Conclusion générale
Au terme de ce travail, il est important de souligner
que :
Ø L'analyse de la viabilité des IMF au
Sénégal a fait ressortir trois tendances :
· Les grands réseaux tels que le CMS, l'ACEP,
PAMECAS qui sont bien organisés et affichent de très bons
résultats sur le plan financier.
· Les réseaux dits émergents (RECEC, UMECU
DEF, etc.), bien que présentant de bons résultats sur le plan
financier, éprouvent d'énormes difficultés pour se mettre
en place et se consolider. Ils sont confrontés à des
problèmes d'organisation, de moyens et de gouvernance.
· Les IMF de base non affiliées à des
réseaux sont très nombreuses au Sénégal. Elles sont
très souvent initiées par des associations professionnelles ou
des ONG. Deux tendances sont observées :
o des institutions qui démarrent très
fort et qui au bout de trois à quatre ans, s'essoufflent faute de
capacité de gestion de la croissance ;
o des institutions qui ont du mal à se
développer, faute de moyens financiers et/ou de marchés
conséquents.
Les institutions de Micro Finance ont pendant longtemps
joué un rôle remarquable dans le cadre de la lutte contre la
pauvreté. Elles sont considérées comme des outils de
développement de l'entreprenariat au niveau local en répondant
à des préoccupations et à des questions pour lesquelles
les institutions classiques n'apportaient pas de réponses.
Au Sénégal, la Micro Finance a connu une
expansion remarquable qui se traduit par l'augmentation du nombre de structures
financières et la diversification des services et produits offerts aux
populations. Elle cherche à offrir un accès aux ressources
financières à des Populations exclues des circuits bancaires
classiques aux fins d'appuyer leurs efforts pour améliorer leurs revenus
et leurs conditions de vie.
Aujourd'hui, la Micro Finance contribue de façon
significative à la lutte contre la pauvreté.
Toutefois, l'impact moyen ou long terme de la Micro Finance
implique la pérennité des services Financiers offerts aux
populations cibles et celle-ci implique la pérennité des
Institutions de la Micro Finance.
Il convient de souligner que, outre l'engouement des
populations, l'essor de la Micro Finance Découle également de
l'engagement des pouvoirs publics et des partenaires à appuyer le
Développement et la promotion de la Micro Finance
considérée comme un moyen qui contribue à la croissance
économique et à la lutte contre la pauvreté.
L année internationale de la micro finance a
été lancée en mars 2005 et aujourd'hui Le monde entier est
tourné vers cet outil afin de réduire de manière
significative la pauvreté. En Afrique, la promotion des PME\PMI est une
des voies identifiées pour la création de richesses.Neanmoins, il
faudrait que les acteurs actrice de ce secteur soient mieux informé(e)
(s) des exigences de la conduite d'une entreprise .Habitué e s à
« «gérer »de manière plus ou moins
informelle, il leur faut une solide formation pour être competiti-fs-vs
sur le marché local, voire mondiale. Néanmoins il convient de
retenir que le fait économique dans ce contexte est
« total », par conséquent requiert une expertise
économique mais reste imbriqué dans des logiques sociales souvent
complexes dont il faut tenir compte .En ce qui concerne les femmes le
déficit de formation est plus criant malgré les nombreux efforts
de l'Etat et des partenaires au développement. Il opportun de mieux les
organiser afin qu'elles puissent maximiser les résultats de leurs
efforts et accéder à des revenus plus élevés.
Grâce à la « discrimination
positive »dont elles font l'objet, l'accès au crédit
est aujourd'hui grandement facile. Seulement il ne suffit pas de disposer de
fonds, il faut savoir quoi en faire.
Par ailleurs, l'accent a été mis sur la
contribution de la micro finance à la lutte contre la pauvreté.
La micro finance est un outil de développement parmi d'autres et doit
s'inscrire dans un cadre plus vaste d'aide au développement. Elle n'est
pas la solution unique au problème du développement au
Sénégal.
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