elle doit payer.

L'échange se fait au niveau de Bank Al Maghreb : CHAMBRE DE COMPENSATION. Le représentant de la banque totalisera ses débits et ses crédits de la journée et en tirera le solde. Selon que le solde est créditeur ou débiteur, la réinscription se fera sur son compte chez Bank Al Maghreb La compensation s'effectue donc tous les jours, et d'importantes sommes sont ainsi échangées par simple jeu d'écriture, seul le solde fait l'objet d'un règlement La compensation se passe au niveau de Bank Al Maghreb ou de ses agences (places bancables) ; à défaut, les banquiers d'une place non bancable conviennent de se réunir chez un banquier de la place.

Ce service est un service de l'achat des billets de banque étrangère et des travel-chèques en vue de les revendre à BANK AL MAGHRIB.

Ø A la fin de chaque journée il y a enregistrement des devises collectées par leurs prix d'achat et leur revente engendre des bénéfices ou des pertes qui sont enregistré soit comme produit ou charge.

Ø En cas de changement des cours, le siège de la CNCA communique aux différentes agences du Royaume les nouveaux cours de devises.

Ø En cas de baisse de valeur (perte), débiter un compte de charge « perte sur charge » par le crédit du compte billets de banques étrangères.

Ø En cas d'augmentation de valeur (gain), débiter le compte billets de banques étrangères par le crédit du compte « produit sur charge ».

Ces opérations sont enregistrées sur des tickets de banque, un livre centralisateur et sur le logiciel de comptabilité.

Après la collecte des devises, elles sont présentées à la caisse régionale qui se charge de les vendre à Bank Al Maghreb. Mais si le volume des devises est assez important l'agence se charge directement de les vendre à Bank Al Maghreb.

Date de lancement	13 mars 2003
Objet ou définition	Carte de retrait auprès des GAB Crédit Agricole.
Clientèle cible	Personne physique titulaire d'un compte chèque ou d'un compte courant justifiant d'un Mouvement Mensuel Moyen Créditeur (MMMC) compris entre 1 500 DH et 8 000 DH.
Fonctionnement & spécificités	· Fonctionnalités: - Mode : on line; - Retraits GAB Crédit Agricole; - Consultation de solde; - Édition du relevé des 8 dernières opérations. · Plafonds d'autorisation
Caractéristiques	· Tarification : 70 DH TTC tous les 2 ans. · Validité : 2 ans. · Renouvelable par tacite reconduction.
Argumentaire de vente	· Disposer d'un moyen supplémentaire et pratique de retrait d'espèces. · Faire face à un besoin de liquidité : retrait possible 24H/24 et 7J/7. · Se libérer de la contrainte d'horaires d'ouverture des agences. · Éviter les risques de port de chéquier et disposer ainsi d'une plus grande sécurité. · Consulter le solde du compte et disposer d'un relevé des 8 dernières opérations, en semaine comme en week-end.
Réponses aux objections	Q/ En souscrivant au contrat « carte Al Khadra », je paie les frais d'adhésion en plus des prélèvements de frais de tenue de compte ? R/ Nos tarifs sont les plus compétitifs, en plus la carte vous permet une série d'opérations allant du simple retrait jusqu'à la demande de solde. Q/ Je dispose déjà d'un chéquier ? R/ Avec votre carte Al Khadra, vous avez la disponibilité du service bancaire à tout moment. Q/ Je risque de perdre ma carte ? R/ Le risque est moindre par rapport à la manipulation d'espèces dans la mesure où les retraits s'effectuent au moyen du code confidentiel. Vous avez la possibilité, par ailleurs, de faire une opposition sur votre carte.

Date de lancement	31 Janvier 2007
Objet ou définition	Carte de retrait et de paiement.
Clientèle cible	* Personne physique résidentes au Maroc, titulaire d'un compte chèque ou d'un compte courant. * Personnes morales résidentes au Maroc titulaires d'un compte courant.
Fonctionnement & spécificités	ï Fonctionnalités - Environnement on line; - Carte de retrait réseau CAM & réseau national; - Carte de paiement auprès des commerçants et prestataires de services membre du réseau Visa et possédant un TPE; - Cash Advance auprès des agences des banques membres du CMI; - Consultation du solde disponible à (j-1) sur les GAB CAM; - Édition du relevé des 8 dernières opérations. ï Plafonds d'autorisation (1) : autorisation accordée sur la base du minimum, solde à (j-1) et plafonds carte. (2) : dans la limite du plafond hebdomadaire global cumulé
Caractéristiques	ï Validité de la carte : 2 ans ï Cotisation : - clientèle : 170 DH/ 2 ans - personnel : 30 DH/ 2 ans
Argumentaire de vente	· Retraits permanents : - Faire face à un besoin de liquidité 24H/24 et 7J/7 à partir de tous les GAB du Groupe Crédit Agricole et Interbank ; - Bénéficier du Cash Advance auprès de toutes les agences bancaires affiliées au réseau Interbank. · Gain de temps : Se libérer de la contrainte d'horaires d'ouverture des agences bancaires et éviter l'attente au guichet. · Un paiement simplifié et sécurisé : - Règlement pratique des achats ; - Éviter les risques liés à la manipulation d'espèces et au port de chéquier et disposer ainsi d'une plus grande sécurité.
Frais d'interchange	6 DHTTC pour les retraits auprès des confrères

*Date de lancement*	*19 mai 2003*
*Objet ou définition*	*Carte de retrait et de paiement.*
*Clientèle cible*	* Personne physique titulaire d'un compte chèque ou d'un compte courant et justifiant d'un Mouvement Mensuel Moyen Créditeur (MMMC) compris entre *8 000 et 30 000 DH.* * Personnes Morales détentrices des comptes courants (651 et 751).
*Fonctionnement & spécificités*	*· Fonctionnalités :* *- Mode : on line ;* *- Carte de retrait auprès des réseaux Crédit Agricole et Interbank ;* *- Carte de paiement auprès des commerçants affiliés au réseau Visa National ;* *- Cash Advance auprès des agences du groupement Interbank ;* *- Édition du relevé des 8 dernières opérations ;* *- Consultation du solde.* *· Plafonds d'autorisation personne physique* *· Plafonds d'autorisation personne morale* * Pour les nouveaux clients, salariés et fonctionnaires : *- Domiciliation d'un revenu mensuel entre 8 000 et 30 000 DH ;* *- Ancienneté de 6 mois dans leur emploi ;* *- Domiciliation irrévocable du salaire.* * Pour tout autre client présentant un intérêt commercial, il y a lieu de prendre attache avec la Direction de Réseau.
*Caractéristiques*		*· Tarification : 120 DH (TTC).* *· Durée de Validité : 1 an.* *· Renouvelable par tacite reconduction.*
*Argumentaire de vente*		*· Retraits permanents :* *- Faire face à un besoin de liquidité 24H/24 et 7J/7 à partir de tous les GAB du Groupe Crédit Agricole et Interbank ;* *- Bénéficier du Cash Advance auprès de toutes les agences bancaires affiliées au réseau Interbank.* *· Gain de temps :* *Se libérer de la contrainte d'horaires d'ouverture des agences bancaires et éviter l'attente au guichet.* *· Un paiement simplifié et sécurisé :* *- Règlement pratique des achats ;* *- Éviter les risques liés à la manipulation d'espèces et au port de chéquier et disposer ainsi d'une plus grande sécurité.*
*Réponses aux objections*		*Q/ Pourquoi me proposez-vous la carte Visa Classic ?* R/ C'est un témoignage de confiance réservée à nos meilleurs clients et avec cette carte vous disposez d'un moyen de retrait et d'un moyen de paiement reconnu auprès d'un large réseau de commerçants affiliés au système multicartes Visa. *Q/ Je risque de perdre ma carte ?* *R/ Le risque est moindre par rapport à la manipulation d'espèces, en outre, vous avez la possibilité de faire opposition sur votre carte.*

Nature	Carte de retrait et de paiement.
Gamme	Monétique
Bénéficiaire	ï Personnes physiques1 résidentes au Maroc titulaires d'un compte chèque ou d'un compte courant. 1 La Visa Gold et la Visa Gold Plus seront commercialisées dans un premier temps, uniquement auprès de la clientèle des particuliers.
Conditions d'éligibilité	Mouvement Mensuel Moyen Créditeur (MMMC) = 30 KDH.
Mode de fonctionnement	· Carte de retrait réseau CAM et confrères 24H/24 et 7J/7; · · de retrait auprès des agences bancaires affiliées au réseau national (cash advance) ; de paiement, utilisables auprès des commerçants affiliés au réseau Multicartes Visa dotés des terminaux de paiement électronique (TPE) ou de « fer à repasser » et reconnaissable par l'hologramme Visa. · Consultation du solde disponible à (j-1) sur les GAB CAM; · Édition du relevé des 8 dernières opérations.
Clientèle cible	Segment cible : Majeur
Plafonds et services associés	ï Plafonds d'autorisation ï Mode opératoire : les transactions retraits CAM, confrères et achat sont autorisées par le serveur monétique CAM sur la base des plafonds paramétrés dans le système et du solde à (j-1); ï Services associés soumis au libre choix du client : v Découvert adossé au compte du client : 20.000 Dhs v Débit différé, pour les transactions achats. · Tarification : v Clientèle : 500 DH + prime assurance/ découvert v Personnel CAM : 250 DH *() : Le retrait maximal par transaction GAB est de 8 000 DH. Pour un retrait de 16 KDH le client doit procéder de 2 temps.**
Validité	1 an, renouvelable par tacite reconduction.

Nature	Carte de retrait et de paiement.
Gamme	Monétique.
Bénéficiaire	ï Personnes physiques résidentes au Maroc titulaires d'un compte chèque ou d'un compte courant.
Conditions d'éligibilité	MMMC = 30 KDH pour les personnes physiques.
Mode de fonctionnement	· Carte de retrait réseau CAM et confrères 24H/24 et 7J/7; · · de retrait auprès des agences bancaires affiliées au réseau national (cash advance) ; de paiement, utilisables auprès des commerçants affiliés au réseau Multicartes Visa dotés des terminaux de paiement électronique (TPE) ou de « fer à repasser » et reconnaissable par l'hologramme Visa. · Consultation du solde disponible à (j-1) sur les GAB CAM; · Édition du relevé des 8 dernières opérations.
Clientèle cible	Segment cible : Majeur.
Plafonds et Services associés	ï Plafonds d'autorisation ï Mode opératoire : les transactions retraits CAM, confrères et achat sont autorisées par le serveur monétique CAM sur la base des plafonds indépendamment du solde du compte (j-1). ï Tarification : v Clientèle : 1 000 DH v Personnel CAM : 250 DH N.B : Visa Gold Plus n'est associé à aucun service *() : Le retrait maximal par transaction GAB est de 8 000 DH. Pour un retrait de 16 000 DH le client doit procéder de 2 temps.**
Validité de la carte	1 an, renouvelable par tacite reconduction.
Frais d'interchange	6 DH pour les retraits auprès des confrères

1-Al Akhdar Retraite : Constituer une retraite par capitalisation. C'est la sécurité :

§ complémentaire pour ceux qui adhèrent déjà à un régime de retraite, ce qui va leur permettre de compenser la baisse de revenus constatée à la retraite.

2-Assurance Hospitalisation : Garantir au souscripteur et aux personnes assurées le paiement d'une indemnité journalière en cas d'hospitalisation dans un établissement agréé (public ou privé) ; au Maroc ou à l'étranger, à la suite d'une maladie, d'une intervention chirurgicale ou d'un accident.

3-Assurance Décès Invalidité Totale et Définitive : Garantir le versement d'un capital au(x) bénéficiaire(s) désigné(s) en cas de décès de l'assuré, ou à l'assuré lui-même en cas d'Invalidité Totale et Définitive (ITD), quelle que soit la cause

4-Assurance Frais Funéraires : Garantir le versement d'une indemnité pour la couverture des frais funéraires suite au décès, toutes causes, de l'assuré.

5-Secours Vert Plus : Garantit une assistance, à domicile ou lors des voyages au Maroc et à l'étranger. Elle offre une gamme diversifiée de prestations : assistance médicale, assistance en cas de décès, assistance technique aux véhicules et assistance juridique

rapport de stage Crédit Agricole Marocain

Le retrait déplacé :