1-3 : Exemples de produits offerts par quelques
banques :
1-3-1 - Produits offerts par l'UBCI1 :
* Pour l'UBCI, en convention avec la compagnie d'assurance
« CARTE » :
- Rente conjoint :
La présente convention a pour objet de garantir, en cas
de décès de l'adhérent avant le terme du contrat le
versement à son conjoint d'une rente (500 TND) payable par trimestre
à terme échu et jusqu'au terme du contrat.
Pour souscrire à la Rente Conjoint, il suffit d'avoir
moins de 55 ans.
- Assurbudget :
Ce contrat a pour objet de garantir en cas d'accident, de
décès, d'invalidité totale ou partielle, le paiement, au
bénéficiaire désigné , d'un capital choisi, allant
de 5 000 TND à 20 000 TND, pour une prime qui varie entre 9 et 36
TND.
- Assuretraite :
Ce contrat a pour objet de garantir en cas de vie au terme ta
constitution d'un capital épargne servant à une retraite
complémentaire et en cas de décès avant le terme et avant
70 ans, le versement d'un capital égale à 20000 dinars.
- Rente éducation :
Le contrat garantit en cas de décès de
l'adhèrent avant le terme de contrat le versement au
bénéficiaire désigné (enfant) d'une rente payable
par trimestre échu et ce jusqu'à l'échéance du
contrat, c'est-à-dire les 25 ans de l'enfant. La rente mensuelle varie
de 50 à 500 dinars.
- Retraite complémentaire à versement
constant :
C'est un produit d'épargne qui permet au terme du
contrat la constitution d'un capital épargne servant à une
retraite complémentaire, en cas de décès avant le terme,
prise en charge des cotisations jusqu'au terme et versement du capital
prévu. Les versements sont libres avec un minimum de 756 dinars par
an.
- Retraite complémentaire à versement
libre :
C'est un produit d'épargne qui permet au terme du
contrat la constitution d'un capital épargne servant à une
retraite complémentaire, en cas de décès avant le terme,
le versement d'un capital forfaitaire de 20000 dinars et remboursement aux
ayant droit de l'épargne fructifiée. Les versements sont libres
avec un minimum de 1200 dinars.
1 voir annexe 3
* Pour l'UBCI, en convention avec la compagnie d'assurance
« MAGHRIBIA » :
- Protecompte:
C'est est un contrat d'assurance prévoyance qui permet
à l'assuré de se protéger contre des éventuels
découverts en cas de décès ou d'une invalidité
partielle ou absolue.
La couverture peut aller de 4 000 TND à 16 000 TND et
ce en fonction de la prime annuelle choisie et qui varie entre 14 et 56 TND
1-3-2 - Produits offerts par l'AMEN
BANK2 :
ü Pour l'AMEN BANK, en convention avec la compagnie
« HAYETT » :
- Amen vie : Epargne prévoyance
AMENVIE est un contrat d'assurance prévoyance qui,
moyennant le versement d'une prime annuelle, garantit à la famille le
paiement d'un capital d'urgence suivi de 12 mensualités, en cas de
décès de l'assuré.
L'assuré choisit entre 4 options et peut, à tout
moment, changer d'une option à une autre ou modifier le(s)
bénéficiaire(s), s'il le juge utile.
De plus, le souscripteur bénéficie, au titre du
contrat AMENVIE, d'avantages fiscaux multiples:
· La prime annuelle est déductible de l'assiette
imposable
· Le capital d'urgence et les 12 mensualités sont
nets d'impôts
· Le capital d'urgence et les mensualités ne sont
pas soumis aux droits de succession.
Enfin, en souscrivant à ce contrat d'assurance-vie par
l'intermédiaire d'AMEN BANK, le souscripteur bénéficie
d'un tarif plus avantageux que s'il s'adressait directement à une
compagnie d'assurance.
- Compte Epargne :
C'est un compte spécial d'épargne enrichi d'un
contrat d'assurance invalidité décès dont la prime,
égale à 0,4% du solde moyen, est prélevée sur les
intérêts rapportés par l'épargne.
Le montant de la prime varie de 1 D à 40 D.
Pour toute personne de 12 à 65 ans, en
bonne santé, ce contrat prévoit un capital garanti qui peut aller
jusqu'à 3 fois le solde moyen avec un plafond de 30.000 D.
Pour bénéficier de l'assurance, le solde moyen
doit être supérieur à 250 D.
1 voir annexe 4
- Retraite plus :
Pour pouvoir maintenir le standing de vie des clients
lorsqu'ils seront à la retraite et afin de leur permettre de
réaliser toutes leurs envies, AMEN BANK propose ce contrat, qui est une
retraite complémentaire dont une partie sera financée par les
économies d'impôts.
Il s'agit éventuellement de la constitution d'un
capital par des versements périodiques, qui offre un rendement
élevé et des avantages fiscaux importants avec des versements
souples et une épargne disponible que le client peut retirer à
tout moment sur 4 retraits partiels. A la fin du plan, le client peut choisir
entre une rente viagère réversible ou non réversible, une
rente certaine et un capital.
- Amen junior :
Le paiement du capital garantit au terme fixé que
l'assuré soit vivant ou non. Le paiement des primes cesse au
décès de l'assuré. Les garanties
complémentaires : triplement ou doublement en cas d'accident et
exonérations des primes.
- l'assurance liée au carte bancaire : (Les
services d'assurance à l'étranger)
Ces services sont liés à l'obtention de
« Carta Tayara », qui est une Carte Internationale
d'Allocation Touristique.
Il s'agit d'un « Dépannage
urgent »lorsque le client perd soit sa Carte Tayara, et dans ce cas
il obtient une avance de fonds jusqu'à 1000 USD ; soit d'argent
liquide (+ de 1000 USD) ou il obtient une avance de fonds jusqu'à 750
USD.
1-3-3 - Produits offerts par la
BNA3 :
Pour la BNA, en convention avec la compagnie
« MAGHRIBIA » :
- Salama :
« SALAMA » garantit, en cas de
décès ou d'Invalidité Absolue et Définitive (IAD)
de l'assuré le versement, aux bénéficiaires
désignés de votre choix ou à vous-même, d'un capital
de 5.000 DT (option1) ou de 10.000 DT (option2).
-Les services d'assurance liés aux cartes bancaires
:
Ces services sont obtenus suite à l'obtention des
cartes bancaires, il s'agit notamment des cartes BNA VISA ELECTRON, BNA VISA
GOLD Nationale et BNA VISA GOLD Internationale.
3 voir annexe 5
Le client bénéficiera d'une large palette de
services d'assurance aussi bien en Tunisie qu'à l'étranger ;
il s'agit d'une Assurance Voyage, c'est-à-dire une délivrance
d'attestations d'assurance voyage à faire prévaloir auprès
des services consulaires pour obtenir les visas d'entrée aux pays de
l'espace Schengen, et d'une assurance contre l'usage frauduleux de la carte
suite à sa perte ou son vol.
1-3-4 - Produits offerts par l'ATB
4 :
- Assurance vie dans le cadre des Crédits à
la Consommation:
Il s'agit d'une assurance vie qui garantit le remboursement
des sommes restant dues à la banque, dans le cadre des crédits
à la consommation, en cas de survenance de décès ou
d'invalidité du client assuré, pour toute personnes
âgées de 20 et 65 ans et ayant contracté un crédit
à la consommation auprès de l'ATB.
Pour adhérer à ce contrat il suffit de remplir
un « Bulletin d'adhésion » comprenant « une
déclaration de bonne santé » composée de cinq
questions de santé.
La garantie « Assurance Vie » reliée à
ce contrat cesse au moment du remboursement intégral du crédit ou
au 70 ème anniversaire du client assuré.
- Assurance vie dans le cadre des Crédits
Auto:
Il s'agit d'une assurance vie qui garantit le remboursement
des sommes restant dues à la banque, dans le cadre du crédit
automobile, en cas de survenance de décès ou d'invalidité
du client assuré.
Le bénéficiaire de ce contrat est toute
personnes âgées de 20 et 65 ans et ayant contracté un
crédit auto auprès de l'ATB.
Pour adhérer à ce contrat il suffit de remplir
un « Bulletin d'adhésion » comprenant « une
déclaration de bonne santé » et ce pour les crédits
dont montant est au plus égal à 25 000 DT.
Au delà,
l'adhésion est systématiquement soumise à l'acceptation de
l'Assureur.
La garantie « Assurance Vie » reliée a ce
contrat cesse au moment du remboursement intégral du crédit ou au
70 ème anniversaire du client assuré.
4 voir annexe 6
- Assurance vie dans le cadre des Crédits Immobilier
Il s'agit d'une assurance vie qui garantit le remboursement
des sommes restant dues à la banque, dans le cadre du crédit
Immobilier, en cas de survenance de décès ou d'invalidité
du client assuré. Toute personnes âgées de 20 et 65 ans et
ayant contracté un crédit Immobilier l auprès de l'ATB
peut adhérer à ce contrat en remplissant un « Bulletin
d'adhésion » comprenant « une déclaration de bonne
santé » et ce pour les crédits allant jusqu'à 75 000
DT. Au delà, l'adhésion est systématiquement soumise
à l'acceptation de l'Assureur.
1-3-5- Produits offerts par la B H
5 :
v Les produits de l'assurance SALIM filiale de la Banque de
l'Habitat :
- Assurance incendie :
C'est une assurance de dommage ayant pour objet le
remboursement de l'assuré des biens garantis, détruits à
l'occasion d'un incendie, ainsi que la couverture d'autre
événement tel que la foudre, l'explosion, les risques
spéciaux etc. Et ce au choix de l'assuré.
- Assurance contre le vol :
Ce type d'assurance couvre le contenu des locaux
indiqués dans le contrat contre les pertes dont l'assuré peut
être victime
-Assurance contre le bris de glaces :
Elle a pour objet de garantir l'assuré contre les
risques de bris de destruction accidentels des glaces, verres, carreaux....
-Assurance Dégâts des eaux :
Cette assurance couvre l'assuré contre les dommages
causés aux bâtiments et à leur contenu par les fuites
d'eau.
-Assurance responsabilité civile :
Cette assurance garantit l'assuré contre les
conséquences pécuniaires de la responsabilité civile qui
peut lui incomber en raison des dommages corporels, matériels et
immatériels consécutifs à des dommages corporels et
matériels garantis, subis par autrui et imputables à
l'exploitation de son entreprise.
5 voir annexe 7
1-3-6- Produits offerts par la B
IAT 6:
- Familia :
En adhérant à Familia, le client assure à
sa famille le versement d'un capital pouvant atteindre 50000 Dinars.
C'est un contrat souple et évolutif : en fonction
de l'évolution de sa situation familiale, le client peut augmenter ou
diminuer le montant du capital garanti ou encore modifier les
bénéficiaires.
- Bénoun :
Bénoun assure à vos enfants le versement d'une
rente - éducation jusqu'à leur 25 ème
anniversaire ;
Cette rente peut aller jusqu'à 300 Dinars par mois.
C'est un contrat souple et évolutif, la prime peut
être payée annuellement, semestriellement ou trimestriellement.
1-3-7 : Les produits offerts par l'UIB
7:
- services d'assurance liés aux cartes
bancaires :
Les cartes « VISA ELECTRON » et carte
« OXYGENE » permettent l'obtention d'une assurance en cas
de vol ou de casse d'un achat par ces cartes.
- JOKER :
C'est le bouquet « Joker », il assure les
cartes et les chéquiers dès l'instant de la perte ou du vol, le
client est remboursé des transactions effectuées frauduleusement
sur son compte chèque avec ses cartes et/ou ses chèques
jusqu'à 500 DT par an.
« Joker » assure également les
clés et les papiers d'identité perdus ou volés, et
rembourse les frais de remplacement à concurrence de 50 DT par an pour
toutes les clés et à 80 DT par an pour les papiers
d'identité (CIN, permis de conduire, carte grise, passeport, carte de
séjour...).
6 voir annexe 8
7 voir annexe 9
1-3-8 : les produits offerts par Attijari
Bank8 :
- Attijari ++ :
en Tunisie ou à l'étranger,le "Attijari++"
offre un package de couvertures :
1. Garanties assistance voyage, couvrant tous les membres
de la famille du souscripteur et offrant,
- La prise en charge d'une
évacuation d'urgence par n'importe quel moyen vers le centre
médicale le plus proche.
- L'envoi de médicaments et équipements
indispensables
- La prise en charge des frais de transport de la
dépouille mortelle en cas de décès.
- La mise à disposition d'un titre de transport pour
une personne choisie par l'adhérent pour le rejoindre en cas
d'hospitalisation de plus de 10 jours.
- La prise en charge des frais médicaux, chirurgicaux
et pharmaceutiques d'hospitalisation à hauteur de 30000 €
2. Garanties décès accidentel et
indemnité journalière d'hospitalisation
- le versement d'un capital de 5000 dinars aux
bénéficiaires désignés et ce suite d'un
décès accidentel de l'adhérent
- le versement d'une indemnité d'hospitalisation de 25
dinars par jours en cas d'hospitalisation de l'adhérent en Tunisie
Tout client, résident en Tunisie, titulaire d'un compte
auprès de « Attijari Bank » et âgé de
20 à 60 ans, peut bénéficier de ces services
d'assurance.
Attijari ++ présente plusieurs avantages :
· l'assistance à voyage à l'étranger
est admise par les services de visa
· l'assistance à l'étranger couvre tous les
membres de la famille
· la possibilité de paiement trimestriel de la
prime d'assurance
8 source : www. Attijaribank.com.tn
La bancassurance consiste donc à vendre, outre des
prestations bancaires traditionnelles, des produits d'assurance, traditionnels
eux aussi, comme des assurances Vie, ou des assurances IARD (Incendie,
Accidents et Risques Divers), lorsque la législation le permet. Ces
produits sont d'abord simplifiés, puis mis en bouquet et enfin vendus
par le biais du propre canal de distribution de la banque, puisque cette
dernière dispose traditionnellement d'une implantation
géographique plus vaste et d'un réseau de distribution plus
dense. Dans la pratique donc, la bancassurance se présente
généralement comme une stratégie de l'offre visant
à mieux exploiter le potentiel du marché par une juxtaposition de
produits.
Les produits d'assurance offerts par les banques sont
diversifiés mais standards ; bien qu'ils dégagent une bonne
rentabilité en terme d'épargne, puisque l'épargne
constituée par les produits assurantiels est plus élevée
que celle des produits bancaires et ce grâce à leurs TRE
élevés et l'effort fournit par l'Etat en matière de
fiscalité, ils sont encore dominés par des produits qui ne
s'adaptent pas aux besoins personnels des clients.
En effet, même les encouragements fiscaux qui
« dopent » la rentabilité des produits d'assurance
vie, n'arrivent pas à convaincre la clientèle tunisienne et
souligne donc le manque de sensibilisation et de communication dont s'y rajoute
la faiblesse de la formation des acteurs de l'assurance.
| 
