3.2-Les virements Emis :
L'agence reçoit de son client au guichet ou par
lettre, un ordre écrit énumérant la somme à virer,
le nom du bénéficiaire et l'établissement qui tient le
compte à créditer.
C'est ordre doit être pour provision et
uniformité de signature avant d'être exécuté.
*Virement Internes
Il s'agit d'un virement entre deux comptes tenus dans la
même agence. Au vu de l'ordre de virement dûment daté et
signé, on débite le compte du donneur d'ordre par le
crédit de ce lui du bénéficiaire.
*Virement Inter-agence
Il s'agit d'un virement entre deux agences CNCA. Au vu de
l'ordre de virement dûment daté et signé. L'agence du
client donneur d'ordre passe le débit du compte du client et envoie un
avis de crédit à l'agence du bénéficiaire. C'est
avis doit comporter deux signatures accrédité de l'agence.
*Virement Interbancaire
Il s'agit de virement ordonné par les clients CNCA
à destination d'autre banque de la place. Le compte du donneur d'ordre
est débité par le crédit du compte « virement
à effectuer ».
3.3-Les virements reçus :
Sont des virements que l'agence reçoit en faveur de
ses clients ou en faveur des autres clients de la CNCA.
*Virements reçus d'autre agences CNCA
L'agence réceptrice de l'avis de crédit
vérifie s'il n'y a pas la mention « confirmation »
solde le compte liaison
« virement déplacé » en créditant
sur client du virement.
*Virement reçu par compensation
Sont des virements ordonnés par les clients des autres
banques en faveur de nos clients, l'agence passera le débit du compte
virement reçu en compensation en créditant le compte du client
bénéficiaire.
4- Les versements :
Les versements peuvent être
effectué par le titulaire du compte, mais aussi par toute personne qui
n'aura pas à justifier de son identité donc il n'y a en effet
aucun risque pour le titulaire du compte ou la banque. De ce faite, sur le
bordereau de versement espèces seront mentionnés
c'est-à-dire le nom du titulaire du compte, le numéro du compte,
le nom de la personne qui a effectué le versement, si elle n'est pas le
titulaire du compte.
Le reçue de versement est éditée en 3
feuilles :
Ø La 1ère feuille est destinée au
client.
Ø La 2ème feuille est une
pièce comptable.
Ø La 3ème feuille est à
conserver aux archives.
L'opération est dénouée sur le Micro
après retour au guichetier de la pièce comptable visée par
le caissier qui atteste la réception des fonds. Les versements hors
places, c'est une opération qui permet d'enregistrer les versements
espèces effectués par les clients d'autres agences. Il est
possible que la personne ayant effectué le versement demande que
l'opération soit exécutée par téléphone.
Dans ce cas, il y aura lieu de récupérer les frais de
téléphone plus la TVA et de faire calculer la clé par le
directeur ou son adjoint pour communiquer par téléphone
l'opération à l'agence concernée.
5- Les retraits :
Un retrait peut être effectué auprès de
l'agence gestionnaire du compte ou d'une agence.
Le retrait à l'agence gestionnaire ce que le titulaire
du compte peut faire un retrait, ou bien son mandataire ou un tiers. Le retrait
peut être effectué par le chèque ordinaire, carnet ou un
chèque de guichet c'est-à-dire omnibus qui est mis à la
disposition du client qui a oublié son chéquier ou qui n'en
possède pas. Avant d'autoriser le paiement par le caissier, le
guichetier doit s'assurer de l'identité de la personne
qu'effectuée le retrait cela veut dire qu'il lui connaît en
général.
Ø Contrôler la régularité de
pièce :
Il est nécessaire de contrôler la
régularité de pièce c'est-à-dire
contrôlée le montant en lettre et en chiffre, le barrement,
l'adresse de l'agence, la signature et s'assurer que le compte est
approvisionné.
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