Section 2 : Produits assurantiels
commercialisés en Tunisie :
1-1 : Produits d'assurance vie :
1-1-1 : L'assurance temporaire
décès :
L'assurance temporaire décès est un contrat
souscrit pour une durée déterminée, le plus souvent
quinquennale ou renouvelable, qui garantit le paiement d'un capital ou d'une
rente au bénéficiaire désigné, si le
décès de l'assuré survient avant le terme du contrat.
Cette assurance concerne tout risque de mort qu'elle qu'en soit la cause.
Si l'assuré est toujours vivant à
l'échéance ; aucune prestation n'est due, l'assureur est
dégagé de toute obligation. Les primes versées sont alors
acquises à la compagnie d'assurance qui a couvert le risque ; il
s'agit d'une assurance à fonds perdus.
1-1-2 : L'assurance de capital
différé :
L'assurance à capital différé
prévoit l'engagement de la société d'assurance à
garantir le versement à l'assuré d'un capital
déterminé, s'il est en vie à une époque convenue.
Le terme du contrat est fixé, soit par un certain age à atteindre
par l'assuré, soit le plus souvent par un certain nombre d'années
à partir de la souscription de la police. En d'autres termes, l'assureur
diffère le versement du capital pendant un certain nombre
d'années.
1-1-3 : L'assurance à terme
fixe :
L'assureur s'engage à verser un capital à une
date déterminée en cas de vie qu'en cas de décès de
l'assuré. Si l'assuré est en vie au terme fixé, il
reçoit lui-meme la prestation assurée. S'il décède
avant cette date, la personne qu'il aura désignée recevra la
prestation mais seulement à cette date et non au décès de
l'assuré.
1-1-4 : L'assurance dotale :
Au terme de ce contrat, qui est souvent la majorité
d'un enfant ou la date de son mariage, l'assureur s'engage à verser un
certain capital. Mais le règlement est subordonné à une
condition : il faut que le bénéficiaire soit en vie à
cette date et ce quelque soit le cas pour l'assuré. En cas de
décès du bénéficiaire et de l'assuré, la
société d'assurance est libérée de tout engagement.
Quant aux primes, elles ne sont dues que si l'assuré est en vie.
1-2 : l'assurance IARD
Après l'officialisation de la bancassurance en Tunisie
et dans une perspective d'élargir sa gamme de produits, les banques
estiment qu'il est possible de proposer maintenant des produits des assurances
IARD qui permettent une meilleure couverture des besoins des clients, et qui
offrent une efficacité commerciale accrue.
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