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Microfinance et bien etre des ménages dans la ville de Mbanza Ngungu

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par Bienvenu Konde
Université Kongo - Licencié en Sciences Ecomique et de Gestion 2015
  

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I.3. MISSION ET IMPORTANCE DE LA MICROFINANCE

Comme souligné ci-haut, pour jouer son rôle fondamental à savoir l'intermédiation financière, une IMF doit offrir des services d'épargne et de crédit. Son rôle n'est pas de tout faire mais d'offrir des services financiers de manière professionnelle, viable et adaptée aux besoins de la clientèle pauvre.

D'une manière générale, les IMF ont aussi pour rôle l'animation, l'information, le contrôle et la formation.

La micro finance est certes un outil utile et potentiellement efficace pour combattre la pauvreté. Le simple fait que le microcrédit permette à des milliers sinon des millions des personnes de se libérer des usuriers et la pauvreté devrait être un argument suffisant pour reconnaître le rôle positif qu'il peut jouer dans l'accès des populations pauvres aux services financiers et dans l'amélioration de leurs conditions de vie.

La finalité d'une intervention en micro finance n'est pas d'offrir des services financiers, mais aussi et surtout de promouvoir le développement économique d'un quartier, d'une région, d'un secteur ou d'une filière.

Il est important de réaliser qu'une IMF ne sera jamais viable si les activités économiques qu'elle finance ne sont pas elles-mêmes viables.

I.4.PARTICULARITES DE LA MICROFINANCE

Les institutions qui offrent des services de micro finance se sont au départ inspirées dusystème informel qui existait dans les régions en développement. Elles encouragent, parexemple, le plus souvent les bénéficiaires à former des groupes solidaires, le groupe étantla garantie de remboursement de chacun des membres en reprenant le modèle de tontinesen Afrique de l'ouest, des ROSCA (RotatingSavings and Crédit Association) en AfriqueAnglophone et en Asie, etc. Les IMF facilitent le recouvrement des prêts et réduisent lerisque des aléas liés aux activités de financement (asymétrie d'information). Elles créentdes mécanismes spécifiques destinés aux micro-entrepreneurs ou aux pauvres (Montalieu,2002), à savoir :

· le prêt groupé : c'est un mécanisme permettant aux entrepreneurs d'appartenir à des groupes solidaires afin de bénéficier du crédit des institutionsfinancières afin de réduire les risques de non remboursement ;

· les incitations dynamiques : ce sont des moyens d'obtenir des taux de remboursement élevés, en ce sens qu'un premier remboursement donne l'accès à desmeilleures conditions de crédit ;

· la responsabilité conjointe : lorsque le groupe bénéficie d'un crédit, chaquemembre est tenu de respecter les obligations de remboursement du groupe ;

· les substituts aux garanties : bien que la technique du prêt collectif à responsabilité conjointe assure des taux de remboursement très honorables, le crédit sans apport de garanties reste une activité risquée. Ainsi, l'institution financière obligeau préalable une épargne proportionnelle à l'emprunt ;

· les schémas de remboursement : les emprunteurs commencent à amortir leur crédit dans les quelques semaines qui suivent le déblocage des fonds, à un rythmehebdomadaire ou mensuel.

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"Il faudrait pour le bonheur des états que les philosophes fussent roi ou que les rois fussent philosophes"   Platon