1) Service caisse:
Dans ce service, on peut distinguer les différentes
tâches effectuées selon leurs flux : sortants ou entrants.
A. Les opérations rentrantes:
a) Opération de réception de
fonds :
C'est une opération qui consiste à recevoir des
fonds (espèces) de l'Entité de tutelle (Succursale ou Agence
principale).
b) Les versements :
Ce sont les opérations qui consistent à verser
des espèces (billets de banque) sur un compte. A tenir 2 types de
versements :
? En MAD,
? En devises (Euro, USD, CAD, ...).
c) Le change manuel : Achats de
devises.
C'est une opération qui consiste à acheter les
devises sous forme de billets de banque. Ces derniers doivent respecter
certaines conditions :
? Apparence de conformité,
? Billets mutilés, scotchés et retirés
de la circulation ne sont pas acceptés,
? Les pièces métalliques ne sont pas
acceptées.
B. Les opérations sortantes:
a) Le transfert ou envois de
fonds.
C'est une procédure qui a pour objectif d'optimiser
l'encaisse du siège, dont inévitablement la réduire. Cette
opération permet au siège d'être en conformité
vis-à-vis du plafond couvert par l'assuarnce-vol.
La procédure peut être schématisée
comme suit :
? Définir le montant à transférer,
? Compter et conditionner les billets de banque,
? Sceller les sacs de transport des fonds,
? Solliciter le convoyeur des fonds, dont l'identité
doit être bien identifié,
? Rédiger le formulaire d'envoi,
? Saisir l'opération sur Atlas 2.
b) Les retraits :
Les retraits sur compte sont effectués par
chèque omnibus ou bordereau informatique sur le :
? Compte chèque du client,
? Compte épargne,
? Compte étranger en dirhams convertibles,
? Compte interne.
Pour éviter toute cause de problèmes, certaines
règles sont à prendre en consécration :
F S'assurer du numéro du compte de client,
F S'assurer de l'identité du client,
F Reconnaître les espèces à
délivrer,
F Faire signer le bordereau par le client, et vérifier
l'authenticité de la signature en la comparant au spécimen
détenu,
F Cacheter le document de retrait. (Annexe
01)
c) Les retrait déplacés
:
Pour les clients détenteurs des comptes chez la BMCI
des autres villes, ils peuvent retirés des fonds sur n'importe quelle
agence moyennant d'un chèque signé. Le banquier alors intervient
par fax auprès de l'agence du client à l'aide d'un demande de
blocage sur lequel il reporte le N° de chèque, son montant, N°
de compte du client et son nom et sa signature. (Annexe 02)
Une fois la demande est retenue, le banquier doit
authentifier la signature de l'accord, ainsi que le chiffre de repère,
et il passe l'opération comme celle du simple retrait.
d) Le chèque de banque
:
Il est émis par le banquier sur instructions de son
client, la provision constituée est alors bloquée durant 1 an et
20 jours. (Annexe 03)
e) Change manuel : ventes de
devises.
C'est une opération qui se réalise soit par le
débit en compte du client, soit en espèces.
f) Les virements :
C'est une opération effectuée sur instruction
écrite du client, réalisable par le débit de son compte,
soit : en sa faveur, soit en faveur d'une tierce personne
bancarisée.
Le client sollicite un transfert de fonds par débit de
son compte au profit d'un bénéficiaire, à l'aide d'un
ordre de virement spécifique appelé CT18
(Annexe 04). Sur ce document, le client doit obligatoirement
préciser le numéro (24 chiffres) du R.I.B du
bénéficiaire, suivi de son N° de compte et sa signature.
 Le
R.I.B d'un client de la BMCI, par exemple, se compose de :
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Code pays
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Code banque
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Code ville
|
Code compte
|
Code R.I.B
|
|
013
|
750
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01048
|
01048 000 000
|
23
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g) Les mises à
disposition :
Opération effectuée sur instructions
écrite du client, et réalisable par le débit de son
compte, soit en sa faveur, ou au profit d'une tierce personne non
bancarisée.
Le banquier doit avant tout vérifier l'existence de
l'opération sur le compte interne de la BMCI (
ALCOP MAROC), puis authentifier le chiffre de repère (
24 chiffres), la signature reportée sur la copie du fax reçu, et
dont vérifier l'existence des données identifiant le
bénéficiaire (N°CIN, nom et adresse..).
h) Western Union :
Les fonds peuvent être reçus l'étranger
par le canal de Western Union.
Le client présente et communique à
l'opérateur Western Union ce qui suit :
· Les pièces d'identité
· Le numéro de contrôle du transfert attendu
(10 chiffres).
· Le mot de passe
· Le montant attendu
· Le prénom et nom de famille de
l'expéditeur.
L'opération de contrôle alors est
effectuée, le banquier passe l'opération suivant des
étapes déjà précitées par le système
de W.U. (Annexe 05)
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